同樣，微眾銀行的貸款業務原理趨同，數據偏重社交信息，但最終殊途同歸。
近年來，國務院多次針對融資難、融資貴問題發文，將其作為新常態下金融改革的重中之重。一部分無法在傳統金融中找到位置的“小微”們，在大數據上終於嚐到了普惠金融的甜頭。
征信監管新局
“所有領域中，最早使用大數據的是征信行業。”信而富小貸公司創始人王征宇表示。消費信貸、信用卡等需要大量數據積累，龐大的受眾又需要大型運算功能和存儲體係，且資金流動風險亦亟須深度把控，使得金融征信業理所當然地成為享用大數據技術紅利的首個行業。
例如，針對額度10萬元以下的信用卡客戶，銀行會盯住三個問題：還款能力、還款意願和收入穩定性，盡管央行征信係統能囊括90%，但壞賬率卻隨著經濟下行而不斷上升。解決之道，便是用社交、電商等大數據來深入分析剩下的10%，豐滿用戶“全畫像”。
目前，征信數據來源於多個方麵：
一是電商，即阿裏等的風控數據挖掘係統；二是銀行信用卡類，其申請年份、審批、授信額度、還款情況等均為信用參考數據；三是社交網站，以美國LendingClub為例，搭建借貸雙方平台，將借款人分為若幹信用等級；四是小額貸款類，例如信貸額度、違約記錄等，但目前單一企業數據地域性強、數量級低，亟須建立業內共享模式；五是第三方支付，其資金入口和結算通道的角色，使其用戶支付方向、月支付額、消費品牌等均可用作評級參考；六是生活服務類，例如水、電、煤氣、物業費等傳統金融中的基礎信息。
要致富、先修路，這是常識。
1月5日，央行印發《關於做好個人征信業務準備工作的通知》，要求阿裏旗下的芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司等8家機構做好個人征信業務的準備工作。這一舉動，被視為央行架構個人征信“高速公路”的開始。
央行人士稱，大數據征信既防範風險，又能提高銀行淨收益，且隨著信貸行業和消費行業的發展提速，將催生出征信業的巨大需求。《中國征信業發展報告（2003—2013）》顯示，目前我國擁有約150家征信機構，總規模僅20億元左右，與美國和日本分別近800億元和40億元的規模相去甚遠。以現有規模和征信產品價格計算，我國僅個人征信的市場空間就將達1000億元，未來將以50倍的力量飆漲。
央行旗下征信機構上海資信有限公司的數據也顯示，該公司網絡金融征信係統（NFCS）共接入203家P2P平台，日均查詢量達2000次。而北京安融惠眾征信有限公司的小額信貸行業信用信息共享服務平台，上線一年半內，會員機構達405家，會員間信用信息共享查詢量日均約9000次，有信用交易記錄的個人更是突破了100萬。
監管層真正的顧慮在於，征信市場一旦開放，尋租空間可能難以估量。但大數據時代已大勢所趨，在頂層設計上逆勢蹣跚不如順勢而為，摸索出一條正道。
當然，不能任由各種民間征信機構扒掉民眾的“衣服”，如何對隱私保護拿捏得當，還需司法部門盡快跟上。