探討我國農村金融體係存在問題及改善措施
民生金融
作者：劉亞賓
【摘要】現如今，我國經濟的二元，甚至是三元結構現象越來越明顯，農村的經濟發展問題也是牽動各方人士的心，隨著城鄉統籌發展戰略的不斷推進，農村經濟發展中包括的金融這一項就得到了大量學者的關注。在此情形下，本文重點對農村金融體係潛在的問題進行探究，並就問題提出了許多有效的舉措。
【關鍵詞】農村金融問題探究措施
一、引言
近幾十年以來，中國展現在世人麵前的形象是煥然一新，經濟領域的發展速度更是令世界震驚，但是相反的，農村經濟的發展就沒有那麼明顯了，可以說是令人堪憂的。城鄉差距這一巨大的問題始終是我國的一塊心病，要解決這一問題，必須在農村的經濟上下工夫，如此農村金融體係這一推動農村經濟建設的關鍵作用這凸顯出來了。但是，農村的金融體係卻還是存在許多不利因素，例如資金總量不足、相關法律法規不完善，體係不夠健全等，這些都嚴重阻礙著農村金融體係的促進農村經濟發展的作用。因此，要實現農村經濟的真正發展，建構一個完善有效的農村金融體係勢在必行。
二、存在的問題分析
國家對農村經濟發展的關注從來沒有斷過，呈現出越來越強的趨勢，大量傾向於農村的政策陸續出台，社會金融機構也把眼光聚焦在了農村，但是農村金融發展仍然是緩慢的，滯後現狀讓人焦急，產生這種局麵的原因主要體現在以下幾點：
（一）資金的外流
一提到農村，第一印象肯定是貧困的，確實，農村的資金量相對於城市來說可以用貧瘠來形容。再加之，農民受“養老”觀念的影響，一般都是把錢存入銀行中，消費意識不強，而銀行等金融機構大多傾向於把資金投入城市中。拿其主力軍信用社來說，存款的功能遠遠大於貸款的功能，使得農村的資金大量地外流到城市中去，這樣根本沒有起到推動農村經濟發展的目的。一些國有商業銀行也在從事著這樣的活動，又“盤剝”了一次貧困的農村，這些都嚴重地製約農村經濟發展。
（二）國有商業銀行的逐步撤離
農村金融體係的主要力量是農村信用社，但是有這一力量還是遠遠不夠的，還需要其他銀行機構的支持。盡管一些商業銀行在大多數的農村地區還設有站點，但是其功能大多還是停留在存款項目上，貸款方麵數量小次數也是非常有限的，況且，基於其商業性的特點——考慮自身最大利益，這些機構也沒有必需的義務支持農村經濟的發展，種種原因都使得這些金融機構不會把市場停留在農村，這樣根本不能為農村經濟提供強有力的支持。
（三）相關法律製度不夠完善
農村金融體係這一塊內容是近幾年來才得到社會及政府的重視的，需要解決的問題也是繁雜的，這就決定了其在法律法規的製定和實行上必然存在許多的漏洞。其中顯著的一點就是監管的不到位。市場具有盲目性和滯後性，如果任其自由發展，不加以有效的監督和管理，必然會產生混亂，惡性競爭事件，當然政府也不能過度地幹涉，不然會過猶不及，產生消極的後果。還有一大問題就是權責不明確，權利受到限製，不能得到很好的發揮；責任又會是互相踢皮球，問題也得不到及時的解決；有些機構形同虛設，根本不能發揮到應有的作用，不該管的管，該管的不管，視規章製度於無物。這些在農村經濟發展中突顯的問題嚴重阻礙著農村金融體係的健康發展。