3.質押融資承諾。利用財務公司信用，向銀行申請授信支持，成員單位可以隨時提出票據貼現、質押貸款的申請。
4.理財服務。財務公司將銀行票據托收回來的資金，轉為定期存款等，為客戶提供精細化的理財服務。
5.信息集中管理和查詢。財務公司和成員單位在網上可查詢票據狀態和信息，集團總部可利用票據池信息進行統計、分析和評價。
（二）財務公司“票據池”的建設模式
綜合來看，建立財務公司主導，依托外部商業銀行的模式，最符合目前企業集團票據管理需求和外部條件。主要操作思路是：整個集團由財務公司牽頭選擇一家服務好、條件優惠的銀行進行合作；各家成員企業就近在該銀行的分支機構開設保證金賬戶並將收到承兌彙票質押給該銀行；該銀行負責承兌彙票真偽的查詢、登記、保管和到期兌付（有的銀行甚至可以提供上門取票的服務）。
其中，成員單位將本單位持有的未到期的銀行承兌彙票托管到財務公司，財務公司將票據集中托管到財務公司在商業銀行設立的票據池中；票據到期後，財務公司將托管的票據通過銀行進行解付，並將解付的票據金額自動轉到成員單位活期賬戶。成員單位可以通過網上銀行查詢本單位票據信息，也可將存入池中的承兌彙票作質押開出新票用於支付；財務公司參與“票據池”的管理和對票據餘缺的調劑，發揮類似現金餘缺調劑的功能，進而節約整個集團的財務成本。
（三）需關注的風險和對策
1.及時建立集中規則，優化管理流程。財務公司“票據池”的建設過程中，必須及時建立集中規則，保證集中效果。例如，當成員單位需要資金時，不能自行將票據進行貼現、抵押，必須優先向財務公司提出申請。財務公司通過現金資源、票據資源的統籌運用，滿足成員單位的資金需求。
財務公司應建立“票據池”管理流程，明確成員單位需要資金對外支付時的統籌分配策略。例如，首先明確是否有其他成員單位的到期票據，可以提示承兌人付款，通過貸款形式滿足其用資需求；其次，如果有其他成員單位的已承兌未到期票據，可以根據票麵金額、到期日等的比較，選擇合適的票據進行提前貼現或抵押貸款，滿足其用資需求；再次，若池內無適合票據，可以在對成員單位的相關業務進行審查後，根據實際支付需要為其簽發新的票據。
2.持續完善票據集中管理的信息化平台。目前，我國大部分企業集團已經實行了資金的集中管理，在賬戶集中管理的基礎上建立起了“資金池”。部分的企業集團以信息技術為支點，已經建立了資金管理信息平台，實現了對成員單位資金的集中管理和監控。
同樣的，票據作為一項重要的金融資產，也是企業集團資金管理的重要內容。“票據池”同樣需要信息化管理平台。企業集團可以在財務公司的資金管理信息平台中增加票據管理模塊，通過對票據收取、背書、抵押、貼現和退票等的在線管理，統一規範票據的相關操作，並及時獲取成員企業的票據信息。通過信息化手段，快速集中各類不同金額、不同期限的票據頭寸，及時進行統籌分配，實現整個集團票據資源高效共享。
3.加強預算管控和風險管理。通過票據池，集團總部可以及時、全麵地掌握各地成員單位應收、應付票據信息以及票據收付結算的明細信息。另一方麵，為了更好地發揮統籌功能，集團需及時調整和控製成員單位既定的資金需求和使用計劃，監督成員單位預算執行情況，並進行對比分析，同時，加強對票據業務的實時審查，防範和控製風險。
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作者簡介：陳靜（1970-）女，北京人，航天科技財務有限責任公司資深經理。