新行業 大數據生態
經營
作者：聶歐 宋怡青
全球知名數據公司IDC統計，2014年全球大數據金融領域開支上漲30%，超過140億美元，產值約161億美元，增速達全球IT產業的7倍。量化其在金融改革、社會便利、人員就業和技術進步等方麵的紅利，3年內至少高達1000億美元。
當下，大數據已全麵嵌入產業、商業中，釋放出巨大的革新動力。隨著移動互聯網技術的創新性發展，大數據金融也將進一步顛覆傳統行業，構建成本更低、效率更高的行業新格局。
普惠金融提速
“從事金融行業多年，始終在關注新技術，但大多都是隔靴搔癢。隻有大數據讓人眼前一亮。”正德人壽保險公司CIO裴兆旭說，大數據金融就是那隻能伸進靴子裏的抓手。
國內首家互聯網保險公司——眾安保險CEO陳勁也公開表示，自己麵臨的最大考驗便是跳出傳統金融思維，以技術創新和開拓性眼光規劃未來。眾安的互聯網生態、直達用戶以及開發空白領域這三大定位，抓手均是大數據技術。
馬雲要打假，靠的是大數據，通過智能識別、數據抓取與交叉分析、智能追蹤、大數據建模等技術手段，將假貨從10億量級的在線商品中撈取出來。而阿裏小貸的運營乃至開設民營銀行，更需要大數據的支撐。
阿裏人常說，淘寶上每一筆交易的背後都有無數技術細節和信息抓取，有8000多個工程師在組織和修正模型——消費者的消費偏好、上網時長、登陸IP、發退貨、信用評價、維權記錄和社交媒體數據等16個維度、上千個數據變量被提取和交叉分析。
“住址、手機、證件號等基礎搜集相對簡單，阿裏更看重個人習慣的微妙變化，比如輸入密碼時習慣停頓，或者某個字母常用左手。”支付寶一位技術部門主管稱，互聯網銀行旨在精準定位，比貸款者更了解貸款者。
同樣，在阿裏小微金融服務集團副總裁俞勝法看來，大數據就意味著無極限。他認為，所有看似毫無關聯的數據皆可用作信用評級。之於個人，是對其細微行為的全畫像；之於企業，是對其現金流、貿易流、訂單流等的全維度描述。
之於個人，阿裏等大數據公司會從微博、社交平台、同學錄等獲取大事記、信用卡限額、訴訟信息、朋友圈、中小學教育甚至既往病史等等，還可能獲取婚姻狀況、投資偏好、配偶、擔保人、房貸車貸、個人和家庭年收入等信息。
一些大數據公司還會利用個人瀏覽器中的痕跡，發現瀏覽足跡和生活習慣，描繪出一幅包括社會關係、網絡關係和企業關係的全圖譜。
“不同於傳統征信關注還款、負債、抵押等資金流動信息，大數據對個人行為的刻畫無孔不入。”俞勝法說，這一切幾乎完全自動化，人工部分僅限於事後的模型完善。
這樣的原理也被運用在對企業的考察中。
“我們給多家銀行提供服務，統計對象已達1億規模，既包括資產負債表和水表、電表、報關表等傳統信息，也包括企業訂單、庫存、物流和聯保互保等數百個變量。”金電聯行（北京）信息技術有限公司董事長範曉忻介紹，數據一有異動就會生成風險提示，比如某筆訂單收貨期被拖延，係統會立即關注其聯保、互保企業。“風控方式從傳統金融的事後降低不良率，變為了事前提高風險抑製率”。
截至2014年上半年，淘寶已擁有900多萬店鋪，針對其提供信貸的阿裏小貸從2010年起，業務規模每年數倍翻番。其微貸事業部累積客戶數已達60萬人，貸款餘額150億元，且全年預計超過250億元，累計放款超過1900億元。