也許有人認為，銀行儲蓄利率意義不大，其實不然。在財富積累的過程中，儲蓄的利率高低也很重要。當我們放假時，銀行也一樣在算利息，所以不要小看這些利息，一年下來也會令你有一筆可觀的收入。仔細選擇合適的儲蓄利率，是將小錢變為大錢的重要方法。
儲蓄是最安全的一種投資方式，這是針對儲蓄的還本、付息的可靠性而言的。但是，儲蓄投資並非沒有風險，主要是指因為利率相對通貨膨脹率的變動而對儲蓄投資實際收益的影響。不同的儲蓄投資組合會獲得不同的利息收入。儲蓄投資組合的最終目的就是獲得最大的利息收入，將儲蓄風險降到最低。
合理的儲蓄計劃圍繞的一點就是“分散化原則”。首先，儲蓄期限要分散。即根據家庭的實際情況，安排用款計劃，將閑餘的資金劃分為不同的存期，在不影響家庭正常生活的前提下，減少儲蓄投資風險，獲得最大的收益。其次，儲蓄品種要分散。即在將結餘資金劃分期限後，對某一期限的資金在儲蓄投資時選擇最佳的儲蓄品種搭配，以獲得最大收益。最後，到期日要分散，即對到期日進行搭配，避免出現集中到期的情況。
每個家庭的實際情況不同，適合的儲蓄計劃也不盡相同，下麵以儲蓄期限分散原則來看下常用的計劃方案：
一是梯形儲蓄方案。
也就是將家庭的平均結餘資金投放在各種期限不同的儲蓄品種上。利用這種儲蓄方案，既有利於分散儲蓄投資的風險，也有利於簡化儲蓄投資的操作。運用這種投資法，當期限最短的定期儲蓄品種到期後，將收回的利息投入到最長的儲蓄品種上，同時，原來期限次短的定期儲蓄品種變為期限最短的定期儲蓄品種，從而規避了風險，獲得了各種定期儲蓄品種的平均收益率。
二是杠鈴儲蓄方案。
指將投資資金集中於長期和短期的定期儲蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲蓄品種，從而形成杠鈴式的儲蓄投資組合結構。長期的定期存款其優點是收益率高，缺點是流動性和靈活性差。而長期的定期存款之所短恰好是短期的定期存款之所長，兩者正好各取所長，揚長避短。
這兩種儲蓄方案是利率相對穩定時期可以采用的投資計劃。在預測到利率變化時，應及時調整計劃。如果利率看漲時，選擇短期的儲蓄品種儲蓄，以便到期時可以靈活地轉入較高的利率軌道；如果利率看低時，可以選擇存期較長的儲蓄存款品種，以便利率下調時，你的存款利率不變。
挖掘儲蓄品種的潛力
清楚各儲蓄品種的利與弊，然後根據不同的情況選擇存款期限和類型，讓自己的儲蓄收益最大化。
在大眾還是將儲蓄作為投資理財的重要工具的時期，儲蓄技巧就顯得很重要，它將使儲戶的儲蓄收益達到最佳化。以下對目前銀行開辦的儲種進行一一盤點，介紹如何挖掘儲蓄品種的潛力。
1.活期儲蓄潛力挖掘
活期存款用於日常開支，靈活方便，適應性強。一般應將月固定收入（例如工資）存入活期存折作為日常待用款項，以便日常支取（水電、電話等費用從活期賬戶中代扣代繳支付最為方便）。對於平常大額款項進出的活期賬戶，為了讓利息生利息，最好每兩個月結清一次活期賬戶，然後再以結清後的本息重新開一本活期存折。
2.整存整取定期儲蓄潛力挖掘
在高利貸時代，存期要“中”，即將五年期的存款分解為一年期和兩年期，然後滾動輪番存儲，如此可生利而收益效果最好。
在低利率時期，存期要“長”，能存五年的就不要分段存取，因為低利率情況下的儲蓄收益特 征是存期越長，利率越高，收益越好。
對於那些較長時間不用，但不能確定具體存期的款項最好用“拆零”法，如將一筆5萬元的存款發為0.5萬元、1萬元、1.5萬元和2萬元4筆，以便視具體情況支取相應部分的存款，避免利息損失。
要注意巧用自動轉存（約定轉存）、部分提前支取（隻限一次）、存單質押貸款等手段，避免利息損失和親自跑銀行轉存的麻煩。