第二節 銀行產品的特征
作為金融服務業，銀行向客戶提供的銀行產品是特殊的產品，其基本特征是：
一、無形性
銀行產品盡管也有貨幣、票據、銀行卡等有形的產品，但更多的是無形產品，如存款、貸款、結算、代理等。客戶在購買之前既看不到、聞不出，也摸不到，無法感覺這些產品。在購買與銷售過程中，需要通過文字、數據、口頭等方式與客戶進行交流，讓客戶了解產品的性質、效用等。
二、不可分割性
銀行產品的實質是一種金融服務，這樣銀行產品的提供與服務的過程具有不可分割性。
三、服務的疊加性
銀行產品和使用者一般在購買一種產品的同時，可以享受銀行的多種服務。比如，購買某銀行的信用卡便可以得到諸如轉賬結算、存取款、消費信貸和其他服務。因此，銀行產品本身的服務功能較多。
四、易效仿性
銀行產品在基本的使用價值和效能方麵具有相似的功能，差別不大，具有同性質。因而，銀行產品容易很快被其他銀行所仿效。同時，在產品的價格、促銷、分銷等營銷策略方麵也十分容易被其他銀行所仿效。所以，商業銀行應逐漸學會應用專利保護策略，注意使用產品的生命周期策略和產品的差異化策略，來突出本銀行的產品特色。
第三節 銀行產品的營銷
一、銀行產品營銷策略
銀行產品策略是市場營銷組合中最重要的因素，產品策略也是“4P”組合（產品、價格、分銷渠道和促銷策略）中的核心策略。它包括兩大類型的策略：一類是產品開發策略；另一類是產品市場策略或營銷策略。
（一）產品開發策略的類型
1、新產品開發策略
新產品開發策略包括改進型的新產品開發、全新產品的開發、組合型的新產品開發和模仿型新產品開發。
2、產品發展策略
產品發展策略（或稱擴張策略）包括拓寬產品組合的廣度、增加產品組合深度。
3、產品集中策略
產品集中策略（或稱產品收縮策略）是指通過減少產品線或產品項目來縮小銀行的經營範圍，實現產品的專業化。
4、產品更改策略
產品更改策略是指對現有產品組合中的產品項目根據市場狀況和客戶需求進行不斷的翻新，如重新命名、功能改進、增加“包裝”、增加服務措施等。
5、產品再定位策略
產品再定位策略是指銀行在進行並購或調整經營戰略時，將產品的鮮明特性針對目標客戶進行有針對性的營銷溝通。
6、產品生命周期策略
產品生命周期策略是指根據銀行產品的四個階段（導入期、成長期、成熟期與衰退期）分別製定不同的銷售策略並積累經驗進行新產品的研發。
（二）產品的營銷策略類型
產品的營銷策略要求商業銀行的客戶部門要根據業務拓展計劃，靈活運用和掌握。客戶經理要準確理解銀行的產品營銷策略的類型，以此來準確製定客戶拓展計劃和產品銷售計劃，根據不同的客戶製定不同的銷售方法。產品的營銷策略有四種類型：