四、江蘇省小額貸款公司的現狀
截至2010年11月末，江蘇省已設立小貸公司近300家，總體不良貸款率控製在4%左右。由於江蘇省經濟發達，小額貸款公司較他省有著一定優勢。首先，江蘇省小額信貸公司的股東經濟實力較強，管理人員專業素質較高。其次，小額貸款公司覆蓋麵較廣。再次，風險管理效果明顯。總體說來，江蘇小額信貸公司基本已形成了由政府組織引導、民資參與、市場認可的商業化支農小額信貸模式。但其發展中也暴露出諸多問題。
1.後續發展力量不足。小額信貸公司隻能運用來自有限股東的自有資金、捐贈資金或是批發資金開展相關業務。這使得不少小貸公司開業不久便將可貸的資金發放完畢，陷入“就差錢”的境地。
2.非合規經營問題。按規定，小貸公司給同一借款人的貸款餘額不得超過其資本淨額的5%，單戶20 萬元以下的小額貸款占比不低於70%。但是目前江蘇省小貸公司貸款的集中度過高，並未合規。
3.同業比較優勢缺乏。目前江蘇省小額貸款公司的金融創新明顯不足，其擔保貸款占貸款總額的99%以上，這和同業相比缺乏優勢。
4.監管真空存隱患。目前江蘇省對小額貸款公司的監管是多頭管理，並未設立專門的監管機構，這勢必使得監管存在真空地帶。
五、基於國際成功經驗促進江蘇省小額貸款公司可持續發展
1.拓寬資金來源渠道。江蘇省政府可采取靈活政策，對經營良好的小貸公司逐步增加外部融資比例，並將其外部融資的對象由商業銀行逐步轉變為一些大型企業。若小額信貸公司經營狀況良好，可將其轉變為村鎮銀行，向公眾融資。
2.完善風險內部控製機製和外部補償機製。中國人民銀行應盡快完善個人和中小企業征信係統，並將該係統通過一定路徑向小貸公司開放。同時，地方政府可建立風險補償資金，根據損失貸款的情況按照比例和小額信貸公司共同承擔。
3.進一步完善政府扶持體係，創立專門監管部門。我國可以效仿亞洲和拉美一些國家，在法律上給予其合法地位。同時通過免稅、貼息貸款等方式給予其資金支持。同時，建立專門監管部門監管其合規經營。
4.建立靈活的利率定價機製。小額信貸公司可以按照收益覆蓋成本和風險的原則，引入專業化定價技術，通過綜合測算，在現行利率政策允許範圍內實施差別化定價，提升其盈利空間。
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