第五部分
理財的智慧
致富是勤儉正確使用金錢的結果
41.借錢之道
俗話說，金錢是天使，也是惡魔。因為金錢可使一個人的心變得善良，也可能使他變得醜陋。
兩個好朋友，一旦有了金錢關係，他們的友誼極有可能變質。
借債還錢是理所當然的事情。可是人們卻經常發生借貸糾紛，因為貸方常常無法如期收回貸款。
當借方無力償還債務時，借貸雙方關係肯定會轉惡。所以，朋友之間不應有金錢往來，因為當借方沒有能力償還時，很傷感情，彼此的友誼因此導至破裂。
同時，兩個好朋友之間有借貸關係，貸方的立場一定是居上風，借方則處於下風，那兩人之間的地位就不平等，借方一定會采取屈就的態度，如此，兩人之間的友誼就會變質。
當你向朋友借錢時，另一個敏感的問題就是控製權，誤會很容易由此形成。許多私下借錢給你的人，以為他們因此就有某種權威，至少在生意決策方麵有說話權。兩個好朋友為了錢翻臉是最不值得的。
因此，請你注意，借錢有時會破壞人際關係，應重視借錢。
你若須周轉，應直接向銀行借貸。銀行本來就是辦理借貸的機構，所以借方的地位絕不會受損。
大多數人認為朋友之間，貴在相知，而恥於言利。在今天看來，這種做法是相當片麵的。其實在交際活動中，無論是公共關係還是私人關係，隻有遵守互惠互利的原則，才能得以健康、長久發展。
合作時，不妨先小人後君子，事先應闡明利益分配方案，以免事後因分配不公而導致不歡而散的結局，影響人際關係的健康發展。
在處理朋友之間的錢財關係時，除遵循互惠原則外，還應對具體對象具體對待。如雙方關係一般，在物質金錢方麵應彼此分清。至於朋友饋贈的禮物、禮金，就不必耿耿於懷，時常盤算著如何報答對方。這種情況隻要致以真誠的謝意即可。而親朋知己則應以友誼為重，一方有難，另一方則慷慨大方，盡力而為，不要太過計較。人的條件各異，處理同一問題自然有不同看法。
借錢有一個規律，就是每次都隻借一小筆。
每次借錢，隻要對方有富餘的錢，都不會拒絕你，這是因為大家都對你十分信任的緣故。你必須每次都會主動講明歸還的時間，而且沒有任何一次延期歸還的現象發生。
之所以如此，用卡耐基自己的話來說，“每次都隻借一小筆”。他說：“你與其一次借30美元，不如分作3次來借，每次借10美元。”
小筆借錢的好處，有利於消除對方的某種心理障礙。
因為你借得少，他就不會擔心你不還他（她），即使你賴帳，他（她）也覺得損失無足輕重，卻由此可以看透你這人，下次不借給你就行了。同時，他(她)不會認為你會為了這麼一筆錢就付出丟人的代價。另外，他（她）不會為你對這一小筆借款的償還能力感到顧慮。因此，你借一小筆錢的話，一個本來不想借的人也極有可能會同意你的要求。反之，如果你開口要借一大筆錢，他（她）可能會基於種種顧慮，諸如，借給你後會否影響到我的開支？你會不會賴帳？你有沒有償還能力？本來願意借給你，也變得猶猶豫豫，最終婉言拒絕了你。
其次，有利於按期歸還。由於你借得少，償債的負擔不致於太沉重，還起來也就不會那麼吃力。
最後，有利於博得對方的信任。你借得少，還得及時。並且每次都如此，大家很快就會對你產生信任感。當你某一次真的急需一筆較大的借款時，人們也會毫不猶豫、毫無顧慮地向你伸出援助之手。
有一次卡耐基交納學費時尚欠80美元。這對於一個來自貧寒家庭的學生來說，無疑是一筆“巨款”了。但是，由於他已經建立起了良好的信譽基礎，因而不費吹灰之力就籌到了這筆錢。
有趣的是，卡耐基還將這條借錢的原則融會貫通於後來的談戀愛的約會當中。
1944年，卡耐基正與姚樂絲女士處於熱戀之中。
一天下午，他們約定傍晚七點在紐約河畔約會。然後，卡耐基應邀赴紐約大學發表演說去了。姚樂絲這時是卡耐基的秘書，她仍舊留在卡耐基辦公室裏處理一些事務。
過去，每次卡耐基都是準時或提前一些時間赴約的。因此，姚樂絲對此是十分信任的。
但是，就當姚樂絲準備離開辦公室的時候，電話鈴響了。
“親愛的，”是卡耐基的聲音。
“噢，戴爾。”姚樂絲興奮地說。
“我想告訴你，”卡耐基的口吻含著歉意，“因為紐約大學對我的演說臨時作了一點調整，我可能會推遲半個小時才能見到你。”
“哦，”姚樂絲顯得有些失望，“是這樣的……”
“噢，非常抱歉，親愛的!”
“沒關係，戴爾。”
當西天的晚霞漸漸消褪的時候，姚樂絲在紐約河畔急切地期待著卡耐基的到來。
她看了看手表，還有10分鍾他才能來。
突然，背後傳來一陣腳步聲，很急。
姚樂絲扭頭一看．不禁又驚又喜：“啊，戴爾……”
卡耐基提前10分鍾趕來了。
這是卡耐基的一個小小“花招”。他預計可能延遲20分鍾到達，於是在電話中對姚樂絲說可能推延30分鍾。結果，他看起來反而提前了10分鍾。
這使得姚樂絲獲得了一份意外的驚喜。她原有的一些不快情緒頓時煙消雲散，而且極其愉悅。
他們緊緊地相擁在一起。姚樂絲熱烈而溫柔地吻著卡耐基，似乎是對他提前赴約的一種嘉獎……
卡耐基在一次談話中提出過警告，指出騙子也往往可能運用這種“因小得大”術來騙人錢財。
對小額借款如期歸還的人，一般都會獲得好評和信任。於是騙子利用這種較為普遍的心理蒙騙他人。這類騙子在向人借錢時，也是隻借一小筆，誰會不借呢？於是他輕易借到手了。第二天，騙子就畢恭畢敬地雙手奉還。接著，第二次的借款也在短期內奉還。如此反複幾次以後，就博得了眾人的信任。然後，騙子就會在某一次，利用他的“信譽”，向人借一大筆錢，然後就銷聲匿跡了。
卡耐基還舉了一個例子。他說有個人身無分文，全靠借錢度日，但仍舊活得相當瀟灑體麵，而且在社交界也混得不錯。他借錢的手法相當絕妙。比如他向Ａ借一筆錢，說好一個月以後還。在歸期到來之前，他又向Ｂ借一筆錢，然後提前三天把錢還給Ａ。接著又向Ｃ借錢，提前三天還Ｂ的錢……
有一件事是卡耐基親眼所見的。一次他外出旅遊，在某個碼頭的售票處，一個衣冠楚楚的男士來到他麵前，坦坦然然地說：“先生，我購票還差5元錢，您能幫我一下嗎?”
