（二）考慮績效較佳的基金
選擇有過去績效可查的基金比較安全，建議第一次買基金的社會新鮮人，最好先參考近三到五年來的表現，選出績效表現在前20%的基金，接著再看近三個月、六個月來績效表現，是不是維持在一定的水準，成績是否一致，才不會隻看到短期表現就貿然做出選擇。
（三）注意基金風險控管
除了參考基金過去不同期間的績效外，投資人還需要知道基金的波動係數等，衡量基金波動性與提供超額報酬的情況，並與同類型基金比較，才能了解這隻基金的全貌。
（四）定期定額投資要有耐心
定期定額要發揮時間複利、平均成本的效果，必須投資三五年以上，才能顯現，隻要投資區域以及產業向上發展的基金，就不要因為短期虧損而贖回。
三、把握買入最佳時期
從長期投資的角度來看，短期市場震蕩隻不過是長期趨勢線的很小變動而已，隻要您選擇的是安全穩定、信譽卓著的基金公司，投資的時間夠長，您一定是獲利者。實證研究顯示，每次都在市場最高點買進，與每次都在最低點買進，長期下來，兩者的報酬率相差不到10%。
因此花精力去抓市場高低點是沒有必要的，長期投資才是重點。但專家同時指出，單筆投資如果能稍為判斷一下進場時機，至少可以降低短期套牢的心理煎熬。何時是單筆買入股票基金的好時機，景氣循環是最簡單的判斷方式。
依景氣循環決定進場時點投資股票型基金，跟著景氣走就八九不離十了。股市表現不佳，最基本的因素就是景氣不好，操作很難逆勢而為。而景氣循環其實不難抓，一般而言，三到五年一次循環，隻要注意政府定時公布的景氣指標，有係統地整理過，就可估計出景氣循環的基本情況。
景氣循環具有周期性，景氣擴張到過熱後必然出現衰退，衰退到穀底又會逐漸複蘇擴張。在不同的周期中，利率高低、股價漲跌、貨幣政策鬆緊等，都會有不同的狀況。
在景氣穀底、景氣複蘇及景氣擴張三個階段，均以投資股票型基金最合適。如果經濟處於景氣穀底，應該提高當地債券型基金投資比重；如果經濟處於景氣複蘇階段，就應該加重當地股票型基金比重。
至於如何判斷景氣已至穀底或即將複蘇，最簡單的就是看主計處每月公布的領先指標，通常領先指標連續三個月上揚，就可判斷景氣觸底複蘇，進場時點就浮現了。相對地，當領先指標連續三個月向下時，景氣也差不多要下來了，這時候就該開始逐步獲利了結，轉換至較保守的基金。
有很多景氣或經濟指標是常用的工具，可以作為投資基金進出的依據。像各國的利率、經濟成長率GDP、通貨膨脹率以及貿易賬、經常賬是最關鍵的指標，也是各個市場的股市、彙市、債市等通用的參考指標，所以這些數據是您必須要緊密追蹤的。
另外一個判斷市場是否過熱的指標，即是看基金募集的熱度。股市行情常在樂觀聲中結束，悲觀聲中展開，這已是屢試不爽的道理。
因此要判斷市場是否過熱，從基金募集的熱度多少可以看得出來。過去經驗顯示，募得好的基金通常報酬率不佳，募集冷清的基金反而獲利高。比如博時價值增長去年年底時發售情況其實不是很好，但是至今以來的業績是最好的。
四、如何運用開放式基金作理財規劃
（一）投資開放式基金的時間最佳期間
投資基金的獲利秘訣在穩健追求長期成長的收益，頻繁的短線進出並不適用於基金投資，反而會白白損失手續費，所以社會新鮮人最好事先做好中長期的投資規劃。
（二）處理好證券市場下跌
證券市場是一個在波動中上升的市場，投資者應把眼光放遠，不要局限於短期，實際上，國外的研究表明，不管您是從證券市場哪個位置買基金，長期的收益基本沒有區別。基金公司有強大的研究力量，好的基金經理是能夠在任何時候分辨出好股票與差股票。其實，市場的下跌往往會為我們創造一個投資機會。