論我國保險營銷員的現狀與改善
專題調研
作者：趙榮
【摘要】多年來，我國保險營銷員創造了保險業的輝煌，催生了上萬億保費規模，但同時也存在諸多問題。一方麵，營銷員學曆偏低、素質不高，為了個人短期收益以犧牲保險公司形象為代價，損害了保險公司形象。另一方麵，沒有基本工資，沒有社保，卻有嚴格的業績考核，被重複征稅，這些又都是目前營銷員的真實職業寫照。改善保險營銷員的從業負擔，提升營銷隊伍素質，對於行業、個人都是迫在眉睫的事，有利於保險業的良性循環和長遠發展。
【關鍵詞】保險營銷員 委托代理製度 重複征稅
目前，我國各保險公司普遍采用的是個人代理人製度。這種製度為我國的壽險業做出了巨大的貢獻，使保險業持續了二十年的飛速發展。然而，在實施這種個人代理人製度時，一直被忽略的多種問題也逐步顯現出來。保險公司實行的人海戰術，不重視營銷員的素質，出現不少營銷員銷售誤導現象，導致保險行業形象不佳。
改善營銷員的從業負擔，提升營銷隊伍整體素質，關係到保險行業的長遠發展，有利於形成保險行業的良性循環，提升保險業在公眾中的形象。因此，保監會在2011年公布了《關於堅定不移推進保險營銷員管理體製改革的意見》，提出要改善保險營銷員的待遇和保障問題。2015年3月在全國政協會議上，全國政協委員、合眾人壽保險股份有限公司董事長戴皓提交了《關於減輕保險行業營銷員從業負擔的提案》，他建議在保證公平的前提下減輕保險營銷員從業負擔。
一、保險營銷員為我國保險業的發展做出了巨大貢獻
（一）在保費收入中發揮重要作用
目前，全國保險營銷員人數約為300萬人，占全國保險從業人員總數的75%，是保險隊伍中的主力軍，營銷員創造的保費收入，在2013年壽險中占了58.31%，在2012年壽險中占了54.28%。{1}營銷員創造的保費收入與壽險保費收入的占比大多都在50%以上，占據了壽險業保費收入的半壁江山，有力促進了保險業發展和社會經濟穩定發展。
（二）提供就業、再就業機會
從2007年開始，我國營銷員人數飛快上漲，從206.81萬人漲到2013年的290.07萬人。{2}全國保險營銷員數量顯著增加，營銷員人數翻倍。保險營銷員這個崗位的存在，吸納了很多社會成員，對社會就業、再就業做出了重要貢獻，有利於社會的穩定發展。
然而，保險營銷員的過快上漲，人員素質得不到保證，使得保險中介市場中虛假營銷、誇大保險產品等問題層出不窮，對保險市場的聲譽造成了不良的影響。保監會在2011年開始對營銷員體製進行改革，一方麵監督現有營銷員的銷售，另一方麵提高營銷員隊伍的整體素質。這使得從2011年開始，我國的營銷隊伍一直保持在一個相對穩定的狀態。
二、我國保險營銷市場存在的問題
（一）人海戰術，不注重學曆高低
營銷員學曆偏低，是眾所周知的一個現象。截至2013年底，在全國的保險營銷員中，高中及以下學曆的人數約占70%。{3}保險營銷員在銷售產品的過程中，需要向客戶介紹保險知識以及普及和推廣保險意識，並具有一定的金融保險專業知識。保險營銷員學曆的偏低，不利於保險產品的銷售及保險行業的形象。我國各保險公司在招聘保險營銷員時，實行“人海戰術”，不重視素質、學曆。大量低學曆、低素質和不適合從事保險營銷工作的人都被拉入營銷隊伍中。
（二）營銷員收入偏低，征稅不合理
2011年至2013年，營銷員年平均收入26243.4元，月均2186元，與全國城鎮非公企業從業人員月平均工資（4289.5元）形成巨大反差。{4}營銷員作為非雇員，個人所得稅起征點是1333.33元，遠低於雇員的3500元。此外，我國絕大多數的保險營銷員不能享受到基本的社會保障，大大降低了營銷員對保險公司的歸屬感，激發了營銷員的短期行為。