所謂國外銀行貸款，顧名思義是指中小企業向外國商業銀行申請的貸款。在過去，在許多中小企業，或許這是想也不敢想的事，但實際上很好理解，因為所有商業銀行都是需要為企業提供資金服務才能從中盈利的。更不用說，絕大多數國外的商業銀行現在都已經開到我國國內，中小企業申請國外銀行貸款已變得相對容易。
那麼，與國內的銀行貸款相比，國外銀行貸款又有哪些特點呢？
歸納起來主要有以下幾點：一是非限製性貸款。也就是說，凡是需要資金的企業和機構都可以申請貸款，貸款數額上不封頂，銀行不會人為設立貸款條件和貸款資格限製。至於最終是不是會貸給你，銀行會根據你的資金用途、還款能力、企業信譽等來決定。二是不會限製貸款用途和使用地區。你可以根據需要自行安排使用。三是手續更簡便。四是可以自由選擇幣種。這樣，你就可以靈活掌握用什麼貨幣來償還貸款，並且可以主動控製這種貸款幣種的彙率變動風險了。五是利率較高。六是還款方式多。主要有：到期一次性還款（本金）、每個季度（或半年）付息一次；分次提用，每個季度（或半年）按實際貸款數額付息一次；分期還款；延期償還；提前還貸；等等。七是貸款期限概念不同。例如在我國，如果貸款期限是兩年，意味著兩年後貸款期滿時需要一次性歸還本金；而在國外銀行貸款中，貸款期限兩年意味著在兩年內歸還本金就行，並且還款方式靈活多樣，這樣就大大減輕了一次性償還本金的壓力和風險。一般來說，民營中小企業從歐洲國家銀行取得貸款的最長期限可達7年。
這裏重點說說國外銀行貸款的利率。國外銀行貸款利率的高低，受國際金融市場供求關係影響大，無論是固定利率還是浮動利率，一般都會根據國際金融市場上的平均利率來計算，總的來說要高於國內銀行的貸款利率。通常情況下，貸款利率要比倫敦銀行同業拆借利率高出0.5%～3%，具體標準主要取決於企業信譽。
影響國外銀行貸款利率的主要因素有：貸款期限（期限越長利率越高）；貸款幣種（越是硬通貨、幣種彙率越穩定，利率越低）；利率形式（固定利率容易測算風險，所以要比浮動利率高）；提款方式（一次性提款利率較低，因為這時候銀行容易安排資金，並且一次性提款後未使用的資金仍然在銀行手裏）；有無寬限期（有寬限期的利率較高，因為寬限期內是不計利息的）。
那麼，中小企業怎樣才能得到國外銀行的貸款呢？
其主要步驟：一是選擇並確定貸款銀行。首先是選擇貸款銀行，根據銀行的要求編寫項目可行性研究報告；然後，由律師、會計師、市場營銷、工程技術人員組成對外談判小組。二是向國外商業銀行提出貸款申請，需要提交的材料包括：企業工商執照、律師意見書、項目可行性研究報告、資產負債表以及對方要求提供的其他文件。三是與對方進行商業談判，就貸款金額、期限、利率、費用、償還辦法等達成協議。四是按貸款合同的規定，一次或分次取得貸款。
值得注意的是，自從2009年7月國務院批準開展跨境貿易人民幣結算試點以來，人民幣資本項目越來越開放、人民幣越來越國際化，中小企業除了直接向國外商業銀行申請外幣貸款，還可以從人民幣跨境貿易、投融資、資產負債管理中找到機遇。
例如，地處國內各自由貿易試驗區的中小企業，就可以進行人民幣境外借款，即從境外融通人民幣資金，用於區內投資和生產經營。該資金不包括貿易信貸和集團內經營性融資，暫時不得用於投資委托貸款、有價證券及其衍生產品，並且使用方向要符合國家宏觀調控政策。試驗區內的企業從境外借用人民幣資金的餘額，上限不得超過“實繳資本×1倍×宏觀審慎政策參數”，非銀行金融機構這裏的倍數為1.5；融資期限1年以上（不含1年）。其中，實繳資本以最近一期驗資報告為準。