本土微金融借力“熟人網絡”
從扶貧項目起家的寧夏惠民小額信貸有限公司，則在創新中走出了一條本土化微金融服務之路。公司董事長龍治普介紹，公司宗旨是通過建立富有親情的熟人網絡，為低收入家庭提供高效、便捷的微型金融服務，最主要的客戶群體是貧困農村婦女。
“大銀行是一對一的服務，而我們小額信貸，一個信貸員負責幾百戶。所以，我們就在客戶組織內部形成一個熟人的圈子，以此降低成本和風險，並增強小額信貸的凝聚力。”龍治普說，比如，麵向一個村的婦女開個座談會，願意貸款的人加入我們的客戶組織，大家選大組長、五戶一個聯保小組。這個聯保小組在還款的時候，其擔保責任不是很大，但在甄別客戶的時候作用非常大。客戶組織和聯保小組會非常巧妙、理性地把一些高風險的村民排除在外。
寧夏惠民公司在實踐中不斷探索、總結、完善，最終形成了可操作性、可推廣性、指向貧困人口的本土化小額信貸模式。經過不到6年的發展，這家注冊資金1300萬元的公司，現在的資產餘額總額是2.3億元，貸款餘額接近1.9億元，客戶量近1萬人。其營業範圍由鹽池縣走向了紅寺堡以及隆德、固原、六盤山的貧困片區。
精準金融扶貧破解“等靠要”
鹽池縣馮記溝鄉暴記春村的村民楊吉錄沒想到，不用擔保和抵押，僅憑良好的信用，自己就貸到了10萬元。今年，鹽池建立了寧夏首個建檔立卡貧困戶評級授信係統，楊吉錄被評為A級授信貧困戶。
滑誌敏告訴半月談記者，鹽池縣首創631模式，即把過去信用度在授信評估中的比重隻占10％改為占比60％，家庭情況占30％，另外10％是基本情況。同時，將評級授信和扶貧富農卡結合，評定貧困戶的授信等級，C級是2萬元以下，B級是2萬元到5萬元，A級是5萬元到10萬元。
這一套不同於銀行常規政策的貧困戶評級授信係統之所以能建立，是因為鹽池縣在打造精準金融扶貧機製上做足了文章。縣裏不僅一村一策、一戶一策製定扶貧方案，列出每個貧困戶的收入、致貧原因、信用級別、貸款金額，還列出了幫扶幹部、措施、脫貧時限等，建立了貧困戶與企業利益聯結機製。
另外，鹽池縣從財政中拿出2000萬元，圍繞灘羊特色產業，成立扶貧小額擔保貸款公司，然後公開招一些龍頭企業入股，募集社會資金1億元。之後，將這些資金放在銀行裏，銀行以1：10的比例貸款，1億元就能撬動10個億的貸款，並將貸款用於產業發展，帶動老百姓脫貧致富。
滑誌敏說，每一個入股企業簽約幾個貧困村，以高於市場價10％收購老百姓的羊，這樣，企業的利益跟老百姓的利益通過擔保貸款公司就緊緊地連在一起。老百姓想養羊，發展的資金有了，而且養出來的羊也有出路。“這個鏈條拉起來後就是多贏的格局。老百姓沒有後顧之憂，就一門心思按照企業的標準來養羊。企業也有貨源保障了。”