隨著我國人均壽命的大大延長，高齡化社會問題已擺在年輕人麵前。為防止退休後變得被動，應盡早形成為退休養老準備資金的觀念。因為人到30歲時，如果還未為自己的退休計劃作打算，就相當危險了。然而現在每個月的基本生活費用、孩子的撫養教育支出、還房貸、養車費等一係列的支出給不少年輕人帶來巨大的壓力，再想想幾十年以後的養老費用更是火上澆油。實際上，年輕人籌備養老金應盡越早越好，以便做到未雨綢繆、有備無患。
對於龐大的退休金的準備，尤其對年輕人而言，不能隻依靠固定收益產品，如貨幣市場基金、人民幣理財產品等。因為這些產品雖然風險低，但是回報有限，長期看來，甚至不能抵抗通貨膨脹的壓力。但是購買股票等高風險產品，又使投資人害怕不能保全本金。其實，合適的辦法是通過合理的基金組合來準備自己的退休金。
首先，投資者要根據自己的目標退休時間，來決定應投入多大比例的收入用於退休基金投資。對於30歲以下的人可以將收入的10%-20%用於退休基金組合投資；30至40歲的人可以將扣除房、車等貸款以及日常開銷之後剩餘資金的20%-30%用於退休基金組合投資；對於41歲以上的人退休基金組合投資的比例應盡可能大一些，在扣除必須的開銷之後，剩餘資金的60%-80%都可以用於退休基金組合投資；50歲乃至退休以後的老人則可以將更大的比例用於基金組合投資。
其次，選擇基金業績好的基金公司。這些基金公司一般是市場評級極高、規模大、實力強，選擇其旗下的基金有保障，如嘉實300、博時主題、上投阿爾法、易方達50等。而收益率和收益率的波動情況又是衡量基金風險大小的兩個關鍵性指標。
最後，要對自己的具體基金投資品種組合進行調整，以便分散投資風險，追求較高收益。例如，根據自己距離退休的時間，設置不同的比例來購買純股、純債基金。在30歲時，可以購買70-80%的純股基金，另外再購買20-30%的純債基金，作為自己的退休金配置計劃，每2-3年回顧一次，調低純股基金的比例，調高純債基金的比例。這樣，如果你是在2035年退休，屆時你的配置組合可能就已調整為90%——100%的純債基金、0-10%的純股基金了。