自前幾年全球金融危機爆發以來，中國資本市場的許多投資者，無論是在股市、彙市還是黃金交易市場，都在深切地關注這一場從美國金融市場引爆的危機衝擊。這一場金融危機是這一代人從未經曆過的，無論是巴菲特還是各國的經濟界人士。我們都知道，收益性、安全性和流動性是此消彼長的，往往追求了高收益產品，就會降低了安全性；如果保證了安全性，收益水平就無法讓人滿意。也就是說，收益與風險成正比。如今的金融危機給市場帶來動蕩的同時，也給能夠承受較大風險的投資者帶來莫大機遇。因為所有的政策都在力圖化解風險，而且所有的不確定性都集中起來一起釋放，所以這種泥沙俱下的局麵正是部分投資者未來收益最大的機會。
作為普通投資者，我們總希望能夠找到一種投資產品既能兼顧高收益、高流動性，又能保持低風險。在目前經濟發展的不確定性有所增加，而資本市場不斷震蕩且波動不斷加劇的情況下，建議大家養成長期投資的習慣，對資產進行合理配置，並有效分散投資風險。
事實上，有錢人總是會根據自身的實際情況，比如資產狀況、風險能力、財務目標等，製定出合理的資產配置組合，最大化降低風險，爭取客觀的收益，間接實現上述高收益、高流動性又可保持較低風險的理財目標。
組合投資實際上是說，我們要對資產進行合理的配置。那什麼是資產的合理配置？用通俗的話說，就是把資產合理地投資在不同的理財產品上，比如儲蓄、保險、股票、基金等，從而兼顧收益性、流動性和安全性的需求，將準備用於投資理財的資金，在各類投資工具中進行合理分配，實現分散單一產品投資風險的同時，提高資產組合的收益率。在組合投資實現資產增值的同時，也需要為我們之前所說的幾大理財目標，比如養老金的保障、子女教育金的儲備等方麵做好提前規劃。
由於當前全球性的通脹壓力較大，中國經濟增速放緩，尤其是樓市、股市等方麵的發展前景尚不明朗，因此作為普通的投資者，在配置資產時，以穩健為上，走穩健偏保守的投資路線，主要配置定期存款、債券產品、貨幣市場基金、信托融資產品、保本理財產品等低風險品種，並且可兼顧到流動性與收益率。如果是激進型的投資者，則可以考慮配置20%的存款等貨幣型資產，30%的國債等債券類資產和50%的股票或基金類高風險資產。
在基金市場方麵，隨著證券市場的逐漸成熟，投資產品的日益豐富，以及投資理念的逐步分化，開放式基金逐漸開始走出投資風格雷同的窘境，從風險管理程度、重倉股策略，到基金業績和波動性特征，都顯示了不同基金風格的形成。在如今的經濟大環境下，我們可以利用不同風格的基金品種進行組合投資，最終實現資產的穩健增值。
基金產品的品種按其不同的投資方向可以分為股票型基金、債券型基金、平衡性基金和貨幣市場基金等。通常股票型基金的收益較高，但伴隨其而來的風險也不低；債券型基金不僅風險較低，而且流動性也比較強；平衡性的基金風險水平中等，收益較股票型基金稍低；貨幣市場基金一般是憑借其流動性的優勢獲得市場資金的青睞。這些基金品種由於所呈現出的收益性、風險安全性及流動性各不相同，於是也就給投資者提供了基金組合投資的機會。
從理論上來講，選擇那些相關性較小，甚至毫不相關的證券進行投資組合，可以降低整個組合的風險性。從投資的實際出發，通過在不同基金品種上的投資，可以實現整體的理財規劃。比如由於股票型基金的風險較高，但同時也會帶來較高的收益，可以根據資產管理的周期和不同風險承受能力進行選擇性的投資，以確保組合的較高收益；而債券基金或貨幣市場基金因為其流動性較強，盡管收益低但卻較為穩定，可以作為現金替代品進行管理；配置型基金則不僅具有靈活配置的特點，同時還可股債兼得，風險稍低，收益也相對穩定。因此，可以以此為例，利用不同基金品種的特性進行投資組合，一方麵對資金進行合理管理，另一方麵也可適當分散投資風險。