那麼，如何判斷基金公司的投研團隊水平呢？基民可以從以下兩個方麵考慮：
（1）旗下基金整體業績出色，且基金業績穩健。
考察基金業績的穩定性，需要看一年以上的基金業績，方能看出團隊能力。這時候，基民可以借助一些專業機構的統計數據，比如晨星等的專業排行榜。而且，基金是長線投資，隻有找到中長期表現出色、業績穩健的基金才能保證自己的收益。例如，2003年排名前10的偏股型基金，2004年有1隻仍進入前10名；2004年排名前10的偏股型基金，2005年有3隻仍進入前10名。可見，能長期跑在前頭的基金才是好基金。
（2）基金經理的水平和穩定性。
一位高水平的基金經理需要具備以下素質：紮實的基本麵研究功夫、曆經市場空頭和多頭的經驗、眼光長遠、行事果斷、良好的道德操守。同時，作為基金的舵手――基金經理的穩定性對基金至關重要。目前，國內基金經理平均任職時間不到1年，這也是導致基金業績表現波動大的重要原因。因此，基金經理的水平和穩定性，在一定程度上也製約著基金的業績。
2.第二招：平衡配置應對震蕩行情
根據國內的市場經驗，震蕩市中平衡型基金業績好。2003～2006年間，除了單邊上漲的2006年，2003～2005年平衡型基金的平均回報率超過股票型基金。
而且，平衡型基金的波動較低。2007年以來的幾次股市波動，平衡型基金受到的影響相對於股票型基金較小。
雖然，國內開放式基金6年多的發展曆史並不能說明問題，但從海外長期經驗看來，震蕩市場平衡型基金業績更好。
由此可見，牛市中應該選擇股票型基金，而震蕩市中卻應該選擇平衡型基金。因為股票型基金就是簡單的擇股，而平衡型基金除了擇股外，還會擇時，風險會更加小。平衡型基金自身具有擇時的功能，基金經理可根據對市場的判斷，適時實現收益分紅。平衡型基金有倉位限製，在股票市場上漲時不斷兌現收益，從而具備分紅條件。
那麼，什麼人適合投資平衡型基金呢？其實，大多數基金投資人隻願意承擔少量市場波動風險，來追求長期的投資回報，平衡型基金就適合有此類需要的投資者。同時，初始的基金投資人，對各類型基金的風險程度無感性認識，從平衡型基金開始較為穩妥。另外，股票型基金的持有人，可通過平衡型基金降低投資組合的波動性。
3.第三招：定期定額風險更低
市場波動難以預測，如果買不對時點，短期心理壓力可能較大。而定期定額是分批買入，雖不能買在低點，但保證不買在高點，長期回報也相當可觀。定期定額比較簡單，其優點在於其平均投資，分散風險，起點低，每月從500元起，自動轉賬，手續方便，積少成多，聚沙成塔，適合一般儲蓄和累積教育經費、退休儲備等。
那麼，定期定額有什麼效果呢？
以定期定額投資香港的JF東方基金為例，從1997年1月起，每月固定投入1000美元，連續投入直至2006年底。該基金的業績基準為摩根士丹利綜合遠東指數（不包括日本），定期定額投資該基金，淨值增長率達到101%；而單筆投資，其淨值增長率僅為95%；而且，同期該基金的業績比較基準僅僅上升了20%。定期定額投資的魅力之大由此可見一斑。
那麼，何時、何人更適合做定期定額呢？
其實，什麼時候都適合做定期定額，尤其是市場波動、難以判斷時就更加適合。定期定額可助您實現養老、子女教育等中長期理財目標。工薪上班族、為今後長期理財規劃考慮的人更適合做定期定額。
4.第四招：長期持有才是最大贏家
很多投資者在做投資時都很講究選時，但是，選時的風險非常大。根據Thomson Datastream的統計，摩根士丹利世界指數2000～2004年投資全球股市的回報如下：全年保持投資，回報率為1.8%；全年投資但錯過五個表現最佳的交易日，回報率就變為-16.4%；全年投資但錯過十個表現最佳的交易日，回報率就變為-27.7%；全年投資但錯過十五個表現最佳的交易日，回報率為-36.3%。可見，妄想“低買高賣”反而會錯過許多大的漲幅。因為選時的風險是非常大的，隻有保持投資，把握住隨時出現的升浪，才不會錯過賺錢的最佳機會。
淡化短期波動，長期持有才是最大贏家。因此，投資基金不能像炒基金，投資基金要中長期投資。因為，大盤短期往往不可判斷，但大盤中長期判斷正確的概率則大大提高，我們往往更容易掌握住大盤的中長期趨勢。
從證券市場的長期發展來看，持有股票資產的平均收益率要遠遠超過其他類別的資產。若投資者追求長期的資本增值，就應該盡可能購買股票類資產，對基金投資者來說，就是盡可能地投資於股票型基金。這時，就需要投資者挖掘真正能夠給自己帶來穩定回報的基金去進行長期投資。從長期來看，收益的穩定性遠比一時取得收益冠軍更為重要。
另外，如果不能比較好地預計股市調整的到來，投資者不妨堅定持有基金。股市在上升周期中的調整，是無需過分擔心的。在市場震蕩時期，投資者需要克服的是恐懼，並以理性的態度麵對。當然，長期持有某隻基金有兩個前提：一是，這部分資金應以長期資本增值為目的，也就是說這部分資金的使用並不影響個人、家庭正常的財務狀況，這樣才不會因為短期波動而帶來可能影響投資決策的財務壓力；二是，通過挑選優秀的股票型基金，組合不同的投資風格，更好地規避股市調整的風險。
5.4細節決定基金購買成敗
自2006年起，基金的良好業績帶來了基金認購、申購的熱潮。
但是同時不少投資者也在感歎基金認購的難度，下麵我們從選擇合適的購買時機、正確的購買方式來看買基金應注意的細節。
1.細節一：找準基金認購時間
新上市的開放式基金設有發行期，由商業銀行負責代銷。
由於目前基金發行異常火爆，投資者不僅要關注基金發行的起始日期，更要了解起售時點，不同的基金起售時點不盡相同，投資者需事先向基金公司了解認購時間。據招商銀行理財專家建議，由於目前曆史業績表現較好的基金在起售時點的半小時內即告售完，故請有購買意向的投資者早作準備。
2.細節二：采用便捷的基金認購形式
目前各商業銀行除了櫃台可以購買基金外，還開通了電話銀行、網上銀行的認購方式。雖然電話銀行、網上銀行與櫃台購買的起售時間相同，但由於電話銀行、網上銀行無需排隊等待，且端口較多，辦理業務較快捷，目前約有70%的基金產品開通了網上銷售渠道。招商銀行理財專家特別提醒投資者，若初次認購，需在網上銀行、電話銀行中開通“一卡通”的基金賬戶，並將卡中活期賬戶的資金轉入理財專戶。