互聯網金融理財探析
財經縱覽
作者：董依君
摘要：由於我國的金融市場存在一定程度的金融抑製，個人的金融理財需求與傳統金融服務供給產生尖銳矛盾，從而為具有普惠和便利特性的互聯網金融理財的發展提供了機遇，並對傳統金融理財市場產生強大衝擊。本文在分析互聯網金融理財快速發展的原因進行剖析的基礎上，進行了互聯網金融理財在個人理財市場中的SWOT分析，提出互聯網金融是未來金融的發展趨勢，將為個人理財市場帶來一場前所未有的改革。最後文章針對未來互聯網理財環境下的個人理財市場的發展完善提出了一些具有較高可行性的發展建議和策略。
關鍵詞：個人理財市場；互聯網金融理財；普惠
隨著我國居民收入水平的不斷大幅提高，越來越多的居民除了基本的生活消費外，還或多或少擁有一部分閑置資金希望拿來做投資理財，以使資產保值增值。但由於我國金融服務體係的不完善、競爭不充分、金融服務覆蓋麵不全、產品多樣性欠缺，導致大部分居民閑置資金無法找到合適的投資渠道。互聯網金融理財的出現，憑借其普惠、方便和開放包容的特性，使個人理財市場呈顯出前所未有的火熱景象，倒逼和完善人理財市場的改革和完善。雖然目前互聯網金融理財在個人理財市場中所占份額還很有限，但其快速發展凸顯了目前金融理財市場無法滿足客戶需求的尖銳矛盾以及現在金融體係亟需變革的現狀。互聯網金融作為一種未來的發展趨勢，必將會在個人理財市場中占據重要位置，通過與傳統理財的互補和融合，共同促進個人理財市場的發展和完善。
一、互聯網金融理財對個人理財市場產生強烈衝擊的原因
（一）資金供給方麵原因
隨著我國經濟的快速發展，居民收入水平大幅提高，有越來越多的資金希望拿來做投資理財。目前的傳統投資理財渠道主要有銀行存款、債券、股票、外彙、房地產、貴金屬、藝術品、銀行理財產品。而銀行存款的收益率太低，難以抵抗通脹壓力；股票、藝術品、貴金屬對投資者專業知識技能的掌握要求較高；房地產、債券投資資金門檻過高；股票、外彙又風險過高。因此導致大部分居民閑置資金無法找到合適的投資渠道。而互聯網金融理財的出現不但打破了傳統理財的門檻限製，還提供了更加方便快捷的客戶體驗，使居民閑置資金的收益大幅提高，推動了個人理財市場的迅速發展。
（二）資金需求方麵原因
我國目前存在很多的中小型企業，這部分企業由於信用和實力的限製，很難通過金融機構融到發展所需要的資金。成為製約我國中小企業發展的重要因素，互聯網金融促進了金融脫媒的發展，使中小企業可以通過金融機構外的其他渠道融到所需資金，互聯網金融的發展為中小企業的融資提供了一條非常有效的渠道，許多中小企業通過發行個人理財產品為項目或者企業融資，使市場上出現很多的高收益理財產品。互聯網直接融資規模的迅速擴大不但能緩解中小企業融資難的現狀，同時還為投資者提供了一個收益較高的互聯網理財渠道，並在一定程度上起到盤活社會存量資金的作用。
二、互聯網金融理財在個人理財市場中的SWOT分析
（一）互聯網金融理財在個人理財市場中的內部優勢
首先是大數據，我國互聯網的用戶規模巨大且持續增長，截止到2014年1月份，移動互聯網用戶總數達8.38億戶、2G上網用戶數5.28億戶，這為互聯網的快速發展奠定了良好的客戶基礎，提供了巨大的客戶信息數據庫。其次是便利性，互聯網技術的快速發展使得互聯網金融能用更加方便快捷的方式滿足客戶的投資理財需求，操作簡單、成本低廉，具有很好的客戶體驗效果。最後是互聯網金融理財具有普惠和開放包容的特點，這打破了傳統理財的門檻限製和收入歧視，服務到傳統理財不能覆蓋的草根客戶。
（二）互聯網金融理財在個人理財市場中的內部劣勢