“噢，沒問題。”卡耐基隨即掏出一張麵值5元美鈔遞給他。
“啊，謝謝您！”那人接過了錢。
過了一些時候，卡耐基在候船廳裏又發現了這個人。他正對一位中年婦女說：“這位太太，我購票還差5元錢，您可以幫助我一下嗎？”
那位太太於是也毫不猶豫地遞給他一張鈔票。
卡耐基頓時明白是怎麼回事了。
這是一種高級的乞討。乞討者裝成是個很有身份的人，隻是臨時欠缺少數的錢。在這種情況下，任何人隻要有錢，都會伸出援助之手的。
假如有10個人“援助”他，那麼他每天就可以收入50美元。可是，是不是僅止10個人呢？可見此計之“妙”！
卡耐基在後來略帶諷刺地說：
“這是一個‘成功’地運用‘因小得大’戰術的‘好’例子。”42.積累財富的法則
勤儉是伴隨著文明的誕生而出現的。它產生於當人們意識到有必要既為今天也為明天做些適當準備的時候。早在金錢被發明以前，勤儉就已經有很悠久的曆史了。
勤儉意味著個人開銷要謹慎、要精打細算。它包括家庭生活的節儉，把家務管理得有條有理，而不是一團亂麻。
如果說個體經濟學的目標是在於創造和促進個人的幸福生活，那麼，政治經濟學的目標則在於創造和擴大國家的財富。
個人財富同公共財富有著相同的來源。財富是由勞動創造的，它通過儲蓄和積累而得以保存，通過勤奮和持之以恒而得以不斷增長。
正是個人的節儉積累了財富。換句話說，積累了每個國家幸福生活的基礎。另外，正是個人的揮霍浪費導致國家走向貧困。因此，每個勤儉節約的人都可以被視為一個公眾的恩人，而任何揮霍浪費的人都應被視為一個公眾的敵人。
對個人勤儉節約的必要性是不存在爭論的。每個人都承認並采納它。但論及政治經濟學就會出現許多爭論——例如，有關資本的分配，財產的積累，稅率的高低及其他問題——這都是我們不打算涉足的領域。
節儉不是一種自然的本能，而是由經驗、榜樣和遠見所催生出來的品行。它也是教育和才智的結果。隻有當人們變得明智和深謀遠慮以後，他們才會變得節儉。因此，使人們變得節儉的最好方法就是使人們變得明智。
揮霍浪費比節儉更加符合人的天性。野蠻人是最不懂節儉的，因為他沒有遠見，沒有明天的意識。史前人沒有留下任何東西。他生活在山洞裏，或生活在長滿了灌木的叢林窪地裏。他靠在海邊撿到的水生貝殼動物或在森林裏采集的各種果子為生。他用石塊殺死動物，采用的方式有守株待兔式的，也有在動物後麵跟蹤追擊的。後來，他學會了把石塊當工具來使用；把石頭做成箭頭和長矛的槍尖，利用這些工具幫助自己的勞動，這樣就能更快地殺死鳥類和其他動物了。
最早的野蠻人對農業一無所知，隻是到了比較晚近的時候，人們才采集種子作食物並把其中的一部分節省下來以備來年之用。當礦物被發現以後，火開始得到應用，礦物被冶煉成金屬，人類在文明的進程中邁出了巨大的一步。此後，他就能製作堅韌的工具、鋒利的石器，建造房子，並以不知疲倦的刻苦耐勞精神去設計和駕馭文明的多元化途徑和力量。
海邊的居民在砍伐回來的大樹上燒出一塊凹陷部位，然後把它推向海裏，人就站在上麵捕魚覓食。這棵有凹陷部位的樹就變成了一隻小船，並用鐵釘把它們栓在一起。後來，小船依次變成了單層甲板帆船、海船、槳劃船、明輪蒸汽船，從此，世界這幅巨畫就被殖民化和文明的進程所打開。
要不是人類祖先的有益勞動所積累的成果的幫助，人類本來還會繼續生活在野蠻狀態的。他們開墾土地，種植穀物為人類所用。他們發明了各種工具和織物，而我們則從先人的這些勞動中收獲了巨大的果實。他們發現了藝術和科學，而我們則從他們的勞動中繼續受益不已。
大自然教導我們，任何美好的事情一旦完成，它就絕不會隨著時間的推移而完全消失。那些早已長眠地下的無數代人類的先人將永遠會提醒我們：生活來之不易。展示在早已消失了很久的尼尼微古城、巴比倫塔、特洛伊古城這些建築和雕刻上的手工藝術和技能，千百年來一直流傳，直到今天。凝結在大自然懷抱中的勞動成果永遠不會丟失。這些有用的勞動成果的遺跡會繼續存續下來，如果不是造福於個人的話，也會造福於整個人類。
由我們的先人遺留給我們的物質財富在我們所繼承的遺產中隻占一個很不重要的地位。在我們天生繼承的權利中還包括某些更加不朽的東西。這些東西彙聚了人類技能和勞動中最有價值的成果。這些成果沒法通過學習的方式來流傳，隻能通過教育和樣板的方式才能流傳。一代人教育另一代人。這樣，藝術和手工藝、機器設備和材料的知識就繼續被保存下來。前人的勞動成果因此就以父傳子的方式被承傳下來；他們就這樣一代一代地增添人類的自然遺產——這是文明發展的一個最重要的手段。
因此，我們的天生權利就在於繼承我們父輩的勞動成果中那些最有益的東西；除非我們自己也參加勞動，否則我們就無法享受這種權利。所有的人都應當勞動，無論是從事體力勞動還是腦力勞動。沒有工作，生活是沒有意義的；它就會變成一種道德麻木狀態。
我們所說的工作絕不僅僅是體力勞動，還有許多更加高級的工作——訴訟和耐力活動、審判工作、企業管理、慈善活動、傳播真理和文明的活動、解除病人痛苦救濟窮人的工作、幫助弱者使他們自立的活動，等等。
一個高貴的心靈，不屑於像懶鬼一樣靠別人的勞動而生活，像寄生蟲一樣靠偷食公共糧倉裏的糧食而生存，或像鯊魚一樣靠捕食弱小魚類而生存；相反，他會盡最大努力去履行自己的義務，去關心愛護別人，對社會奉獻自己的慈愛和力量。因為從君王的統治到莊稼漢的手工勞動，這其中的任何一種工作若想要取得美好的成功、信譽和滿意，都不得不付出許多的腦力勞動或體力勞動，或同時付出兩者。
