肖坤雲在一家信托公司做經理，由於熟悉投資，因此，他更偏向於風險性的投資。家中100萬元的金融資產，光是投資股票就有70萬。他和妻子每年的工資收入大約在30萬元左右，投資收入在20萬元左右，家庭的月開銷在7000元左右。
肖坤雲夫婦有兩個孩子，大女兒已經讀大學，小兒子還在讀初中。肖坤雲希望送兩個孩子出國留學，因此，要為孩子準備一筆不菲的教育金。同時，肖坤雲預計自己15年後退休，他希望在自己和妻子退休後，每個月有相當於現在1萬元的養老金，並且有500萬元的存款。
肖坤雲找做理財規劃的朋友給自己製訂出一個科學的計劃，以保證自己的這些理財目標都能實現。
朋友給他建議道：因為肖坤雲想送兩個孩子出國讀書，因此，投資時應該將風險性投資稍微減弱，適當調整一下投資計劃。
首先，家庭需要準備6個月左右的生活費用，即4萬元左右的應急準備金。
其次，由於四口之家有兩個孩子都在讀書，對於肖坤雲夫婦的經濟依賴性很大。因此，夫妻倆的健康對於家庭經濟有著重要的影響。所以，肖坤雲可以為自己投資100萬元左右的終身壽險，另外再購買50萬元左右的重大疾病險，妻子可以考慮購買50萬元的終身壽險和50萬元的重大疾病險，兩人的保費每年合計在2萬元左右。
再次，兩個孩子讀書的錢必須要保證穩定。因此，在投資上，要以穩健為主，可以從金融資產中拿出50萬元購買保本型的銀行理財產品，或是投資國債等風險小的投資，以確保孩子的教育金穩定增長。
最後，肖坤雲的金融資產100萬元扣除上麵的這三項，還有44萬。由於肖坤雲對投資有經驗，因此，可以將其中的30萬元拿來投資股票，將剩餘的14萬元用於投資股票型基金，年收益率大約在10%左右，15年，這筆投資也能有接近200萬元的回報。再加上肖坤雲夫婦的每年收入，退休後，接近1000萬元的財富，足以滿足肖坤雲的退休計劃。