62.關於存本取息，下列說法中正確的是（）。
A。起存金額較高，一般為人民幣5000元
B。在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息
C。存期分為1年、3年
D。一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息
63.個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為（）兩個品種。
A。1天通知存款
B。5天通知存款
C。7天通知存款
D。10天通知存款
64.個人通知存款的起存額度為（）。
A。人民幣通知存款開戶起存金額為1萬元
B。人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元
C。外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣1萬元（含1萬元）
D。外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣5萬元（含5萬元）
65.下列關於個人通知存款的說法正確的是（）。
A。存款人可分次存入，分次支取
B。個人通知存款一般為5000元起存
C。存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構
D。根據儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次
66.下列說法中正確的是（）。
A。個人通知存款適合於有款項在一定時期內不需動用，隻需定期支取利息以作生活零用的客戶
B。整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續支取使用的客戶
C。零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結餘的客戶
D。個人通知存款比較適合那些有較大額度的結餘，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶
67.關於定額定期雙定存單，下列說法中正確的是（）。
A。期限為一年
B。存款金額固定、存期固定
C。麵額分為50元、100元、200元、500元四種
D。記名並且可掛失
68.禮儀存單有以下特點：（）。
A。它是在傳統人民幣定期存單基礎上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出特色定期儲蓄產品
B。分為人民幣整存零取和零存整取兩種
C。采用不定額和實名製發行
D。不記名、不可以辦理掛失
69.以下各項中，（）屬於反映貨幣市場基金收益率高低的指標。
A。每股收益率
B。7日年化收益率
C。每萬份基金單位收益
D。到期收益率
70.貨幣市場基金應當投資於以下哪種金融工具？（）
A。現金
B。1年以內（含1年）的銀行定期存款、大額存單
C。剩餘期限在397天以內（含397天）的債券
D。期限在1年以內（含1年）的債券回購
71.貨幣市場基金具有以下特點：（）。
A。本金安全
B。資金流動性強
C。收益率相對活期儲蓄較低
D。分紅免稅
72.以下各項中，（）屬於影響貨幣市場基金收益率的主要因素。
A。利率
B。貨幣市場基金的規模
C。收益率趨同趨勢
D。每萬份基金單位收益
73.廣義上的信用卡包括（）等。
A。貸記卡
B。準借記卡
C。準貸記卡
D。借記卡
74.理財規劃師在與客戶進行會談之前打電話與客戶預約時，需要提醒客戶攜帶（）等相關資料。
A。個人的記賬記錄、對賬單
B。股票或債券相關憑證
C。保險單
D。重要的證件、單據的原件
75.下列各項中，（）屬於貨幣市場基金投資的金融工具。
A。可轉債
B。剩餘期限為6個月的債券
C。期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據
D。1年以上的債券回購
76.關於典當融資，下列說法中正確的是（）。
A。當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定
B。當戶可將其動產作為當物質押
C。當戶可將其財產權利作為當物質押
D。當戶可將其房地產作為當物抵押給典當行
77.關於信用卡的還款方式，下列說法中正確的是（）。
A。櫃台還款，銀行一般接受他人代還和無卡還款
B。約定自動還款，留意用於還款的活期賬戶的餘額，以免由於餘額不足導致自動還款失敗
C。ATM機轉賬還款，轉賬劃入的款項並非即時到賬
D。櫃台還款，銀行一般不接受他人代還和無卡還款
78.下列關於典當融資的說法中錯誤的是（）。
A。當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定
B。房地產的當金數額經協商不能達成一致的，由房地產價格評估機構進行確定
C。典當期限由雙方約定，最長不得超過1年
D。典當期內或典當期限屆滿後5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為6個月
參考答案及解析
一、參考答案
（一）單項選擇題
1.C
2.D
3.C
4.A
5.C
6.D
7.B
8.D
9.B
10.A
11.B
12.D
13.D
14.C
15.A
16.B
17.D
18.A
19.C
20.B
21.D
22.C
23.A
24.A
25.B
26.C
27.A
28.B
29.D
30.A
31.B
32.C
33.C
34.B
35.A
36.A
37.D
38.D
39.B
40.C
41.A
42.C
43.B
44.D
45.A
46.A
（二）多項選擇題
47.ABC
48.AC
49.ABC
50.AB
51.BD
52.ABCD
53.AD
54.BCD
55.ABD
56.ACD
57.BC
58.AB
59.ABC
60.AD
61.ABD
62.AD
63.AC
64.BD
65.CD
66.BC
67.ABC
68.AC
69.BC
70.ABCD
71.ABD
72.ABC
73.ACD
74.ABC
75.BC
76.ABCD
77.ABC
78.BC
二、答案解析
（一）單項選擇題
1.C
解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
2.D
解析：由於收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現金及現金等價物來維持日常的生活開支需要。
3.C
解析：如果說現金及現金等價物的交易需求產生是由於收入與支出間缺乏同步性，那麼現金及現金等價物的謹慎動機或預防動機則歸因於未來收入和支出的不確定性。
4.A
解析：通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低。
5.C
解析：流動性比率是流動資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。
6.D
解析：循環信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息5？酃為計息利率。
7.B
解析：通常情況下，流動性比率應保持在3左右。
8.D