勞動不僅是一種必要性，而且也是一種樂趣。過去被我們所詛咒的勞動今天變成了上帝給我們的賜福。在某些方麵，我們的生命是一場同大自然的衝突，但在另外一些方麵，它又是同大自然的一場合作。大自然經常從我們身上吸收生命力，我們也從大自然中取得營養和溫暖。
大自然同我們一起工作。她為我們提供耕種的土地；她使我們播種在地裏的種子生長結果，讓我們采集它們作食物。在人類勞動的幫助下，她給我們提供紡織用的羊毛和我們吃的食物。而更不應該忘記的是，無論我們是窮人還是富人，所有我們吃的，所有我們穿的，所有我們住的，從宮殿到茅草屋，都是勞動換來的。
為了大家的共同生活，人們相互合作。農夫耕耘土地提供食物；工人紡織生產裁縫們用來製衣的布料；泥瓦工建造我們用於安居樂業的房子。正是廣大勞動人民的辛勤工作為整個人類創造了今天的生活條件。
用來為卑鄙下流的事情服務的勞動和技能會使自己蒙上很不光彩的名聲。事實上，勞動是一種人道的生活；如果拒絕勞動或反對勞動，那麼，亞當的後代立刻就會受到死亡的威脅。聖保羅說：“不勞動者不得食。”這位傳道士確實使自己獲得了尊榮，因為他用自己的雙手親自勞動，從來沒有給任何人增加過負擔。
有一個眾所周知的老農夫的故事：當他躺在臨終床上時，他把自己的三個懶惰兒子叫到自己身邊，告訴他們一個重要的秘密。“我的孩子，”他說，“在我留給你們的種植園下麵埋藏了許多金銀財寶。”老人氣喘籲籲地說。
“它們藏在哪裏？”兒子們迫不及待地問道。
“我會告訴你們的，”老人說，“你們應當從地下把它挖出來——”
正當他要說出那至關重要的秘密之時，他的呼吸突然停止了，老人一命嗚呼。
懶惰的兒子求金心切，立馬在父親留給他們的種植園裏大肆挖掘起來。他們搶著撅頭和鐵鏟，揮汗如雨地把種植園的土地翻了一遍，連那些雜草叢生、荒蕪了很久的地也被翻整了一遍。他們認真仔細地把土塊弄碎，以免金子漏掉。最終，他們還是沒有找到金子。這時他們突然才幡然醒悟父親那話的真實意圖了。從此，他們學會了工作，把種植園的土地全播了種，最後獲得了巨大的豐收，穀倉堆得滿滿的。此時，他們才發現“埋藏”在種植園裏的財寶——他們那明智的老父親給他們的建議！
勞動既是一種負擔、受罪、榮譽，也是一種快樂。勞動似乎與貧困結伴而行，但是，勞動也具有尊榮。與此同時，勞動也見證並滿足了我們的自然需要和其他多種需要。
沒有勞動，我們何以為人、何以為生活、何以為文明？人類生活中所有偉大的東西都來源於勞動——在文學、在藝術、在科學中的偉大成就。知識——“我們用以飛向天堂的翅膀”——也隻能從勞動中獲得。天才隻不過是勤奮勞作的一種能力：即創造偉大和持久努力的能量。
勞動也許是一份辛勞，一份受罪，但它確實也是一種榮耀。它是虔敬、職責、讚頌和不朽——這是送給那些具有最高的人生理想並為最純潔的目標而勞動的人的讚譽。
有許多人在抱怨靠勞動來生活的法則，他們根本就不反思一下：遵守這條法則不僅是在服從上帝的神聖意誌，同時也是出於發展我們的才智、為了開發我們的共同自然本性的需要。在所有悲慘的人中，毫無疑問，懶惰者是最悲慘的——他的生命是一片荒漠，他們除了滿足自己的感官快樂之外，總是無所事事。這些人難道不是所有的人當中最牢騷滿腹、悲慘透頂、無法滿足的人嗎？他們經常處於無聊狀態，似乎對自己對別人都毫無用處——隻是土地的負擔——當他們撒手人寰後，沒有任何人想念他們。又有誰會對他們表示懷念呢？最悲慘和可恥的命運非懶鬼的命運莫屬。
在推動世界前進方麵，有誰作出過比勞動人民還要大的貢獻呢？所有被我們稱之為進步的東西——文明、健康、繁榮——無一不依靠勤奮、實幹——從種植大麥到製造蒸汽機輪船；從衣領的縫製到“使整個世界為之陶醉的”雕刻藝術，等等。
同樣，所有那些有益而美好的思想也是勞動、學習、觀察、研究和勤奮思考的結果。那些最高貴而流傳千古的詩歌不經過長期辛勤的思考是不可能寫作出來的。沒有任何偉大的工作是“在心中”完成的。它是反複努力、經曆無數失敗才最後獲得成功的。偉大的事業往往是從一代人開始，另一代人前仆後繼——現在與過去不斷承傳、相互合作。偉大的帕特農神廟是從泥巴小屋開始建起的；《最後的審判》這幅名畫開始也隻是沙灘上的胡塗亂畫而已。對於個人來說，道理也一樣：他們的努力往往開始於失敗，但通過持之以恒和堅韌不拔，最後取得了成功。
勤奮的曆史銘刻在品格的形成過程中。勤奮能使最窮苦的人也能獲得榮譽——如果不是取得傑出成就的話。在文學、藝術、科學史上最偉大的名字是那些最勤奮工作的人。一個儀器工人奉獻給我們蒸汽機；一個理發師發明紡紗機；一個紡織工發明了走錠精紡機；一個小攤販改進了火車機車的功能；一代又一代來自各階層的工人們為機械技術的不斷完善做出了貢獻。
談到勞動者，我們指的不僅僅是用他們的肌肉和體力從事勞動的人。一匹馬也能完成這些工作。但是，人是傑出卓越的勞動者，因為他還用頭腦進行工作，他的所有身體係統都是在這種更高能力的影響之下。一個人寫本書，繪一幅畫，製定一條法律，創作一首詩歌，都是在從事更高級的勞動。在維持社會的生存方麵，這些工作看起來似乎不如農夫或牧羊人的工作那麼重要，但是，在促進社會往更高的才智精神發展方麵，腦力勞動的貢獻絲毫不亞於體力勞動。
前麵我們談了那麼多勤勞的重要性和必要性，我們從中看到了人類從中獲得的巨大益處。顯然，若不是我們的先人所進行的文明的積累——技能的、藝術的、發明的、知識文化等方麵的積累——我們還生活在野蠻人階段。
