貧困地區建立普惠金融的難點與建議
民生金融
作者：中國人民銀行永勝縣支行課題組
永勝縣地處雲南省的西北部，全縣15個鄉鎮，總麵積5099平方公裏。截至2013年末，全縣總人口399016人，其中農業人口340401人，占總人口的85.31%，是典型的農業縣。2013年末全縣國民生產總值（GDP）完成551382萬元，同比增長103587萬元，增幅23.13%，其中農業總產值241993萬元，同比增幅14.13%，2013年全縣財政一般預算收入完成37533萬元，比上年同期增加8871萬元，增幅30.95%，2013年農民人均純收入5858元，較全市農民人均純收入的平均水平低179元，屬國家級扶貧攻堅縣。
一、貧困地區普惠金融發展現狀及特點
農業是永勝縣的主要經濟產業，近年來，永勝縣金融機構加大對農業的金融扶持力度，從加大信貸支持和延伸服務半徑等方麵支持“三農”發展，促使永勝縣的農業經濟持續快速發展。
（一）涉農貸款占比較高，支農作用明顯
近年來，在國家扶持農業的政策及中央銀行實施信貸政策導向的雙重作用下，永勝縣金融機構向“三農”進行信貸政策傾斜，信貸投放量逐年增長，不斷加大對農業生產的支持力度。截至2014年上半年，全縣金融機構人民幣各項貸款餘額為367987萬元，較年初增長9.6%，其中涉農貸款262279萬元，占各項貸款餘額的71.27%，與去年同期相比增長22879萬元，增幅9.55%。其中農村信用社涉農貸款193671萬元，占全縣金融機構涉農貸款餘額的73.84%。
（二）不斷加大對“三農”及小微企業貸款的信貸投放力度，支持農村經濟發展
2014年上半年，永勝縣金融機構貸款餘額367987萬元，對“三農”及小微企業貸款以農戶貸款、農村企業貸款、農林牧漁業貸款為主，貸款餘額分別為99838萬元、98943萬元、97822萬元，分別占金融機構各項貸款餘額的27.13%、26.88%、26.58%。農村金融機構不斷加大對“三農”的信貸扶持力度，對“三農”及小微企業貸款的比重逐年增加。
（三）創新金融產品和服務方式，加大扶持力度
永勝縣金融機構注重農村信貸產品的開發，加大信貸產品的創新力度，以農村信用社為代表的農村金融機構，一是推出農戶小額信用貸款、金碧惠農卡等一係列適合轄內農業特點的信貸產品，至2014年6月末，永勝縣農村信用社發放惠農卡69829張，授信18804萬元，用信6451萬元，采取一次授信、3年有效、循環使用、隨用隨貸的評級授信方式。二是創新小額信貸產品，扶持弱勢群體自主創業。至2014年6月末，發放林權抵押貸款13筆，金額1672萬元；創業促就業貸款2319萬元，其中：貸免扶補323筆，金額1332萬元；小額擔保貸款163筆，金額420萬元，其中婦女小額擔保貸款76筆，金額189萬元；發放扶貧貼息貸款375筆，金額1125萬元；支持基層黨員創業致富貸款20筆，金額70萬元；發放生源地助學貸款29筆，金額24萬元。通過扶持農村青年、返鄉農民工以創業促就業，支持農村婦女就業以及基層黨員創業致富等，收到良好的社會效益和經濟效益，為“三農”提供更有針對性的金融服務。
（四）加強櫃台服務功能，擴大農村金融覆蓋麵
截至2014年6月末，永勝縣共有5家金融機構，營業網點32個，其中：縣域服務網點有10個，鄉鎮服務網點有22個，鄉鎮服務網點中有16個固定網點，6個流動服務網點。在全縣各營業網點尤其是農村營業網點，加大金融服務硬件建設力度，截至2014年6月末共安放ATM機46台，POS機390台（含惠農支付298台），在偏遠及欠發達的鄉鎮營業網點，配置了自助銀行設備。