解析：理財規劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，並在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便於會談順利進行。
這些相關資料主要是和理財規劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失，理財規劃師應提醒客戶對於重要的證件、單據可以攜帶複印件，而不必帶原件。
9.B
解析：典當行對客戶的信用要求幾乎為零，而且一般商業銀行隻做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產抵押兩者兼為；到典當行典當物品的起點低，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務；典當貸款手續十分簡便，大多立等可取。
10.A
解析：在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金位於第一層次（M0）。
11.B
解析：定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。這種儲蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結餘，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶。
12.D
解析：定活兩便儲蓄的起存金額低，人民幣50元即可起存。
13.D
解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息。
14.C
解析：存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入：若中途漏存，應在次月補齊。未補齊者則視同違約，違約後將不再接受客戶續存及補存，到期支取時按實存金額和實際存期計息。
15.A
解析：整存零取一次存入本金，人民幣1000元即可起存。存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，可記名，預留印鑒或密碼，可掛失。
16.B
解析：自2005年9月21日起，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日。
17.D
解析：個人通知存款不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。
18.A
19.C
解析：“綠色心益通”簽約賬戶利息捐贈的幣別為人民幣，暫不開辦外幣捐贈業務。
20.B
解析：貨幣市場基金不得投資於以下金融工具：
（1）股票。
（2）可轉換債券。
（3）剩餘期限超過397天的債券。
（4）信用等級在AAA級以下的企業債券。
（5）中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。
21.D
解析：貨幣市場基金的基金單位資產淨值是固定不變的，一般一個基金單位是1元，這是與其他基金最主要的不同點。
22.C
解析：申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數倍。
23.A
24.A
25.B
解析：信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是，持卡人不必為刷卡消費付任何手續費。信用卡可以在信用額度內免息透支，準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支；信用卡可以在國外透支外幣消費，回國後用人民幣結算。準貸記卡和借記卡本質上都是儲蓄卡，因此均可支取現金而不付手續費，而銀行卻嚴格限製用信用卡支取現金，國內和國外支取現金的手續費率分別為1%和3%。
26.C
27.A
解析：並不是所有的保單都可以質押，質押保單本身必須具有現金價值。
28.B
解析：保單質押貸款的期限較短，一般不超過6個月。
29.D
30.A
解析：持卡人隻能在規定的信用額度內透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內可繼續刷卡，銀行也不會給予提醒。對於超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5%。
因此，對於徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費用為：（6500——6000）×5%=25（元）。
31.B
32.C
33.C
解析：根據中國人民銀行的相關規定，每卡每日取現金額累計不超過人民幣2000元。
34.B
解析：一般發卡行規定，持卡人以信用卡辦理預借現金時，須承擔按每筆預借現金金額的3%計算手續費。最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。
35.A
解析：預借現金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率5？酃計收利息至清償日止。
36.A
37.D
解析：循環信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息5？酃為計息利率。
2000元×0.05%×30天（2月25日至3月26日）+（2000元——200元）×0.05%×10天（3月26日至4月6日）=39（元）
38.D
解析：若毛女士於6月28日前，隻償還最低還款額100元，則在7月10日的對賬單中循環利息為40.4元，具體計算如下：
2000元×0.05%×29天（5月30日至6月28日）+（2000元-100元）×0.05%×12天（6月28日至7月10日）=40.4（元）
39.B
40.C
解析：一般免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。
41.A
解析：消費時一定要注意兩點：一個是持卡人的消費日期；另一個是銀行對單日與還款日之間的天數。
42.C
解析：在確定現金及現金等價物的額度時，可以將現金或現金等價物的額度確定為個人或家庭每月支出的3～6倍。由題意可知，吳先生一家每月支出為7690元，即吳先生一家現金及現金等價物的額度應確定在23070～46140元之間。因此，根據現金規劃的基本原則，吳先生一家可以準備的現金或現金等價物的額度為30000元。
43.B
44.D
解析：並不是所有的保單都可以質押，質押保單本身必須具有現金價值。人身保險合同可分為兩類：一類是醫療保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不能作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同隻要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值。
45.A
解析：保單質押貸款的期限和貸款額度有限製。保單質押貸款的期限較短，一般不超過6個月。
46.A
解析：典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。
（二）多項選擇題
47.ABC
解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
48.AC
