單身貴族期
疾病保險、意外保險
初入社會，終於可以自己做決定，卻也少了父母的保駕護航，單身貴族們需要自己考慮生活問題。雖不用拖家帶口，卻也有了贍養老人的負擔。社會新鮮人收入不高，但開銷卻很大，基本沒有辦法考慮理財，而由此反映出的風險程度就更高。如果一旦出現不幸，不但自身難保，還會給年邁的家人帶來沉重的負擔。所以這個階段首先應該考慮的是充足的疾病保障和意外保障。疾病保險和意外保險花費都相對較低，是單身貴族們能夠承受的範圍。
幸福新婚期
（1）疾病保險、意外保險
自由的單身生活結束了，生活中需要負擔的責任越來越重。兩個人的收入自然比一個人的時候要多，但是負擔也逐漸增加。住房貸款、購車貸款、四位老人的贍養費用……忽然發現生活已經不是僅僅為了自己，愛人、父母都需要自己，出不得一點閃失。一旦家庭收入中斷，住房、愛車無法繼續屬於自己不說，還沒有辦法盡到為人子女的責任。由此疾病保障，意外保障更為重要，而保額需要以家庭的負債為最低限，以此避免“屋漏偏逢連夜雨”的悲慘境地。
（2）養老金保險
婚後生活經濟危機四伏，此時，合理的理財規劃顯得尤為重要！在完善基本的疾病、意外保障之外，也需要對老年有個合理的安排。當然由於此時的經濟能力有限，無法全麵、充分的考慮養老保障，可以依照能力適當購買。可以考慮購買帶分紅責任的養老金保險，通過長年的紅利累積增加養老金的儲備。
生兒育女期
（1）疾病保險、意外保險
家中多了一個小精靈，夫婦兩人的關心齊聚愛子一身，很多的父母不在乎為子女花費再多的錢，完善孩子的健康保障和教育金保障自然不在話下，有的家長甚至已經開始幫子女考慮他們老年的生活了。殊不知，父母才是家庭的支柱，子女再完善的保障，也需要父母持續的交費來完成。父母需要完善自身的保障，尤其是家庭的經濟支柱，以避免家庭收入來源一旦枯竭而給下一代帶來的不幸。不要讓失怙的孩童像賣火柴的小姑娘那樣，身邊隻有一盒盒的火柴……
（2）養老金保險
隨著工作時間的增長，收入也節節升高。此時當有能力開始為自己的老年生活全麵考慮了。現今社會“養兒防老”早已不是社會主流，更多的人開始在年輕時自己為老年做準備。“自給自足”才會讓老年過的有尊嚴，畢竟誰都不願意在人生美好的夕陽期重新過起“手心向上”的日子。
（3）投資型保險
在充分滿足了以上各項保障之後，如果還有能力，不妨也考慮購買投資型險種，好的管家絕不是葛朗台那樣的吝嗇鬼，“節流”固然有效，“開源”更為重要。但是選擇投資型險種時應該非常慎重，保險投資更看重長遠效益，需要投資者長時間“耐得住寂寞”，很可能要在很長時間之後才能看到可觀的收益。同時，投資自然有風險，從沒有一項投資產品能夠保證穩賺不賠，所以勸告各位看官：“投資有風險，入市需謹慎！”
安享晚年期
（1）疾病保險
隨著年齡的增長，身體狀況也會逐漸下降，疾病成為困擾老年人的核心問題。此時更應該有完善的疾病保障，但是，如果此時購買自然費用也較高。建議采用躉交的方式購買，一次性交清保費相對較便宜。當然如果有交費期內患病就可豁免以後未交保費，也可選擇一個交費期限長的險種，以減輕一次性的交費壓力。
（2）壽險
在社會稅製較完善的國家和地區，遺產稅是國家稅收的一個重要來源。有的地區稅率甚至高達55%以上。也就是說一個人辛苦一生積攢的財富在過世之後會有一半以上上繳國家。我國目前雖然沒有開設此項稅種，但開征已成大勢所趨，存款實名製等措施更是為開征遺產稅鋪平道路。使得人們不得為自己的身後事多做考慮。在年老時購買足額的僅包含死亡責任壽險，花費很少，卻可以解決遺產稅的大問題。
人生各階段所麵臨的風險不同，保險需求自然也不同。但可以看到，疾病保障自始至終都是非常重要的，建議在考慮購買保險時優先考慮購買疾病保險。