1.1 發現財富密碼
1.1.1財富商數
財商(FinancialI.Q.)是指一個人在財務方麵的智力，是理財的智慧。
財商可以通過後天的專門訓練和學習得以改變。改變你的財商，可以連動地改變你的財務狀況。
財商是一個人最需要的能力，也是最容易被人們忽略的能力。一個漠視財商的人，一定是現實感很差的人。
財商包括兩方麵的能力：一是正確認識金錢及其規律的能力；二是正確應用金錢及遵循金錢規律的能力。
財商是人為觀念和智能中的一種，當然是非常重要的一種。
財商常常被人們急需，也常常被人們忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。
不是缺錢，而是缺觀念
對財商教育的重視，並不意味著一味地追求金錢。很多人雖然有很高的文化水平，卻缺乏最基本的理財知識。因此大多數時候，他們不是缺少錢而是缺少一種觀念。
貸款意願強烈與理財知識匱乏，已成為當代大學生財富管理的一道難題。
一項最新調查顯示，將近九成的受訪學生表示“不清楚”信用卡的循環利息，3/4的學生算不出銀行貸款利息金額。在超前消費逐漸成為潮流的今天，理財知識的普及亟須提上日程。
其實，何止是大學生，“掙多少就花多少”的“月光族”、“不敢消費害怕生病”的“房奴族”、“不願工作整天閑晃”的“啃老族”等等，都不同程度地存在“財商”上的缺陷。能不能算出銀行貸款利息金額，隻是一個純粹的技術問題，與“財商”的關係不大。財商，指的是一個人正確認識和使用金錢、遵循金錢規律的能力。人是金錢的主人而不是奴隸，不是為錢而工作，而是讓錢為你工作，這就是財商的價值觀。“不會吧？”小貝的臉幾乎扭成苦瓜，“兩張信用卡都刷爆了？”
“不好意思，請您再換一張吧！”收銀員小姐依舊麵帶微笑，想來已是見怪不怪了。
“所以才跟你說要學會理財嘛，不然資產光減少不增加！”小寶聽完她的抱怨，條件反射地說道。
如果有一天，你突然發現每張信用卡都刷爆了，甚至淪為銀行的打工仔，這首先說明，你是一個“財商”不足的人。現在，台灣地區已經出現了這樣的“卡奴”.顧名思義，“卡奴”,就是信用卡的奴隸。在台灣，有上百萬人為利滾利的信用卡債務所困擾。“卡奴”的產生，除了經濟、社會成因之外，個人理財能力的欠缺也是一個方麵：他們透支了自己的支付能力。如今在大陸出現的“房奴”與“卡奴”如出一轍。如果說房地產市場不健康是催生“房奴”的一大成因，那麼，理財能力不足也是一個重要方麵。
財商不足，與一個人所受的教育不無關係。在國外，理財教育一般都是從娃娃抓起的。比如，美國父母把理財教育稱為“從3歲開始實現的幸福人生計劃”,讓孩子學會賺錢、花錢、有錢，與人分享錢財。法國家長在孩子10歲左右時，就給他們開設一個獨立的銀行賬戶，孩子在家長的監控下學習理財。即使在再富有的家庭，他們都非常重視子女的理財教育，因為這些含著“金湯匙”出生的後代將會繼承龐大資產，麵對巨額的財富，他們需要有過人的財商和智慧。更重要的是，富豪家族要對抗一個永恒的話題：盡量減少“BlackSheep”(敗家子)產生的可能性。相比之下，中國的孩子，則過多沉浸在書堆和玩具裏，衣來伸手飯來張口，乃至上了大學、有了工作，在理財方麵依然知之甚少。