正是勞動的積累塑造了世界的文明人積累是勞動的成果；隻有當勞動者開始進行積累，文明的成果才會彙聚起來。我們已經說過，節儉是同文明一起誕生的：我們幾乎可以說節儉產生了文明。節儉產生資本，而資本又是勞動所積累的成果。資本家就是一個不花光他通過勞動所獲得的一切收入的人。
但節儉不是一種自然的本能。它是一種通過後天習得的行為原則。它包括自製——克製眼前的享樂而為未來打算——使動物式欲望服從於理性、遠見和謹慎。它既為今天工作，也為明天而工作。它把積累下來的資本用於投資，以便為未來作準備。
愛德華·丁尼生說：“由理性賦予人的先見之明是同為未來作準備的義務分不開的；……無論什麼時候我們談到節儉的美德，我們的意思都是凡事預則立，不預則廢。要知道，未來是不講情麵的，為未來作準備就是最大的美德。”
讓我們看看西班牙的情形。那裏，最富饒的土地竟然產出最低。在瓜達基維爾河沿岸一帶，過去曾一度存在著多達12000個村莊，而如今，剩下不到800個村莊了，而且村村盡是些乞丐。
一句西班牙諺語說：“天空是美好的，大地是美好的，惟一糟糕的東西是位於天空與大地之間的人。”
持久的努力工作或辛勤的勞動是西班人不能忍受的事情。多半是出於懶惰，多半是出於自豪，他們不願辛勤勞動。一個西班牙人會為工作而汗顏，卻不會為乞討而臉紅。
正是從這個意義上講，社會主要由兩大階級所構成——節儉者和浪費者，隻顧眼前的人和為將來打算的人，勤儉的人和揮霍的人，有產者和無產者。
那些通過勞動的途徑勤儉節約而成為資本家的人又會開創其他工作。資本在他們手中積累起來，他們雇傭其他人為他們工作。由此，商業和貿易就出現了。
勤儉的勞動人民建造房屋、倉庫和工廠。他們開辦用機器來從事生產的製造業。他們建造輪船並航行到世界各地。他們把資本集中起來用於建設鐵路、港口和碼頭。他們開辦煤礦、鐵礦和銅礦；安裝抽水機保持水的清潔。他們雇傭大批工人開礦鋪路，使社會的就業人數突飛猛進。
所有這一切都是勤儉的結果。它是節省金錢並把它用於為社會造福的計劃的結果。揮霍浪費之徒沒有為世界的進步貢獻一個子兒。他花光了他所獲得的收入，無法幫助任何人、無論他賺多少錢，他的社會地位也不會有任何改觀。他從不會節儉地使用自己的資源。他總是向別人求助。實際上，他是那些勤儉者們的天生奴仆。43.花錢而非賺錢造就了財富
富裕和閑適是大多數人都能達到的狀態，隻要他們想方設法努力去獲得並擁有它們。那些擁有豐厚的薪水收入的人們也許會成為資本家，在社會進步和幸福的果實中享有自己的正當份額。但是，隻有付出勞動、精力、誠實和勤儉，他們才能改善自己的處境或他們那個階級的處境。
目前的社會與其說是在遭受著缺乏錢的痛苦，不如說是在遭受著大肆揮霍浪費錢的痛苦。賺錢比懂得如何花錢要輕鬆容易得多。並非是一個人所賺的錢構成了他的財富，而是他的花錢和存錢的方式造就了他的財富。
當一個人通過勞動獲得了超出他個人和家庭所需開支的收入之後，那麼他就能慢慢地積攢下一小筆錢財了，毫無疑問，他從此就擁有了在社會上健康生活的基礎了。這點積攢也許算不了什麼，但是它們足以使他獲得獨立。
令人困惑不解的是為什麼今日那些高收入的工薪階層竟然沒法積攢一個子兒。這實際上是自我克製和個人節儉的問題。確實，當今那些主要的實業界領袖都是由直接來自社會各階層的人所組成。正是經驗和技能的積累把工人和非工人區別開來，而這又取決於工人自己是願意節約資金還是浪費資金。如果他節約資金，他將發現他會有足夠的機會把它用於從事有利可圖和有用的事情。
節省時間也就等於是節省金錢。富蘭克林說過：“時間就是金錢。”如果某人希望賺錢，那麼就得正確地使用時間。而時間也可以用於做許多美好而高貴的事情。它可以用來學習、研究、從事文藝創作和科學探索活動。時間可以有計劃地節省。
計劃是為實現某種目的所作的安排，以便在完成計劃的過程中不至於浪費時間。任何一個經商的人都必須是有計劃的和井井有條的才行。同理，每個家庭主婦也該如此。每件東西都應有它所屬的地方，每個地方也都應該有它所屬的東西。任何事情都有屬於它的時間，而任何事情都必須及時完成才行。
沒有必要再向人們重複宣揚節儉是有用的道理了。沒有人能否認節儉是可以操作練習的。我們看到過這方麵的許多例子。隻要是許多人已經做過的事情，那麼其他人也可以做。而且，節儉不是一種使人痛苦的美德。相反，它能使我們免遭許多蔑視和侮辱。它要求我們克製自己，但也不要放棄正當的享受。它會帶來許多誠實的樂趣，而這些樂趣是奢侈浪費從我們身上奪走的。
節儉並不需要很高的勇氣才能做到，也不需要很高的智力或任何超人類的德行才能做到。它隻需要某些常識和抵製自私享樂的力量就行。
實際上，節儉隻不過是日常工作行為中的普通意識而已。它不需要強烈的決心，它隻需要一點點有耐心的自我克製。隻要馬上行動就立即能見效!對節儉的習慣越是持之以恒，那麼節儉就越容易，這種行為也就會更快地給自我克製帶來巨大的補償和報酬。
問題也許可以這樣提出：當一個需要把他收入的每分錢都用來養家糊口的時候，對於這樣一個收入微薄的人來說，他還能節省開支把它存放在儲蓄所嗎?但是，這樣的事實就是存在，而且這種事情就發生在許多勤奮和節製的人身上。他們確實能克製自己，把自己的業餘收入存放到儲蓄所裏，而其他形式的儲蓄也為窮人提供了積攢途徑。如果某些人能做到這點，那麼在相似條件下，所有的人也能做到這點，根本就不會剝奪他們本來就應該享受的快樂和幸福。
對那些收入豐厚的人來說，把所有收入都花在自己一人身上，這種做法是多麼自私啊!即使他有個家，若他把自己每周的收入花在養家糊口上而不節省一點錢的話，也是不十足的不顧未來的行為。
