第一，要選擇合理的期限。1999年利率下調後，1至5年期的利率相差不大，所以最好選擇三年以下的存款，可以隨時將存款轉入其他回報雄厚的領域。
第二，在可能的情況下，選擇外幣存款。目前美元、港元和人民幣的存款利率相差很大，如果能夠存外幣當然比存人民幣更能獲得利息收入。活期儲蓄，人民幣利率為0.9%左右，而美元為1.5%左右，整存整取一個月，人民幣按照活期儲蓄利率，而美元利率在4%左右，是人民幣的4倍多。
第三，注意儲蓄和國債的差異。同儲蓄比，國債具有很多優點：一是收益比較高；二是變現能力強，如果遇到利率上調或有其他更好投資渠道時，既可抵押貸款，一年後提前兌換又可享受分檔利息。
我們強調取得財富從儲蓄開始，是因為儲蓄能夠提高人們的節儉意識，也可讓人們在不經意之間攢下一筆創業資金。同時對不同儲蓄方式、儲蓄利率的選擇，還可以形成最初的基本的經濟學常識。也許你還不習慣斤斤計較幾個百分點的差異，但是財富就是從這幾個百分點開始的，不拒溪流才能成就大江大河的恢弘，從一點一滴做起，才能成功創富。
未雨綢繆，建立一生的財富計劃
常言說“一文錢難倒英雄漢”，就是講的金錢對“英雄”人物的壓迫，更何況不是英雄的平凡人們。
每一個人都聽過離婚、單親家庭、無家可歸或寡婦的故事，也都從中學到慘痛的教訓：如果經濟上不能獨立，不能擺脫金錢的壓迫，你就難逃噩運。當然，這不僅局限於女人，同時適用於所有想要創富的人們。如果不能給自己的一生製定用錢的計劃，那麼，很可能陷入下麵這個老婦人的悲慘境地。
73歲的寡婦馬蓮哭訴她的遭遇：“我不知道該怎麼辦？我從來沒有工作經驗，柯林一手包辦經濟問題，讓我向來衣食無缺。可是自從三年前他過世以後，我就隻能靠政府救濟金和以前留下的一點錢過日子。現在那筆錢也快用完了。
“我真的被困住了，因為我完全不會賺錢。在我一生的歲月中，我積極參與了許多社交活動，但是沒有半個社團可以提供給我工作。如果我做義工，奉獻時間，很好；如果要薪水，免談。可以說我對人生已經看破了。
“現在我幾乎所有時間都在想錢，揮之不去，因為總是有些還沒付的賬單，在我腦海裏轉來轉去。我大部分的精力也都放在理財上，因為稍有疏失，我馬上就要勒緊褲帶。柯林在世的時候，我從來沒真正碰過錢，隻要管他給我零花的部分。我不必擔心還有什麼賬沒付，頂多控製一下買菜的預算。我甚至不知道我們存了多少錢。
“但願柯林曾給我機會，跟他一起管錢，那我現在就不致坐困愁城，一籌莫展。他總是保護我，不讓錢的事困擾我，而他也的確處理得好。隻是我今天成了一個大輸家。我並不為自己難過，隻是遺憾柯林未曾讓我參與一二，以至於他走了以後，我才對自己的處境大吃一驚。
“我們存的錢，比我想象的少。我不知道怎麼辦或可以找誰求助。我試過所有的想得到的辦法，可是沒有一個行得通。
“過去我總認為，還有很多東西比錢重要。現在我再也不這樣想。如果5年前你問我，我會說愛、快樂、健康等都比錢更重要。我過去真的這樣相信——一直到我沒有錢付賬單、或不能過想過的生活才覺悟。
“錢是唯一能買到安全感的東西，深夜裏我獨自坐著發抖，因為我怕搶劫。這一帶原來是個很好的社區，現在卻充滿危險。
“從前，我想都不會想為錢去傷害任何人，或做任何壞事。但現在我三餐不繼，隻要能賺錢，不惜做任何事。
“我並不真的了解信用的價值。但現在沒有任何地方相信我的信用，所以我不能籌到資本，在家裏做點什麼活。柯林也不喜歡信用製度。我們惟一不是用現金買的東西，是我們的房子。我甚至不知道多少錢，隻是老聽柯林抱怨太貴。還是一樣，他安排好每次準時去付款。他是一個守信的男人。
“至於我，我將在貧窮中度過餘生。我看過很多推理小說，也在想，如果夠小心的話，我可以把人謀殺，而不被發現。為了100萬元，我可以殺死任何人。”
這是一個沉重的故事。一個受驚的老婦人夢想著一個永遠不會發生的謀殺案，全是因為無力改善經濟狀況。我們必須從中學會教訓。為此，我們每個人都應該早早學會一生理財用錢的計劃。
由於我們一生中不同生命階段的生活重心和所重視的層麵不同，你的用錢計劃也會有所差異。因此，有專家建議，我們應該根據人生的不同階段，製定出與之相適應的、恰當的用錢計劃。
1.起步（20~24歲）