（2）辦理流程
下麵以銀行辦理汽車消費貸款為例，來看看汽車分期付款的業務操作流程。辦理貸款購車大致分為八個階段。
第一階段選車、貸款谘詢
首先到汽車經銷商那裏選好車型，然後選擇銀行或汽車信貸中介公司。
申請貸款購車應具備以下條件。
個人：年滿18周歲具有完全民事行為能力，在中國境內有固定住所的中國公民；具有穩定的職業和經濟收入，能保證按期償還貸款本息；在貸款銀行開立儲蓄存款戶，並存人不少於規定數額的購車首期款；能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；願意接受貸款銀行規定的其他條件。
法人：具有償還貸款能力；能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；在貸款銀行開立結算賬戶，並存人不低於規定數額的購車首期款；願意接受貸款銀行規定的其他條件。
第二階段準備並提供車貸所需的資料
第三階段客戶審查
目前主要是銀行、擔保公司、經銷商三方客戶審查。
第四階段銀行批準貸款
簽訂貸款和購車合同並經銀行審查核實後，如果認為申請者符合規定的貸款條件，就會批準申請者的貸款申請。
第五階段銀行放款
貸款合同簽好後，申請者要根據協議向經銷商繳納0～30％的首付款及其他費用。
擔保公司收到銀行同意貸款的批複後，會先將首付款打到經銷商的賬上，以幫助申請者提車。
第六階段驗車、抵押、公證
經銷商收到銀行的購車款後，會通知申請者和信貸公司前來驗車，開具正式購車發票，提供一套完整的購車資料，申請者就可以把新車開走了。拿到新車合格證後，在擔保公司人員的陪同下，申請者把貸款的主合同拿到所在城市抵押辦、公證處進行汽車抵押注冊和合同公證。
第七階段車管所上牌照
申請者可持發票、汽車合格證、抵押公證書等手續，到所在城市車輛購置稅征收處繳納車輛購置稅，到養路費征稽處繳納養路費，最後到所在城市車管所驗車掛牌照，並辦理汽車保險等。
第八階段每月按時還貸
三、汽車消費信貸存在的問題
我國的汽車市場曾被描述為“全球最大的，也是最後一塊未被開墾的汽車市場”。火爆的汽車市場帶來了汽車消費信貸業務的迅猛發展。但目前我國汽車消費信貸業務的發展速度遠跟不上汽車消費市場的發展速度。自1998年我國商業銀行首次開辦汽車消費信貸業務以來，貸款額雖然比1998年增長了近300倍，但貸款購車占新車銷售總額的比例尚不足20％，貸款規模遠不能滿足需要。由於種種主客觀因素的影響，我國汽車消費信貸還存在不少問題。
1.消費觀念亟須轉變
由於受傳統消費觀念的影響，在生產企業的銷售活動中，對汽車消費信貸的作用認識不足。仍然使用原來老一套的營銷方式，在心理上又怕冒風險，又怕賠本，無法適應變化中的轎車市場。再者，對消費者而言，不僅要轉變傳統消費觀念，而且要善於運用汽車消費信貸來達到有效地利用資金為自己服務的目的。