當我們聽說一個收入頗豐的人死後沒有留下任何東西的時候——他隻留下他的妻子和一個赤貧的家——讓他們聽從命運的擺布——是生是死聽天由命時——我們不得不認為這是天底下最自私而毫不節儉的行為。
盡管相對來說，這種事例比較少。也許有人會主張捐款。但捐款也許能解決某些問題——也許根本沒有。最後，這種不幸的爛攤子家庭會陷入貧窮和赤貧的境地。
然而，從很大程度上講，節儉行為就能夠避免這種結果。減少任何一次感享受和快樂遙——如少喝杯啤酒或少抽一支雪茄——就能使一個人在歲月的過程中為其他人節省下來一些東西，而不是用於浪費在自己身上。
事實上，對於那些最窮苦的人來說，正是平日裏的精打細算，無論這種為行多麼地微不足道，為以後他和他的家庭遭受疾病或絕望無助時提供了應急手段，而這種不幸的情形往往是在他們最意想不到的時候光臨他們。
相對來講，能成為富翁的人畢竟隻是少數；但絕大數人都擁有成為富翁的能力，即勤奮、節儉、充分滿足個人所需的能力。他們可擁有充足的儲蓄以應付當他們年老時麵臨的匾乏和貧困。
然而，在從事節儉的過程中，缺少的不是機遇，而是意誌力。一個人也許會不知疲倦地辛勤工作，但他們仍然沒法避免大手大腳地花錢，過著高消費的生活。
錢大多數人寧願享受快樂而不願實行自我克製。他們常常把自己的收入全部花掉，不剩一個子兒。不隻是普通勞動人民中有揮霍浪費的人，我們也聽說過有些人把多年辛勤工作的收入在一年就揮霍精光的故事。當這種人突然離開人世後，沒有給他們的孩子留下一個子兒。每個人都知道這樣的事例。在他們死的時候，連他們曾得以枉身的房子這點家產也都早就屬於別人了，因為不得不把房賣掉以便用來支付他的喪葬費和償還他生前由於毫無節製的揮霍所背負的沉重債務。
金錢代表了許多毫價值或者說毫無實際用作法的目的；但金錢也代表了某些極為仍貴的東西，那就是自立。從這個意義上講，它具有傳大的道德重要性。
作為自立的一種保障，節儉這種最樸素和平民化的品質能立刻就升華為最值得稱道搞貴美德之一。“不要輕率地對待金錢，”巴威爾說，“因為金錢反映出人的品格。”
人類的某些最好品質就取決於是否能正確地使用金錢——比如慷慨大方。仁慈、公正、誠實和高瞻遠矚。人類的許多惡劣品質也起源於對金錢的濫用——比如貪婪、吝嗇、大義、揮霍浪費和隻顧眼前不顧將來的短視行為。
沒有任何一個賺多少就花掉多少的階級幹成過什麼大事。那些賺多少就花掉多少的人們永遠把自己懸掛在赤貧的邊緣線上。這樣的人們必定是軟弱無力的——受時間和環境所奴役。他們使自己總是處於貧困狀態。他喪失了對別人的尊重，也喪失了自尊。這種人是不可能獲得自由和自立的。揮霍而不節儉足以奪走一個人所有的堅毅精神和美德。
但是，如果一個人節省一點東西，無論節省的東西多麼小，那麼他的地位就會立刻改觀。他積攢下來的少量資金將總是成為他力量的源泉。他不再是時間和命運的戲謔對象。從此。他能夠抬頭挺胸地麵對這個世界了。從某種程度上講，他成了自己的主人。他能支配自己的命運了。他既不會被收買也不會出賣自己。當他年老的時候，他能夠充滿希望地過上舒適和幸福的晚年生活。
當人們變得明智和善於思考以後，他們就會變得深謀遠慮和樸素節儉。一個毫無頭腦的人，就像一個野人一樣，把他的收入都花光。根本不為未來作打算，不會考慮到艱難時日的需要或考慮那些得依靠他的幫助的人們的呼籲。而一個明智的人則會為未來作打算；他在自己處於好運氣的時候就會為將來可能隆臨到自己的家庭和自己身上的不幸日子作些準備，並且也認真地為那些與他鄰近和親近的人們作些打算。
對於一個結婚的人來說，他得承擔多麼重要的責任啊!並不是很多人都認真地考慮過種責任。也許這種責任早就由上帝非常明智的安排好了。因為當一個人回避婚姻生活及其責任時，上述眾多嚴肅的思考都會不存在。而一旦結婚，一個男人就必須事先作好心理準備，隻要在他的能力所及的範圍之內，他就絕不應當允許匱乏光顧他的家庭生活，即使他從人生舞台和勞動中退出以後，他的孩子也不應該成為社會的負擔。
為此而進行勤儉節約一項很重要的責任。沒有節儉，任何人都不可能是正直的——人就不可能誠實。沒有遠見、不替未來著想對婦女和孩子來說是殘忍的，而這種殘忍又是源於無知。一個做父親的人把自己多餘的一點錢財花在呼買醉上，沒有任何多餘的積蓄，當他死後，留給社會一個赤貧的家庭。還有哪一種殘忍能超過這種殘忍的?
然而，這種隻顧及時行樂而不顧後果的生活模式在每個階級中都存在相當大的市場。中上階級同下層階級一樣，都對此感到內疚，因為他們的生活超出了他們的財力。他們過著揮霍浪費的生活，極盡炫耀、輕浮、享樂之能事。他們拚命地想致富，這樣他們也許就獲得了花費所需的財力——喝高檔酒和吃美味佳肴。
多人在賺錢方麵都極為勤勞，但不知道如何節省賺來的錢，或如何開銷賺來的錢。他們有足夠的技能和勤奮去做好前者，但卻缺乏必要的智慧去做後者。
及時行樂的衝動俘虜我們，而我在沒有思考它的後果之前就向我們的衝動繳械投降了。當然，這也許是健忘造成的後果，人們可以通過堅強的意誌力來控製這種現象的發生，或者通過有力的手段來避免這種偶然開支。
節儉習慣的產生，在大多數情況下，主要是為了改善社會的境況、改善那些有求於我們的社會境況以及改善那些有求於我們的人的社會處境。
節省每一項不必要的開銷，避免任何侈奢浪費的生活方式。一項購買交易如果是多餘的話，無論其價格多麼低，它也是昂貴的。細微的開支彙聚起來可能是一筆巨大的花費!
