理財是一門學問，一門藝術，不能一時衝動，不能憑借運氣，更不能投機取巧。要想學會理財，增值財富，就必須下功夫鑽研理財這門學問，積累理財知識，領悟理財精髓，充實自己的大腦，培養自己的眼光，把理財知識巧妙運用於具體實踐當中，勤於理財，善於理財。
1.樹立正確的理財觀
【本課重點】
中國理財市場的健康發展，在對投資者的理財教育中，樹立正確的理財觀念是非常重要的一項。
【課程講述】
什麼是正確的理財觀念？
（1）理財是一個長期過程，需要時間和耐心，不可能一夜暴富。
（2）家庭不是企業，資產的安全性應放在第一位，盈利性放在第二位。
（3）樹立風險意識，投資是有風險的。低風險的投資品種，如銀行存款、國債等，難以產生高回報；高風險的投資品種，如股票、實業投資，有產生高回報的可能，但也能導致巨額虧損。
（4）要保證良好的資產流動性，保持富餘的支付能力，不要將資金鏈繃得太緊。
（5）保險是重要的保障手段之一，是家庭資產的重要組成部分，一份保險也是一份對家人的關愛。
（6）要根據自己的實際情況及風險承受能力選擇理財品種，不要隨波逐流。
（7）不要過度消費，尤其是貸款消費，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務負擔。
（8）股票是一種最好的長期投資工具，是使家庭資產大幅增值的最有效的投資方式，但如果投資操作不當，會導致巨額虧損，造成家庭財務危機。一定不能用借來的錢炒股票。
（9）要將生活保障（現金、債券、住房、汽車、保險、教育）與投資增值（股票、實業、不動產）合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的閑錢投資，投資人才能保持一個良好的心態。
（10）要學習理財知識，要能同專業理財人員交流，要有一定的分辨能力，因為錢是你自己的。
（11）可以委托理財，但要慎選受托人。
（12）要編製家庭財務報表，包括資產負債表和現金流量表，做到收支有數，心中有底。
（13）要製定量化的、合理的理財目標，針對理財目標配置資產，做到有的放矢。
（14）抵製過高投資回報率的誘惑，任何投資回報率過高的項目都是值得懷疑的。
（15）投資一個項目，先考慮風險，再考慮收益，不能合理控製風險，收益無從談起。
2.理財要有新理念
【本課重點】
在理財中一定要記住：健康即省錢，平安就是賺錢，心明不破財，發現等於發財。把握這些，你就會在理財中一帆風順。
【課程講述】
有道是“健康是福”，身體健康不上醫院不吃藥，自然就能省下一大筆錢。如果不懂得愛惜身體而一味節省，什麼都不舍得花，無疑步入一種“貪小失大”的誤區。何況，如今醫藥費偏高，一旦身體不適，上一次醫院少則幾十元，多則幾百元。若患上重病，可能會將多年積蓄一掃而光，嚴重的甚至有破產的危險。應該在健康上多做些投資，唯有健康才是最大的節約。
人生在世，平平安安不僅是一種福氣，而且等於賺了錢。因此，理財當把安全放在重要位置上。從居家到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從電器到照明，從騎車到走路……都應該做好安全防範工作。如自行車、熱水器、高壓鍋、電線等若出現老化、破損、陳舊、超期……就應該及時調換，不能為了省錢而將就。安全上不出問題，就等於抱了一個“金娃娃”。
現在市場上，騙人的把戲更是層出不窮，且往往打著各種誘人的幌子。要使自己不破財，就應該保持警惕。尤其是對那些類似“雙簧”的把戲，更應該去掉“貪便宜”的心理。“天上不會掉餡餅”，明白了這一點，就不會上當受騙。不破財也是最成功的理財。
現在值錢的東西越來越多，諸如錢幣、字畫、古董、家具、古籍……一旦發現其身價，簡直是挖到了一堆金元寶。因此，在理財過程中還應該善於發現，一旦有所發現就會給你一個驚喜。
盡管不是每個家庭都有可發現之物，但“明珠”被埋沒的家庭恐怕也不會是少數。如上述這類值錢的東西在不少家庭都有一些。即使沒有古董，現代的東西，如分幣、像章、糧票、小人書……現在也開始值錢了。因此，在理財中，應該隨時翻翻家裏的“老底”，理理角落那些不起眼甚至是積滿灰塵的東西，說不定就會有所發現，給你一個極大的驚喜呢！
