其實事實上，杜某本人的身份同時也是香港一家人民幣兌換行的老板，地下錢莊的背後，往往就是香港的各種財務公司，貨幣兌換行。那些在廣東經營跨境流動，跨境資金流動的這樣一些地下錢莊，他的後台老板絕大部分在港澳台，不在中國內地。
因為在香港，沒有地下錢莊的稱謂，他們叫財務公司、叫金融公司，他們是打開大門做生意，甚至還要去做廣告，拉生意，兌換外彙這樣的生意，這些在港澳台是合法的。由於在港澳台地區，貨幣兌換是開門做生意，這不僅給他們在大陸從事地下貨幣兌換提供了很大的生存空間，也為逃避內地的監管提供了便利條件。
暗訪東莞地下錢莊
東莞這座城市除了灰色服務世人皆知外，最出名的就是其台資企業、港資企業數量之多令人咋舌。東莞的城市區劃很特殊，中國的地級市下麵一般是縣或者縣級市，但是東莞市下麵是為數眾多的鎮，中間沒有縣，也沒有縣級市。東莞的鎮很發達，各個都相當於中國內陸省份的一個地級市的水平。
在東莞市，我走訪了寮步鎮、常平鎮、虎門鎮這三個最發達的鎮。出乎我的意料之外的是，在2011年年末時節，我並沒有看到大麵積的地下錢莊，隻有為數幾家，而且也是深圳那邊過來拓展業務的。當然，對方直接拒絕了我。通過與當地人交流，才發現，東莞市之所以地下錢莊少，這得益於政府的鐵腕手段，堅決打擊地下錢莊。
也就在一年前，東莞的地下錢莊還狠猖獗。東莞的地下錢莊以家族式經營為主，主要買賣港幣、台幣等外彙，交易對象多為熟客或經熟客介紹。地下錢莊洗錢交易手續簡單，方便快捷，手續費每萬元為3？～？5元人民幣，地下錢莊當時是東莞的外資企業進行外彙交易的主要場所。地下錢莊的交易範圍已遍及東莞全市，地下錢莊之間、與非法買賣外彙者之間也已形成了一張分布廣、聯係密切、信譽高的交易網絡。
是什麼讓政府下了決心這一年來打擊東莞的地下錢莊？虎門鎮（林則徐虎門硝煙就在此處）的居民範偉平告訴我說，是因為東莞在2010年9月出了“史上最牛的地下錢莊”，事情鬧得太大了，才使得政府不得已全麵在市內“剿滅”地下錢莊。
事件回放：2005年，李月財等4人，共同出資在鳳凰山莊一棟別墅經營地下錢莊，從事非法兌彙活動。2006年和2010年，李富強、李秀雲先後受雇參與。2010年7月，李月財又增加一棟別墅作為經營地點，用人民幣與持外幣的客戶進行兌換賺取差價。2010年9月8日上午，東莞一大批警察突然將東莞市橋頭鎮鳳凰山莊兩棟別墅團團包圍，一舉端掉了東莞有史以來最牛的地下錢莊，現場查出人民幣1045萬餘元、港幣39.78萬元，還有日元、美元、台幣等，據山莊的業主透露，警察在現場用幾台點鈔機同時點錢，點了半天才點完。2011年5月19日，這起東莞“史上最牛的地下錢莊”被依法進行了宣判，該地下錢莊老板李月財等6人被判刑。
範偉平還透露說，這個東莞史上最牛的地下錢莊，主要是為港資、外資企業服務，比如說一些港商在橋頭開廠，拿了港幣進來，但是給工人發工資又不能發港幣，所以需要將港幣兌換成人民幣。其實地下錢莊還是有好處的，與去銀行進行外彙兌換相比，李月財等人的這個地下錢莊存在一定的優勢，因為他們不限時間，白天黑夜都能兌換，兌換價比每天的外彙彙率略高。正是看中了這一點，才會有那麼多企業找他們進行外彙交易。
確實如該虎門鎮居民範偉平所說，政府對“地下錢莊”采取嚴厲的打擊措施，雖然有效遏製了地下錢莊違法犯罪活動。但一味采取高壓政策打擊“地下錢莊”，肯定會產生一定的負麵效果，滅地下錢莊的風暴過後反彈會更厲害，而頻繁打擊成本也高。
那怎麼解決東莞的地下錢莊的糾結呢？東莞作為廣東金融改革實驗區，我認為通過成立大量的小額貸款公司不失為一種疏堵“地下錢莊”的良策。這樣既可以將民間旺盛的借貸需求轉向小額貸款公司，從而對此民間借貸資金流向進行監管，又幫助積累了30年的東莞民營資本尋找到了樓市、股市、酒店、製造業之外新的投資出路，完成產業升級。