動不動就購買一些我們並不需要的東西，久而久之，我們就會養成在其他方麵也出於闊綽的壞習慣。
西塞羅說過：“不要養成狂熱的購物癖，這樣你就會從中享受一種無形的收益。”許多人被那種購買便宜貨的習慣衝昏了頭腦。“這真是便宜得出奇的東西：讓我們買下它。”“你買它有什麼用嗎?”“不，目前還派不上用場；但它一定會在將來；某個時候派上用場的。”
時尚也為這種購物習慣添油加醋。某些人買古舊的陶瓷器皿——幾乎都用來裝飾陶瓷商店。其他人則買些古舊的字畫——古舊家具——陳年老酒—都是些便宜貨!隻要這些買賣不是以損害鑒賞家的債權人的利益而進行的，那麼買這些舊東西就不會選成什麼損害。賀拉斯·活波兒說過：“我希望在我身上別發生類似的售賣，因為我沒有一英寸的房間或四分之一便士查供出售。”
在青年時期和中年時期，人們應當為安享舒適而幸福的老年時光積累一筆錢財。再也沒有比看到一位老人的下述景象更令人悲傷和揪心的了：他早已度過了他收入豐百時期的大部分人生階段，現在淪為靠向人乞討麵包度日，完全依靠他的鄰居對他的慈悲或依靠陌生人給他的施舍。
這麼一種悲慘的情形想必會喚起人們在早年生活中就下定決心努力工作並為將來竿儲蓄，不但為他們自己也是為他們的家庭的未來生活奠定基礎。
事實上，在年輕階段人們就開始節儉儲蓄。這樣，當他們到老年的時候，隻要他們的開銷不超出其收入，他們晚年的生活將會應付自如。年輕人有著漫長的未來，在這個過程中，他楞以實行精打細算的原則；在他走向人生終點旅途中，他不會從這個世界帶走什麼。
然而，現實生活中的情形卻並不是這樣。現在的年輕人敢於消費、渴望消費、消費起來無拘無束，甚至比他那行將結束人生的父親的消費更加慷慨大方、毫無顧忌。他在其父親結束人生的地方開始了自己的漫長人生，他的花費遠遠大於父親在自己的年齡階段所花費的數額，這樣，不久他就發現自己已債台高築。為了滿足他那不斷湧現的需求，他求助於卑鄙的手段和非法收入。他想快速斂財；他進行投機，從事力所不能及的貿易，這樣一來，他立刻遭受重創。由此，他獲得了經驗教訓。然而這種後果並未使他必弦易轍，一心學好，這種人的行為仍然是劣跡斑斑。
蘇格拉底建議那些有家室的為父者耐心地效仿他們節儉的鄰居的所做所為——那些把自己的錢財用在最有益的刀口上的行為——以便從他們的榜樣中獲得教益。
勤儉從本質上講是一種實際生活中的行為，它可以通過活生生的事實最好地傳授給你。曾有這麼一個故事：有兩個人每人每天賺3美元。從家庭生活和開銷方麵講，他們倆的情況可謂極為相同。然而，其中一人說他沒法節省，於就從不節省一個子兒；而另一個則說他能節省，於是定期把節省的錢存到儲蓄所，最終，他成了有產者。
塞繆爾·約翰遜深深地懂得貧困帶來的窘境。在一次簽名過程中，他把自己的名字寫成“絕食者”。他曾和他的朋友薩維奇走遍了整個街道，卻因財力有限而找不到投宿的地方。約翰遜永遠也不會忘記他在人生的早期生涯中所遭遇的貧困，他總是力勸他的朋友避免陷入貧困。像西塞羅一樣，他斷言財富或幸福的最佳源泉是節儉，他稱勤儉為精明的女兒、克製的姊妹的自由的母親。
“貧窮，”他說，“不僅剝奪一個人樂善好施的權利，而且在他麵對本可以通過各種德行來避免的肉體和精神的邪惡的誘惑時，變得無力抵抗。不要輕易向任何人借債下定決心擺脫貧困。無論你擁有什麼，消費的時候都傾其所有。貧困是人類幸福的一大敵人。它毫無疑問地破壞自由，並且，它使一些美德難以實現，使另一些美德成為空談。節儉不僅是老年後行之有效安逸的基礎，而且是一切善行的基礎。一個本身都需要幫助的人是絕不可能幫助別人的。我們必須先自足然後才能施予。”
當節儉被視為是一件必須付諸行動的事情時，人們就不會感到它是一種負擔了。那些從未奉行過節儉的人，有朝一日他會驚訝地發現，每周節省幾美元竟然使自己實實在在地獲得了道德品質的升華，心靈素養的提高以及個人的獨立。
伴隨著每一項節儉的努力而來的是每一種尊嚴。這種行為給人益處多多。它表現為自我克製、增強品格的力量。它會產生一種自我管理良好的心靈。它培養自我克製的習慣。它使精明謹慎成為顯著的性格。它使美德成為控製自我放縱的主人。在所有這一切當中，首要的是它能使人獲得安逸閑適的心態，驅散各種強加於我們身上的煩惱，憂愁和痛苦。
有些人可能會說：“我沒法做到這點。”但是，每個人都有能力做某些事情的。“沒法做”是一個人和一個民族走向墮落的征兆。事實上，沒有任何謊言比“不能”更可笑的了。
一個雇主建議他的一個工人“為將來可能麵臨的艱難時日積攢點東西”。不久，雇主向他的雇員積蓄多少東西了。“老實講，什麼也沒有，”雇員回答道，“我按你的建議去做，但昨天下了場很凶狠的雨，一切都衝走了——我酗酒去了!”
