冬日暖意正濃 銀行堅冰已破
卷首語
2013年，金改的呼聲一浪高過一浪。在這個傳說史上最寒冷的冬天，十八屆三中全會的召開可謂是牽動著每一個金融界人士的心弦。在此次大會的公報全文中涵蓋了政治、經濟、司法、社會管理等諸多領域，超越以往經濟體製改革的單一範疇，在全麵改革大框架下，金融改革議題反而著墨不多，僅以“完善金融市場體係”一語帶過，而“健全宏觀調控體係”的政府職能改革也權且跟金融沾點邊，但顯然這並不意味著金改被擱置。13日，《中共中央關於全麵深化改革若幹重大問題的決定》對金融改革做出全方位部署。
交通銀行首席經濟學家連平稱，以推進民營銀行和存款保險製度為主的金融機構體係完善和健全方案，包括政策性銀行改革將是未來金改涵蓋的一大方向。
11月21日晚間，銀監會批準籌建山東禹城農村商業銀行股份有限公司（下稱“禹城農商行”）的公告發布。由於金融“國十條”出台後，已有36家民營銀行名稱獲得工商總局的核準，卻都遲遲未見銀監會的核準，因此，在一片熱情中禹城農商行的獲批理所當然地被解讀為“首家民營銀行誕生”。
但全國政協委員、中國銀行監事梅興保卻表示，民營銀行一般是指由民間資本發起設立的，而禹城農商行是由農信社改製而來，這屬於內部資本重組變化，本質上還不能算是公眾期待的民營銀行。
而在中央財經大學金融證券研究所所長韓複齡看來，禹城農商行在股東構成、持股比例等方麵，已與以往的農信社和部分農商行有了很大區別，“對於民營銀行的界定不宜過於狹隘，禹城農商行各個民間資本股東的持股比例已比較可觀，區別於原來分散的狀況，在結構安排上更加合理，這完全符合國家鼓勵民間資本發起設立民營銀行的目的及要求。”
盡管市場存在“禹城農商行是否屬於民營銀行”的質疑聲音，但卻並不妨礙民眾將此作為民資銀行設立堅冰破除的強烈信號，歸根結底市場對民資銀行的熱切期盼，不過是由於我國的銀行業長期浸淫在壟斷氛圍之中，放手民營資本走入銀行領域意味著未來競爭環境將更加公平有序，這將是推動我國銀行業快速崛起的必要前提。
長期以來，大型國有銀行在市場上擁有得天獨厚的優勢，占據著絕對壟斷地位。其結果是，行政擔保在確保銀行業運作高枕無憂的同時，卻帶來了各種隱形成本。比如，常聽到民眾抱怨銀行大廳的服務窗口偏少、服務態度生硬冷漠、中間業務收費頻頻加價，但國有銀行卻因競爭動力不足而往往對這些聲音充耳不聞、懈於改進。更為關鍵的是，國有銀行的經營行為經常受到行政指令左右，以至於稀缺借貸資金向低效率部門傾斜配置的現象屢有發生，由此造成民營經濟領域缺血嚴重、社會資源大量浪費。大眾更普遍的願意選擇相信，隨著民營銀行擴容而催生的“鯰魚效應”將會為銀行業內注入新鮮活力，增強客戶“用腳投票”的選擇權，在市場之手的調節下自發彌補銀行服務短板。