黑龍江省小微金融機構服務三農的SWOT分析
區域經濟
作者：張豔華 辛立秋 鄭安安
【摘要】 作為新型農村金融機構，小微金融機構為農村金融市場提供了有效的金融資源，更支持了當地“三農”發展，為農村的經濟發展和新農村建設做出一定的貢獻。本文旨在對黑龍江小微金融機構的概況加以了解基礎上，運用SWOT模型分析方法，對其優勢、劣勢、機會、威脅四個方麵進行全麵的分析。最後基於SWOT分析提出黑龍江小微金融機構發展的路徑選擇，力求減少黑龍江省小微金融機構建設方麵存在的各種阻礙，進而促進黑龍江省農業經濟發展和農民收入提高。
【關鍵詞】 小微金融機構 SWOT分析 路徑選擇
一、小微金融機構的發展概況
1、村鎮銀行
按照銀監會2007年發布的《村鎮銀行管理暫行規定》，村鎮銀行是由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的，吸收公眾存款、發放貸款和辦理其它監管允許的銀行業務，主要為縣域農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的金融機構。2007年全國首家村鎮銀行在四川成立，它的成立具有裏程碑的意義，為“三農”提供了新的融資渠道，為我國農村金融的發展注入了新的活力。從2007年3月初首批3家村鎮銀行開業到2013年2月末，全國已成立1400多家村鎮銀行。而黑龍江省內就已經成立了21家村鎮銀行。
2、農村資金互助社
農村資金互助社是一種特殊的合作金融組織，是在國家指導下由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自願入股參加而成立的，為社員提供存款、貸款、結算等業務的非營利性的互助合作組織，以服務社員為宗旨，謀取社員的共同利益。不同於其他金融組織，它是真正意義上的農民自發組織、自發入股、自擔經營風險的合作性質農村金融組織。
2009年首家全部由農民自願入股組建的農村合作金融機構———樺南縣樺南鎮鴻源農村資金互助社正式成立，這標誌著黑龍江省農民專業合作社由生產經營服務層次向更高的投資融資層次邁出了重要一步，農民從此擁有了自己的銀行。截止到2013年2月份，黑龍江已有6家農村資金互助社。
3、貸款公司
貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。
二、小微金融機構的SWOT分析
1、小微金融機構的優勢
微型金融機構與傳統商業性金融機構相比，在為低收入群體提供服務的過程中，盈利能力和風險控製能力都更勝一籌。表現在：第一，微型金融的組織優勢比傳統商業金融機構更利於開展微型金融服務。本土化特征明顯的微型金融機構，能夠更加準確地掌握貸款人資信狀況，並利用社會資本，形成有效的篩選、監督、激勵機製，在對農村低收入群體信貸風險鑒別和防控上有著傳統商業金融機構無法比擬的優勢。第二，微型金融機構采取了貼近農村市場實際業務的流程，同傳統的金融交易相比，微型金融交易過程更為快捷、效率更高，能夠更好地滿足微型經濟主體的季節性和臨時性的融資需求。第三，微型金融機構的設立有助於打破農村信用社的經營壟斷，改善農村的金融服務供給。
2、小微金融機構的劣勢
（1）村鎮銀行的主發起人製度的缺陷