從上麵的故事我們可以看出：不注重理財、不善於投資，就可能要過拮據的生活。
隻會掙錢不會投資的人不會有錢的。投資至少有以下好處：
1.達到財務目標，平衡一生中的收支差距
人生有很多夢想，很多夢想的實現需要經濟上的支撐，如累積足夠的退休金以安享晚年，建立教育基金為子女的將來考慮，積累一定的資金購車、買房，或者積累一筆資金用於到世界各地旅遊，有些人還打算創立自己的事業，等等。這些目標的實現都需要你進行財務規劃，對收支進行合理的平衡。
2.過更好的生活，提高生活品質
平衡一生的收支隻是投資規劃的基本目的。每個人都希望過好日子，而不僅隻是滿足由出生開始到死亡為止的基本生活需求。你是否想買一幢別墅或者一套豪華舒適點的房子？是否想開輛黑色奔馳車馳騁在空曠的馬路上？你是否想在周末或節假日去豪華餐廳享受溫馨浪漫的晚餐？是否想每年旅遊一次？這些都是基本生活需求以外的奢侈想法，但並不是幻想。追求高品質的生活是投資規劃的另一個目的。
3.追求收入的增加和資產的增值
人們除了辛勤地工作獲得回報之外，還可以通過投資使自己的資產增值，利用錢生錢的辦法做到財富的迅速積累。
4.抵禦不測風險和災害
古人雲：“天有不測風雲，人有旦夕禍福。”一個人在日常生活中經常會遇到一些意料不到的問題，如生病、受傷、親人死亡、天災、失竊、失業等，這些都會使個人財產減少。在計劃經濟時代，國家通過福利政策，幾乎承擔了城市居民生老病死的一切費用，人們的住房、養老、教育、醫療、失業等費用負擔很小。改革開放以後，居民開始越來越多地承擔以上的費用和風險。為抵禦這些不測與災害，必須進行科學的投資規劃，合理地安排收支，以求做到在遭遇不測與災害時，有足夠的財力支持，順利渡過難關；在沒有出現不測與災害時，能夠建立“風險基金”，並使之增值。
高財商的人都知道，賺錢與投資就像是富人的兩隻手，隻有用手才能捧住財富。
不能讓錢“發黴”，而要讓錢“發光”
芝芝是一名月薪2000元的上班族，扣除日常開支，每月可以攢錢1000元。她今年23歲，現在與家人同住，希望在30歲以前結婚生子。芝芝通常把錢儲蓄在銀行，現在聽說購買基金進行長期投資，投資風險低，回報可觀，於是想轉變投資方向。如果每月不把這1000元閑錢儲蓄在銀行，如何進行基金定投達到錢生錢的目的呢？
從芝芝的情況分析，雖然其月收入並不高，但由於與家人同住，沒有供房等方麵的壓力，每月尚且有1000元的儲蓄，所以財務情況還是比較樂觀的。這筆錢如果芝芝不想用於儲蓄，做基金定投用於投資是比較合理的。芝芝可以將1000元分成3個部分，分別投資於股票型、平衡型和貨幣型基金。其中，500元用於投資股票型基金，300元用於投資平衡型基金，比如易方達平穩增長、廣發穩健等基金等。剩餘的200元，可用於投資債券型基金。如果要尋求更加穩健的回報，則可將投資於平衡型基金的300元中，拿出其中的100元用於投資貨幣型基金。
假設每年的回報率為12%，芝芝今年是23歲，7年後，即當芝芝30歲時，可以獲得一筆12萬～13萬的收入，足以滿足生子的需要。至於結婚的花費，由於開支比較多，則要視芝芝的另一半的收入而定。另外，考慮到芝芝的月收入不高，如果沒有社保等保障，很難應對個人風險，所以應該想方法增加個人保障。保費的支出，可以調整買基金的份配。將投資於平衡型基金改為投資貨幣型基金，每月投300元，一年後可確保獲得4000元左右的收入。一年之後，將這筆4000元的資金用於購買保險，比如，購買重疾險等。由於是分期繳費，每年4000元的資金剛好可以支付一年的保費。
由此可見，不要讓錢發黴，而要讓錢發光，可以讓生活過得輕鬆很多，經濟上也會富裕很多。讓錢發光，主要有3個環節：
1.攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強製拿出10%的錢存在銀行或保險公司裏，很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強製儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行或保險公司，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2.生錢：基金、股票、債券、不動產。
3.護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。比如坐飛機，一個月如果有時需要坐10次飛機，每次飛機起飛和降落的時候有的人會雙手合十，並不是信什麼東西，隻是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什麼。所以建議每次坐飛機給自己買保50萬～200萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬～200萬夠家人和孩子生活一段時間的了。
高財商的人都明白這幾個環節，最主要的是，他們都知道，不要讓錢“發黴”，而要讓錢“發光”。