3.選擇適宜的投資方法
【本課重點】
讓錢生錢是一個現代人的智慧表現，但怎麼樣生錢是每一個人都在思考的事情。要想合理快速的讓錢生錢，那就需要選擇適宜的投資方法。
【課程講述】
前幾年全球股票市場大牛市，參與者都發了財，我國也不例外。不過，並不是買了股票就能保證讓你賺錢，投資也要講究方法和時機。高科技股票市場（創業板）也許是一個不錯的方向，但機遇和風險共存。說機遇是這類股票具備較高的成長性，企業由小到大發展迅猛，這就是投資者帶來分享企業高速成長的收益；另外創業板股票不受現時贏利狀況的限製，投資者對它具有想象空間，所以股票可以反複炒高，甚至遠遠高出其價值。同樣，其風險就表現在，因為其贏利具有不確定性，所以投資者多為短線投資，這就會加劇股票價格的波動，可能你“上午開奔馳車進去，下午就騎三輪車回家了。”
因此，對一般小資金投資者來說，隻適合投入小部分資本，你可以用三分之一或更少的比例去“搏一把”。但要注意參與的時機，即不要在股票炒得很高的時候去買，而應該在價格低迷時介入。
所以大家在投資時要注意：
（1）量身理財
麵對一個家庭的財產，建立一個良好的投資結構就像造一座金字塔，首先有寬厚的底部安全性高的投資，比如零風險的儲蓄，才能依次建構高聳的塔尖，比如低風險的國債、中度風險的基金、高風險的不動產投資。成功的投資組合必須依靠不同風險層次的金融商品，你可能是儲蓄型，可能是投資型，也可能是投機型，或者三型合一。
（2）儲蓄型理財
存住每分錢，避開所有風險是你的首要目標。如果你及你的家人將在近期內動用手中現金，就必須做個儲蓄型的安排。比如，你計劃近期買房，就不該將房款投資在任何有風險的商品上，抱著再賺一點的幻想。你家的理財區域宜隻限於公債庫券和儲蓄等品種。
（3）投資型理財
家庭財富的增長在於，維持一段長時間的固定持有，投資目標的價值隨間增加而成長。一般而言，投資時間越長，就越能獲得較高利潤。你應該以中度風險的金融商品為主，如股票和債券。
（4）投機型理財
你很可能讓你的家冒較大的風險，以求短期內獲得巨額利潤。如果是這樣，你應當盡快熟悉期貨、黃金等高風險的商品，積極參與進去。投資時需要注意的是，表現不如你所預期時，迅速將它脫手。
4.三要三不要理財法
【本課重點】
中國人受傳統觀念影響，一般不喜歡冒險，且多數人不具備超乎尋常的承受力和判斷力，所以，堪稱巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財法更適合中國投資者。
【課程講述】
巴菲特和索羅斯都是世界上著名的投資家，但二人的投資風格各異，索羅斯喜歡激進和冒險，崇尚“要麼賺很多錢，要麼賠很多錢”；而巴菲特則看中穩健投資，絕不幹“沒有把握的事情”。巴菲特的理財方法是這樣的：
（1）要投資那些始終把股東利益放在首位的企業
巴菲特總是青睞那些經營穩健、講究誠信、分紅回報高的企業，以最大限度地避免股價波動，確保投資的保值和增值。而對於總想利用配股、增發等途徑榨取投資者血汗的企業一概拒之門外。
（2）要投資資源壟斷型行業
從巴菲特的投資構成來看，道路、橋梁、煤炭、電力等資源壟斷型企業占了相當份額，這類企業一般是外資入市購並的首選，同時獨特的行業優勢也能確保效益的平穩。
（3）要投資易了解、前景看好的企業
巴菲特與一般人隻注重概念、板塊、市盈率的投資方式不同，凡是投資的股票必須是自己了如指掌，並且是具有較好行業前景的企業。不熟悉、前途莫測的企業即使被說得天花亂墜也毫不動心。
（4）不要貪婪
1960年的美國股市牛氣衝天，到了1969年整個華爾街進入了投機的瘋狂階段，每個人都希望手中已經漲了數倍的股票一直漲下去。麵對連創新高的股市，巴菲特卻在手中股票漲到20%的時候就非常冷靜地悉數全拋。後來，股票出現大幅下跌，貪婪的投資者有的血本無歸，有的傾家蕩產。
（5）不要跟風
2000年，全世界股市出現了所謂的網絡概念股，一些虧損、市盈率極高的股票一沾上網絡的邊便立即雞犬升天。但巴菲特卻不為所動，他稱自己不懂高科技，沒法投資。一年後全球出現了高科技網絡股股災，人們這才明白“不懂高科技”隻不過是他不盲目跟風的借口。