二、需要企業、銀行、政府三方的共同努力
（一）規範中小企業內部管理製度
當前，我國中小企業普遍存在財務製度不健全，財務報告真實性與準確性較低，銀行利益難以保障的現象，這些往往都是企業治理結構不健全所致。而建立現代企業製度，提高自身素質是解決中小企業貸款難的重要途徑。
（二）金融機構的自我完善
1.金融部門應根據市場經濟的發展要求，合理配置金融資本，不應以所有製性質去導向市場。目前，一些銀行發展了一些新型的信貸風險評估方法，其中最主要的是客戶信用評分方法。客戶信用評分是一種運用現代數理統計和信息技術對客戶進行信用評分的方法這種方法是曆史數據和統計方法的分離出貸款申請人的各種特征對為違約和不良行為的影響，通過計算貸款申請人的信用分數來預測起偽約或不良行為的概率。同傳統的信用評估及其相應的貸款方式相比，這種方法借助於電腦幾通信技術的幫助，可以在很大程度上實現貸款的自動化，大大簡化貸款手續，具有成本低、時間省、效率高和客觀公正的特點。另外，商業銀行應開發更多更新的金融服務項目，提高為中小企業的信貸服務效率，為中小企業提供相關的信息谘詢服務，幫助中小企業健康財務管理製度。
2.多種融資方式共同發展。針對目前社會信用淡薄的問題，應盡快建立健全中小企業信用體係，加強信用文化建設。繼續擴大我國股票市場的規模，盡快設立創業板市場，規範直接的企業產權市場，在促進國有大企業上市的同時，允許符合上市條件的中小企業進入資本市場。大力推進以開放式基金為主的證券投資基金的發展，豐富基金品種，引導儲蓄流向投資。同時還要大力發展創業投資基金。
三、結語
信貸融資渠道對解決中小企業融資難的問題具有戰略性問題，要真正有效地解決中小企業融資難的問題，需要經過政府、企業、銀行三方的共同努力，為中小企業創造一個暢通的融資渠道，促進中小企業的快速發展，進而帶動整個國民經濟健康、快速、持續地發展，為中小企業的發展提供一個寬鬆的融資環境。
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作者簡介：陳二濤（1978-），男，河南鄭州人，經濟師，大學學曆，從事金融管理工作。