4、家族企業資產管理服務。家族企業在日常經營活動中對盈餘資金存在一定的投資需求，並最大化發揮其效用。商業銀行可以利用銀行理財、信托產品等方式滿足家族企業的資產管理需求。流動性與長期投資，分析其具體需求，提供量身定製的產品。利用銀行風險管理專業能力。家族企業經營後期，尤其是代際管理權更替時，大多會產生資產規模和股權調整的需求。
（二）我國商業銀行對家族成員的業務機會和銀行相關產品和服務
在傳統商業銀行提供的個人金融服務（包括個人理財和財富管理）之外，商業銀行可為家族成員提供個性化的資產管理服務，根據每位家族成員的個性化特征提供相應的資產管理服務。根據客戶的風險偏好和投資收益率要求，為客戶設計全麵的資產管理計劃。投資銀行相關產品可作為資產管理計劃的組成部分，並根據客戶的風險偏好設置不同比重，形成不同的投資組合。商業銀行亦可利用其他業務平台為客戶提供實業投資、私募股權基金、不動產投資及管理等服務，滿足客戶多元化的資產管理需求。
三、商業銀行開展家族理財室業務的具體步驟
第一階段：家族企業谘詢FamilyBusinessAdvisory，提供家族企業所需的信息和業務谘詢，主動建立密切聯係。商業銀行可以從與其財產密切相關的家族企業入手，因為其掌握了全麵的企業客戶資源，可主動提供行業信息和業務谘詢信息，並保持密切聯係。
第二階段：家族財富管理FamilyWealthManagement提供財富產品，增加信任。商業銀行依靠自身在財富管理與融資等方麵的能力，適時提供合適的財富管理和增值產品，增加對家族企業的信任和依賴，以提供進一步深入的服務。
第三階段：家族管治及傳承FamilyGovernance&Succession深入家族內部，提供全方位服務。家族理財的一個重要內容就是建立財富之後的傳承，而隻有通過資本的增值，合理的財產增長，才可以保證傳承。商業銀行可以在前兩個階段的基礎之上，幫助他們做好家族管治，實現可持續財富增長。
四、當前商業銀行需要開展的準備工作
首先，建立戰略意識。雖然目前中國確實已存在發展此項業務的客戶基礎，而超富家族對家族理財室的潛在需求也在不斷顯現。因此商業銀行應提早建立戰略意識，充分認識此項業務的重要戰略意義，為今後業務開展奠定基礎。
其次，加強人才儲備。作為一個好的家族理財室管理者，必須了解3P。所謂3P，是指Protocol、Professionalism、People。Protocol，即家族理財室的管理者需要對各地的政策、法規有一個非常透徹的了解，之後通過一些合法性手段實現財富的保值增值。Professionalism，即管理團隊的專業性。家族理財室的團隊，通常包括來自財務顧問、執業律師、注冊會計師、投資經理、證券經紀、保險經紀、銀行、信托等領域經驗豐富的專才，為高淨值人士提供資產增值的建議。除此之外還要處理投資管理、稅務規劃、慈善捐贈、信托和相關法律事宜，經手諸如教育、安全、管理房產及遊艇等財產、法律事務以及人員招募等事宜，解決家族基金的永續問題。People，即管理者需要有很好的網絡。由於資產類別眾多，比如股票、債券、私募股權基金等等，團隊需要應用各種網絡進行各類資本運作。因此，商業銀行介入家族理財室業務應加強專業人才的轉型和培養，在業務正式推出之前做好相關業務人才的儲備。
再次，進行客戶和產品儲備。商業銀行必須有能夠滿足客戶的充足產品儲備，從而提供足夠適合的產品。根據客戶的不同需求，可以從資金投資、企業融資、法律稅務等相關服務、並購顧問等等方麵進行產品研究和儲備。同時進一步加強客戶篩選和培育工作，針對超高資產淨值的高端客戶特別是超富家族的子孫，由於他們普遍接受過高等教育，並且很多不再願意從事家族事業，因此對家族理財概念可能比較容易接受，而且也具有潛在需求。
最後，逐步試點推進。家族理財室的服務對象主要是超富裕家族，受眾麵較小，加之目前國內對此概念的接受程度有限，因此商業銀行可根據中國超富家族的分布情況，優先選擇某些地區作為試點開辦此項業務，集中力量成功樹立標杆，創建服務品牌實現帶動效應，從而進一步擴大服務範圍和服務領域。
參考文獻：
[1]張曉婧、劉茜、張興榮.私人銀行家族理財室：財富金字塔塔尖上的明珠.國際金融【J】2012.7