2.3企業信用意識不強。中小企業往往處於成長期，建立時間並不是很長，企業信譽還缺乏有效地積累。在實際的經營過程中，為了獲得快速的發展和資本積累，往往忽視了誠信經營的準則，不良信用記錄較為常見；設法懸空、逃廢債務、轉移資產、隱匿收益等現象時有發生，這樣就使得企業難以得到銀行金融機構的信賴。
2.4直接融資條件不足。縱觀當前的中小企業，現代組織管理製度尚未建立的比比皆是，無論是在規模、管理，還是在資信、抗風險能力等方麵都存在很大的問題，生產經營缺乏透明度。正是由於中小企業具備如上的特征，使其很難通過債權、股票的發行獲得直接融資，這樣就限製了其融資的數量。
2.5企業規模小、核心技術欠缺。中小企業的規模小、資金少、科技含量水平低，雖然其對市場有著較快的反應速度，但是同樣會受到市場劇烈波動的影響。一旦市場、經營環境出現異樣，中小企業將無從招架，甚至倒閉、破產。目前，我國國民經濟中，中小企業數量非常龐大。然而，大多數中小企業運轉規模比較小、缺乏核心技術，難以形成足夠大的市場競爭力，從而難以得到充分的外源性融資，難以擴大再生產。
2.6企業貸款擔保條件欠缺。中小企業獲得融資的主要途徑就是銀行信貸，而銀行信貸需要具備良好的擔保條件，大多數銀行都要求具有可供抵押的固定資產。中小企業自身的規模小、資金少，廠房往往是租賃的，隻有一些機器設備、交通工具可供抵押，而這些資產市場價值存在很大的波動性，並且隨著時間的推移會發生貶值。為此，銀行一般不接受這些資產作為中小企業的擔保。除了上述原因，中小企業的資產管理並不是十分規範，往往存在資產產權不清等問題，這樣也很難將其資產作為擔保，獲得銀行的信貸。
3.中小企業金融創新策略
中小企業發展麵臨的瓶頸就是融資難，其不但限製了企業的現金流，也難以使企業投入足夠的資金再生產，限製了企業的生產規模、技術創新等，對中小企業的發展有著很大的阻礙作用。為此，中小企業就需要進行金融創新，解決自身融資難問題，這樣才能為其長遠發展打開局麵。具體來說，中小企業可以采取如下金融創新策略：
3.1推動融資租賃發展。中小企業直接融資條件不足，且麵臨著商業銀行惜貸的狀況，為了更好地解決融資難問題，就需要另覓融資途徑。融資租賃是一種資本運作手段，其進行融資是通過融物的方式，這樣就能避免中小企業信用差的困境。其主要是將資金和設備聯係在一起獲得融資，在短時間就能實現融資，且不需要企業花費很大的融資成本。在如今的金融市場上，主要的金融工具有銀行信貸、保險、證券、信托等，而在一些發達國家，融資租賃已經成為了常用的金融工具。我國的租賃業市場滲透率較低，中小企業要想獲得有效的融資，就需要大力推動融資租賃市場的發展，借助資本市場的力量，通過設備的租賃，加強與融資租賃企業的合作，滿足中小企業擴大再生產的需求，從而更好地促進企業的長遠發展。
3.2加快融資環境建設步伐。如今我國的金融體係還存在諸多的問題，為此需要加快金融創新的步伐，對這些問題進行有效地改善。具體來說，應該從如下方麵著手：其一，建立針對中小企業的金融機構，政府應該對這些金融機構施行鼓勵政策，促進其發展，諸如小額貸款公司、中小企業投資公司等。其二，加強貸款業務創新，為中小企業量身定做金融產品，諸如票據融資、小企業聯保貸款、個人創業貸款等，這樣就能更好地為中小企業融資提供幫助，解決中小企業融資難問題。其三，健全信用評價體係，要逐步完善對中小企業的信用評級，在遵循市場條件的基礎上建立契約型商業銀行，使其和中小企業建立新型融資關係。其四，促進中小商業銀行的發展。中小企業融資需求的增長迅速，中小金融機構的數量增長卻比較緩慢。為此，應該促進中小商業銀行的發展，這樣才能提供更多的貸款給中小企業，促進中小企業的發展。