女性在30歲到45歲之間應該規避風險，提前規劃養老計劃，準備子女教育金。這個年齡段的女性基本成家，特別是有了孩子之後，家庭責任愈發重大，各類潛在風險也隨之增多，一旦發生事故，將對家庭經濟打擊巨大。鑒於此，該年齡段的女性非常重視安全感，對保險的需求大。在周全的基本保障之上，該年齡段的女性仍應優先考慮重大疾病保險和意外險。在此基礎上，隨著年齡的增長，女性也要及早對退休生活做出規劃，讓晚年生活更從容。
在理財規劃中，保險的部分是不可缺少的，可以通過社保養老金和商業養老保險相結合的方式作為養老金的基本保障。適當投保具有返還性質的年金險種，彌補社保養老不足，提升晚年生活品質，是聰明女人的首選。
女人的金錢性格
有關理財專家表明，我們可以將女人分為如下幾種金錢性格：
1.吝嗇型女人
這種女人愛財如命，在大多數時候拚命地存錢，攢錢不是為了別人，而是為了在很短的時間裏將所有的錢揮霍一空。這樣的女人要的就是財富的增加，無論以什麼形式擁有了什麼東西，她都會感到無比欣慰。不過，別指望她隨意扔掉點什麼東西，比如殘舊的家具、過時的衣服等。
這樣的女人最怕的是別人向她索取禮物，或向她借錢，這些行為如同摘她的肋骨般讓她感到痛楚。
2.天真型女人
這樣的女人不會算計、更重精神世界。她漠視金錢，簡樸的生活對她來說意味著自由。金錢對於這種人的價值和意義就是錢能幫助她實現某種理想。窘迫時她也不懂得算計，她會借錢消費，即便借來了錢，她的第一選擇也不是購買解決溫飽的衣食，而是購買自己喜愛的奢侈品。
這種女人的生活是很簡樸的，住什麼房子，穿什麼衣服對她來說都無所謂。她不修邊幅，深深沉醉在自己的精神世界中，對於她來說，一切外在的修飾和她的精神世界相比都顯得黯然失色。
3.恐懼型女人
這種女人認為金錢帶來了混亂。她害怕金錢，在她看來，有了金錢，她可能就會有隨心所欲的行為，從而陷入困境的可能性也更大。她喜歡存定期儲蓄，為的是使自己不能輕易地提取這些錢。
這樣的女人在花錢時相當謹慎，並會谘詢各方意見，如果她下不了決定，就將錢存入銀行，以備後用。
4.低享受型女人
這種女人隻懂攢錢，不懂享受，她即使擁有了這麼一大筆錢財，也不懂得合理消費，享受生活。她天生與有質量的生活絕緣，她的存折上可能有著驚人的數字，那都是她省吃儉用的成果。這筆錢是她預留給孩子的，她會因此非常欣慰。她是在為別人儲蓄。
5.衝動型女人
這樣的女人不考慮支付能力，追求隨心所欲，她永遠沒有計劃地支出，購物的時候她永遠是那麼衝動。即使自己的賬戶透支了，她也不願意記錄一下開銷的狀況。
這種女人一見到大減價的東西就會立刻搶購，盡管買回家後這些東西就長久地躺到了櫃子裏。
6.虛榮型女人
這種女人隻為體麵花錢，不考慮實用價值，她將金錢看作是滿足虛榮的手段。她最喜歡談的就是自己力所能及的奢侈與享受，她會裝作漫不經心地對旁人說：“如果出門旅行，也就四星級的酒店還能將就著住，上次我去歐洲自助遊，一路住的都是四星級酒店……”
盡管她買車的用途隻是家用，但她也會給愛車加上衛星定位係統、車載電視、按摩座椅等奢華裝飾。她喜歡用錢購買別人的認可，盡管囊中羞澀，但同學聚會時，她會咬牙為整個飯局埋單，隻為顯示自己混得不錯。