美國著名的理財顧問大衛?巴赫認為，了解伴侶對錢的感受是件有趣的事。一旦找到一生追求的人，我們就開始期望這個人應該能夠“讀懂”我們。我們想，“哎呀，我們如此了解對方，我肯定我們都知道對方在任何問題上的想法。”理財是任何夫妻都會做的事，但是你必須親自去做，否則它不會自行處理。如果你們倆不優先考慮財務問題，它就不會得到優先解決。即使雇用了理財顧問，你仍然必須為你的財務製訂一個你們二人為之共同奮鬥的目標。那些出色地解決財務問題的夫妻是真正下工夫去做的人。他們一起交流思想，一起勾畫夢想，一起製訂未來計劃，把他們的目標和夢想變為現實。巴赫認為，對於理財來說，沒有什麼比計劃重大目標更重要的了。下麵是巴赫關於理財計劃的六個步驟：
1.列出你認為最重要的五種價值。你首先寫下這些價值，解決你想做什麼樣的人的問題。
2.按照你認為最重要的五種價值，具體寫下你“想做”的事。你最“想做”的五件事就是未來12個月中你認為最重要的五個目標。
3.現在把目標具體化，使之易於衡量。越具體、越易於證實，越好。
4.確定“行動計劃”。為了向著目標前進，在未來48小時內你可以采取什麼行動？不能說“我不知道”。
5.你打算向誰尋求幫助？要具體化。如果你的目標宏大，值得追求，你需要別人的幫助。
6.你打算何時開始？完成的最後期限是什麼時候？
要點：
在你認為最重要的五件事中，應該按重要程度排序，把最最重要的放在第一位，一切都以最最重要的為先。把目標分級，實現起來更為容易，因為有時候越是不重要的事越浪費時間和精力。如果不排序，往往處理完不重要的事後，已經沒有時間再處理重要的事了。