銀行是商業機構，服務要講效率，要以高效率的服務滿足客戶需求，形成銀行的核心競爭能力，這一點毋庸置疑。但銀行經營風險的特性要求銀行在考慮效率問題時，要比一般企業更關注安全性，這裏所指的安全性，不隻是銀行作為企業的財務安全，也要考慮到銀行對廣大儲戶資金安全性負有不可推卸的責任。在追求高效率的同時，要充分理解並遵循其約束條件或者外部條件，這就是銀行安全。安全性、盈利性、流動性是銀行經營的基本要求，安全性是三性之首，效率基於安全。
在討論效率的時候，必須注意效率的兩個層麵：一是決策效率，二是執行效率。決策效率是銀行董事會、管理層決策的效率，決策講求的是多謀善斷，遇到重大問題，要有能力進行深入分析，抓住要害，敢於拍板。三國時期，袁紹稱霸北方，但終被曹操擊敗，曹操指出袁紹的最大問題就是多謀寡斷，呂布則是另外一個典型，有勇無謀，即無謀亂斷，屬於魯莽決策一類，這種決策效率越高，失敗來臨得越快。
決策效率並不是越快越好。在這次金融危機中美國銀行收購美林銀行的行動為例，隻用了一天就完成了決策過程，但是這一決策到現在仍爭議不斷。美林證券的資產質量很差，美國銀行因此背上了沉重的負擔，本來美國銀行是這次金融危機中最安全的銀行之一，基本沒有次貸敞口，收購美林銀行後，美國銀行處境艱難，投資者失去了信心，在美聯儲2009年開展的壓力測試中，被要求補充最多的資本金。美國銀行CEO劉易斯因此被迫辭職，甚至差點染上官司。這個例子充分說明，決策要慎重，一旦出現戰略失誤，後果將非常嚴重。
執行效率是在決策下達以後落實的效率。執行必須講效率，不能三心二意，拖泥帶水。提高執行效率說起來容易，真正落到實處很難，一個很重要的原因是銀行的體係很龐大，層次很多，員工素質參差不齊，利益訴求存在差異，在執行中經常看到總行的決策沒有得到貫徹落實，總行決策者的要求沒有得到堅決執行，或者執行時已經是決策很久以後的事情了，甚至可能已經貽誤了執行時期。
銀行在追求發展的過程中，既要實現效率要求，又要實現安全要求，銀行需要通過內控體係和業務流程的設計，使之有效運轉，從而實現健康而有效率的目標。處理好這種關係，需要有良好的發展戰略、有效的組織治理結構、科學合理的業務流程、全麵準確的金融生態環境評估、有效的風險邊界管理、收益與風險均衡的資產組合、合理的資產與負債結構等等。
在銀行經營中，最常見到的內部矛盾和爭論是認為風險控製影響效率，這是對效率和安全關係的誤讀。所謂公平，首先是程序的公平，程序是所有事物的運行軌道，是必需的運行成本，科學的程序是安全的保障。
風險控製的本意是經營風險，而實現的方式是設計科學合理的程序，市場部門在做業務時要善於運用風險管理的方法安排業務，這實際上是一個硬幣的正反兩麵。在全麵風險管理的體製安排下，每個個體的目標都是一致的，就是保證業務健康發展，每個人都有自己的責任，是一種分工協作的關係。
要解決效率和安全的問題，首先要製定銀行經營的安全邊界；其次要在安全邊界之內，對每一道業務流程進行分析，找出問題之所在，對原因、數字進行分析，針對問題研究對策；關注整個銀行的合規經營、依法辦事，這才是效率的根源、效率的基礎。如果僅為追求效率而不顧風險，不惜違規，則是忘記了“欲速則不達”的古訓，必然付出代價。