一個人在不依靠別人幫助的情況下就應當支撐他自己和他的家庭生活，這本來就是一個人自尊的起碼體現。任何一個名副其實的自立者都應當自尊。他是他自己那細小世界的中心。他的愛人、愛好、閱曆、希望和擔憂——這些對人來講可說是微乎其微的東西，對他個人來講多麼地重要啊!它們影響著他的幸福、他的日常生活、以及他作為人的整個生命曆程。因此，他不能僅僅是關注或完全隻關注與個人有關的事情。
一個人若想行事公正，他就不僅應當為自己好好打算，也應當顧及到對別人的責任。他不應當把人生的目標定得太低，頭老是往下看，而應當把人看作是造物主創造的“僅僅是略為低於天使的動物”。他應當想想更高的人生目的——想想他也擁有其中一部分的永恒利益——想想大自然和天意的偉大計劃——想想造物主賦予他的才智——想想造物主賦予他的愛的力量——想想大自然為他提供的大地之家；這樣想想，他就不會偏狹地僅僅隻為他個人著想了。可憐的人啊，你是這兩種永恒的核心，造物主早就把它們融合在一起了。
因此，讓每個人都尊重他自己吧——尊重他的身體、他的心靈、他的品格。自尊緣於自愛，它激發人們走向進步的第一步。它激發人們勇敢地站立起來，仰視天空，發展自己的才智，改善自己的境遇。自尊是絕大多數美德——清白、貞潔、敬畏、誠實、節製——的基石。偏狹自私地隻為自己著想就是自我沉淪——有時基至會墮落到臭名昭著的災難的邊緣。
每個人都可以幫助自己達到某種境界。我們並不是被扔到激流中任其沉浮的稻草；而是具有主宰行動自由的人，有逆流而上並勇立潮頭的能力，能夠為自己事先選定一條方向和道路。我們可以相互提升彼此的道德水平。我們應該珍惜純潔的思想。我們應該樂善好施，我們可以生活得莊重而節儉。我們能夠為不幸的日子事先作好準備。我們可以閱讀好書，聆聽明智的教誨接受大地上最聖潔影響的熏陶。我們可以高瞻遠矚，樹立遠大目標，為最高尚的目標而生活。
“愛自己和愛社會並不矛盾，而是相互統一的。”我們的一位詩人這樣說過。改善提高自己的人同時也就是在改善提高世界。他就在給芸芸眾生增加一位更加正直的人。而芸芸眾生又是由每個人組成的，顯而易見，如果每個人都改善和提高自己，其結果必將是整個社會也獲得改善和提高了。
社會的進步是個人進步的結果。除非社會個體是純潔高尚的，否則，整個社會就不可能純潔高尚。社會在很大程度上是組成它的個體狀況的複製品。所有這些話都是一個不言而喻的道理，然而這些不言而喻的道理時常必要重複以加深人們對它的印象。
因此，在另一方麵，一個已經改善和提高了自己的人又能很好地改善和提高那些與他交往的人們。他的力量開始增長，他的視野開始擴大。他對存在於別人身上的、需要救治缺陷就會看得更為清楚。在提高和改善他人方麵他能提供更加積極主動的幫助。隻要他自己已經盡了責任，那麼，他就有更大的權力號召別人也履行同樣的責任。
一個陷於自我放縱的泥潭中的人怎麼可能成為社會進步的促進者呢?一個自身醉醺醺或肮髒的人怎麼能教育別人去過克製和清白的生活呢?“醫生，先治療好你自己吧”就是一位鄰居對醫生的回答。
我們的講話可以概括為這麼幾條主旨：在我們渴望社會的變革或進步發生之前，我們首先必須從我們自己開始做起。我們必須在我們自己的生活中表現出真實才行。我們必須由自己的行為典範來教育自己。如果我們想改善別人，我們必須先改善自己。每個人都可以在他自身的行為中展示出這一效果。他可以從自尊開始做起。
人生的變幻無常是我們為未來的壞日子作準備的一個強大動機。這樣做既是一個道德物和社會的義務，也是一個宗教的義務。
但如果任何一個人不是為他自己盡這項義務，而是刻意為他的家人盡這項義務，那麼就毀棄了這一信仰，這比無神論者還糟糕。
人生的變幻無常這一道理的正確性可謂家喻戶曉。即使一個最身強力壯和最健康的人也會被突如其來的偶發事件或疾病給擊倒。如果我們注意到人類生活的複雜性、多樣性，我們就不會認識不到人生的變幻無常就像殘廢的確定性一樣。
我們常常聽到一種哭叫聲：“沒有人會幫助我們嗎?”這是一種垂頭喪氣、不可救藥的哭喊 。有時，它也是一種令人作嘔的卑鄙自私的叫喊，特別是當這種叫喊聲是來自那些通過自我克製、節製和勤儉本來可以輕易地自己幫助自己的人之時。
然而，很多人還未認識到美德、知識、自由和幸運都必須來源於他們自身。立法這一手段能為他們做的事情微乎其微：它不可能使他們就得節製、有才智和品行良好。大多數人基本不幸的根源可以說與國會通過的法律幾乎不沾邊。
揮霍浪費者嘲笑國會的立法。嗜酒如命者則對它滿不在乎，斷言宣稱沒有必要自我克製和作長遠打算，把自己最終的悲慘結局歸罪於別人。那些讓“成千上萬”的民眾圍著自己轉的煽動家在這個問題上更是壞得完全離了譜。他們不是盡力去教育他們的大批聽眾去養成節儉、克製和自我修養的習慣，反而鼓勵聽眾繼續喊叫：“沒有人會幫助我們嗎?”
