一般而言，35歲以下的年輕人可以承受較高的負債率，但不應超過100%，否則你的資產一旦縮水的話，你可能就要在技術上破產。你個人財務方麵如果出現技術上破產的話，你再翻身的過程是比較痛苦的。
現在有的城市的家庭負債率是普遍超過了100%了，這個會給你帶來嚴重的債務負擔和利息支出，而且更重要的是你的個人財務會因此出現不穩定的跡象。所以是租房還是買房一定不要超過自己的還債能力。
為什麼天價經理唐駿不買房
在溫州人炒房的同時，中國著名職業經理人唐駿卻潑了一盆冷水：“我的租房理論很簡單，隻要我的投資回報大於百分之六就賺了，因為中國的房子都是低於千分之五基數的。”
按照唐駿的解釋，千分之五基數就是月租金是房價的千分之五，“百萬的房子月租金是五千的話就是合理的”！他認為：“買房時的參考指標就是這個，不是這個月比上個月又漲了！”
有人問唐駿：“你為什麼寧肯每個月花12萬元住賓館也不願買房子？”唐駿給朋友算了筆賬：在上海買同樣質量的房子至少要花2500萬元。2500萬元拿來自己投資，唐駿相信年回報率至少在30%以上，保守一點，按20%來計算，2500萬元每年的回報就是500萬元。而住賓館一年才花150萬元，他從中還賺了350萬元。唐駿認為房子沒有賣出去的就等於沒有賺錢，就像股票一樣，而且房子更危險。
買房，還是租房？這是很多中國人經常思考的問題。
討論買房與租房的問題，首先要引入“機會成本”的概念。對買房者來說，付出的機會成本最直接的是首付款和月供款，而最終收益則是30年後的一套房屋。租房者的機會成本，則是不斷上漲的房租，而最終收益則是30年積累的投資收益。隻有通過比較二者的機會成本大小，或許能找到一個最佳答案。
其實，如果是在一個較正常的房地產市場中，這個問題並不難回答。因為一般而言，房屋的供求關係在售價和租價上的體現是一致的，基本反映了所在城市房地產市場發展水平。但是，當房屋供不應求時，情況就會變得複雜。
當房屋的售價上漲時，房屋的租價也會隨之上漲；房屋的租價上漲時，也會推動房屋售價的上漲。在這樣的情況下，租房者和買房者隻有根據各自的機會成本，才能做出正確的選擇。
首先，可以通過一個具體的數據案例來進行分析。假設未來30年中國長期通脹率為8%，而房租也隨之同步上漲；同時，假設未來30年長期投資回報率為9%（1990年12月至2006年12月，基金定投上證指數的年均收益率為8.46%），銀行貸款利率7.87%不變。那麼，對於一套總價100萬，月租金2500元的房屋，在銀行按揭貸款八成的情況下，就會有下麵一個大致的現金流對比情況。
買房者貸款80萬元，以360期等額本息還款計算，月供款大約在5800元，和租房者2500元的月租金相比，月虧損3300元。但是，由於通貨膨脹的作用，房租大約在11年後會達到5800元。在此後的大約22年時間內，租房者的月租金支出會逐漸增大，逐漸回吐出先前積累的盈餘，並最終與買房者達到平衡。
在22年後，相對租房者需要繳付的高額房租，買房者的優勢開始顯現。按8%的長期通脹率，22年後房租約為13，591元；30年後房租會升到25，000元。租房者在最後八年需要繳納的房租為（13591+25000）/2*12*8=1，852，368元。