解析：現金規劃應遵循一個原則，即短期需求可以用手頭的現金來滿足，而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。
49.ABC
解析：個人或家庭之所以進行現金規劃是出於交易動機以及謹慎動機或預防動機。個人或家庭出於交易動機所擁有的貨幣量取決於收入水平、生活習慣等因素。而謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。
50.AB
解析：謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。
51.BD
解析：個人或家庭出於交易動機所擁有的貨幣量取決於收入水平、生活習慣等因素。
52.ABCD
解析：金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低。現金及現金等價物的流動性較強，則其收益率也相對較低。
53.AD
解析：現金規劃需要考慮的因素：一是對金融資產流動性的要求；二是持有現金及現金等價物的機會成本。
54.BCD
解析：客戶的個人收入支出表分為三欄：收入、支出和結餘（或超支）。收入支出表一般以12個月為一個編製周期，但是，為了更好地和現金規劃過程銜接起來，收入支出表可以以一個月為周期進行編製。
55.ABD
解析：理財規劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方麵，進而提出有價值的理財建議。對於工作穩定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性並非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用於擴大投資，從而取得更高的收益。而對於那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此，理財規劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率。
56.ACD
解析：合理確定現金及現金等價物額度實際上就是在現金及現金等價物的流動性和持有現金及現金等價物的機會成本之間進行權衡。
57.BC
解析：現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，現金有兩個突出的特點：一是現金在所有金融工具中流動性最強。現金的另一個特點就是持有現金的收益率低。在通常情況下，由於通貨膨脹現象的存在，持有現金不僅沒有收益率，反而會貶值。
58.AB
解析：活期儲蓄適用於所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣1元起存，港幣、美元、日圓和歐元等起存金額為不低於1美元的等值外幣。
59.ABC
解析：活期存款在全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息。
60.AD
解析：計算定活兩便儲蓄利息時，存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率六折計息；存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計息。
61.ABD
解析：整存整取的起存金額低，多存不限，一般來說，人民幣50元起存，港幣50元、日圓1000元、其他幣種為原幣種10元起存。
62.AD
解析：存本取息的存期分為1年、3年、5年。可記名掛失。開戶時，由儲蓄機構發給儲戶存折，儲戶憑存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以後可隨時取息，但不計算複息。
63.AC
解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。
64.BD
解析：人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元；最低支取金額為5萬元。外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣5萬元（含5萬元），外幣通知存款提前通知的期限為7天。
65.CD
解析：個人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元；最低支取金額為5萬元。
66.BC
解析：個人通知存款適用於擁有大額款項，在短期內需支取該款項的客戶，或需分期多次支取的客戶，或短期內不確定取款日期的客戶。
67.ABC
解析：定額定期雙定存單期限一年，存單上不記名，不預留印鑒，也不受理掛失，到期憑存單支取本息，可以在同一市、縣轄區內各郵政儲蓄網點通存通兌，可以過期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。
68.AC
解析：禮儀存單目前分為人民幣整存整取和定活兩便兩種。客戶在持有期內可以辦理掛失、提前支取、自動轉存。
69.BC
70.ABCD
解析：貨幣市場基金是指僅投資於貨幣市場工具的基金。
71.ABD
解析：貨幣市場基金收益率相對活期儲蓄較高。貨幣市場基金除了可以投資一般機構投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年淨收益率一般可達2%～3%，高於同期銀行活期儲蓄的收益水平。
72.ABC
解析：每萬份基金單位收益為反映貨幣市場基金收益率高低的指標。
73.ACD
解析：廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等。
74.ABC
解析：理財規劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，並在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便於會談順利進行。
這些相關資料主要是和理財規劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失，理財規劃師應提醒客戶對於重要的證件、單據可以攜帶複印件，而不必帶原件。
75.BC
解析：貨幣市場基金應當投資於以下金融工具：
（1）現金。
（2）1年以內（含1年）的銀行定期存款、大額存單。
（3）剩餘期限在397天以內（含397天）的債券。
（4）期限在1年以內（含1年）的債券回購。
（5）期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據。
（6）中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。
76.ABCD
解析：典當是指：“當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。”
77.ABC
解析：參照教材“信用卡的多種還款方式”。
78.BC
解析：當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定。房地產的當金數額經協商不能達成一致的，雙方可以委托有資質的房地產價格評估機構進行評估，估價金額可以作為確定當金數額的參考。典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。