這種叫喊會使心靈變壞。幫助就存在於他們自己身上，他們天生就是用來幫助自己和提高自己的。他們必須自己拯救自己。那些最窮苦的人都做到這點，為什麼其他人就做不到這點呢?勇敢和奮發向上的精神能征服一切，無堅不摧。
在表達前麵那些觀點時，我們也絕非是在提倡養成吝嗇鬼、苦行僧的赤貧生活習慣；因為我們厭憎小氣鬼、守財奴、慳吝鬼。我們所要表達的主旨無非是人們應該替環境汙染 來作打算，做準備；他們應該在衣食豐足的美好時期裏為將來有可能降臨到自己身上的誰也無法避免的壞日子作些準備；他們應該為免於將來的赤貧匱乏而積攢儲備一些東西，就像枯水期修好防洪堤一樣，並堅信哪怕是點滴的積累都有可能在自己年老時能派上大用場，既維持老年生活，維護自尊，又有增進他們的個人舒適和社會的健康。
節儉絕不是與貪婪、高利貸、吝嗇和自私同流合汙的行為。實際上，它恰恰是這些性情的對立物。它意味著節儉的目的是為了獲得人格的獨立。節儉要求金錢被靈敏用而不被濫用——它必須是通過誠實手段獲取並精打細算地花費它。這樣的節儉，並不是為了要將金錢藏入金庫，也不是為了要有仆人服務；而是為了獨立的人格尊嚴和不受別人的奴役之苦。44.隻有魔鬼才選擇貧窮
我們的商人富有進取心，我們的企業家非常勤勉，我們的工人發奮地工作。我們的國家積累了過去無法比擬的財富。我們的銀行擁有充足的黃金。在蒸汽機不知疲倦的轟鳴中，我們的工業產品被源源不斷地生產出來。
盡管我們有著如此之多的財富，然而，我們還有許多同胞遭受著貧窮。緊靠著富裕之國的大門，就能聽到悲慘之國的呻吟——奢侈安逸是建立在痛苦與不幸的基礎之上的。
國會的報告一次又一次地向我們披露了相當一部分勞動者所忍受的不幸。據描述，這些工人在工廠、車間、礦山、磚廠以及鄉村中勞動。我們一直在通過立法與他們所遭受的悲慘環境作鬥爭，但事實似乎無情地嘲笑了我們。
那些深陷貧困的人雖然得救濟，但他們依然並不領情。在施舍者與接受者之間連同情的紐帶都沒有。
因此，那些擁有一切和一無所有的人。富人和窮人，仍然站在社會的兩個極端，一條巨大的鴻溝橫亙在他們之間。
在那些粗魯原始的人中間，貧困的狀況是相同的。他們僅有的願望很容易滿足，他們對痛苦已經麻木。哪裏有奴隸製度存在，那城的貧困就不為所知。因為奴隸們僅夠溫飽正是雇主們的利益之所在，雇主們漸漸隻關心雇員們最起碼的生存要求了。隻有當社會變得文明和自由的時候，隻有當一個人生活在自由競爭的環境中，他才不會遭受貧困，或是經曆社會的不幸。
文明在這個國家已經達到了最高點，巨大財富也已被創造出來，貧困階級的痛苦應該被舒適和奢侈來迅速地補償，否則，衝突就不可避免。
許多現存的不幸都是自私造成的——或者是出於對增殖財富的貪婪，或者是揮霍浪費。增殖財富已經成了我們這個時代巨大的動機和熱情。無論是富國，還是不幸的國家，都把它作為主要目標。
我們研究政治經濟學，並且讓社會經濟按照它自身的規律發展。“力爭第一”是正在流行的格言。高額利潤被當作至善——不管它是如何獲得的，或是付出了何種代價。金錢就是上帝。“隻有魔鬼才選擇貧困”。這種精神成了最高主宰。
許多所謂的“上層”，他們用來辯護的理由，不會比“下層”階級更多。他們把金錢花費在打腫臉充胖子上，他們過著一種荒淫無恥、揮霍放蕩的罪惡生活。
沒有人能譴責我們的工人缺乏勤勉。他們比任何一個國家的工人都更勤奮、技能更成熟。如果他們在節儉方麵也如勤勞一樣出色的話，他們也能夠生活在舒適與富足的環境中。但是，遺憾的是，這個階級有著揮霍的弱點。
即使工人中薪水最高的那部分人，他們的收入比專業人士的平均水平要高，但由於他們不計後果的消費方式，導致了他們中的大部分人仍屬於比較貧窮的階級。在經濟景氣時，他們不習慣為將來的壞日子作準備，所以，一旦社會壓力來臨，他們的處境就可想而知了。
因此，一個能幹的工人，除非他在節儉方麵養成了好的習慣，否則，他的生活要求不會高於肉體的需要。他收入的增長僅僅能夠滿足他的畸形消費願望的膨脹。查德威克先生說，在棉荒期間，“許多家庭排著隊到為最貧困的人設立的救濟站去領取救濟。實際上，這些人以前的收入超過了許多助理牧師的收入”。
經濟周期是生意場上永恒的規律，就像埃及法老夢中的瘦牛和肥牛必定交替出現一樣。在一陣突然繁榮之後，接踵而至的必然是市場飽和、人心惶恐、社會貧困。
那些不願動腦卻揮金如土的人不注意吸取教訓，對將來缺乏足夠的準備。揮霍似乎是一個人最不可救藥的缺點之一。貝克先生在一份報告中指出：“所有在工廠區附近居住的人，他們不僅僅沒有任何積蓄值得一提，而且，失業兩個星期的工人們，因為缺乏最起碼的生活必需品而正在挨餓。”
雖然沒有發生罷工事件，但工人們已經迅速陷入了貧困的絕境。他們的家具和鍾表被送到了當鋪，當不幸的懇求聲充斥慈善機構的時候，許多家庭已經在指望救濟金了。
這種習以為常的揮霍——雖然其中也有許多是令人欽佩的例外——是導致工人們墮落的真實原因，也是導致社會不幸的重要根源。這種不幸完全是人性中的無知和自我放縱的結果。雖然造物主已給窮人創造貧困，但窮人並非必然如此。事實上也不定就不幸。不幸由道德的原因引起的——大部分是因為他們個人的邪惡與揮霍。
羅瑞斯先生在談到那些有著高工資的礦工和煉鐵工人的脾性時說：“用揮霍來形容他們的習性顯得多麼蒼白，準確的說法應該是魯莽。這裏的年輕人和老人、已婚和未婚者，都一致公開承認自己是揮霍放縱的人。每個人都聽任這種魯莽的性格來降低他們人性中的高貴品質。他們麵對困難時的勇敢類似蠻勇。除了彌補因為閑散或狂歡而損失的時間外，他們很少緊張地工作。他們熱衷於為他們生病的朋友或是結婚的朋友舉行聚會，這一切似乎僅僅是為了花掉他們以前的積蓄。從某種程度上說，他們是那種虔誠得讓人奇怪的人，在困境中，他們經常舉行祈禱會。他們真正的信條常常使他們墮入狂熱的宿命論。人們痛苦地同時也確定無疑地看到，一年底到另一年底，過剩與匱乏總是交替出現，所有的人似乎都感猶豫不定。發薪後通宵達旦地揮霍狂飲，星期天沉醉不醒，星期一也許到星期二都上班，接下來的兩三周內，整個家裏都滿地狼藉，不到下一個發薪日前，不會去收拾和整理；他們的孩子離開了學校，他們的妻子和女兒去了礦井，他們的家具進了當鋪。他們居住在擁擠泥濘的鄉間小道上，他們的房子常常從屋頂到屋腳都裂了縫。沒有下水管道，沒有通風，沒有足夠水來供應——這樣一種可憐的狀況，是與他們領取不菲的工資同時存在的。這些工資本可以保證他們過上舒適甚至富足的生活。上述情況似乎表明，沒有任何法律能夠救治他們的毛病。”