現在，方女士和先生的收入都基本穩定，雙方家庭負擔不重，積蓄也比較充實。方女士在打理家庭財務時，不僅適當地進行投資，同時也考慮了一家人的保障問題。她先是為自己和先生購買了重大疾病險和人身事故賠付險，以保障他們一旦發生意外，孩子的生活教育能有保障。其次，她還給自己另外購買了住院醫療險，給先生購買了意外險，給孩子購買了返還型的分紅險，為孩子建立了安全保障係統。
在投資方麵，方女士傾向於股票投資。“我從不炒黑馬股、題材股，一般都是購買一些分紅比較慷慨的優質股，如果股票上漲達到我的收益預期就賣掉，如果不行我就拿著等它分紅。”從1997年開始投資股市以來，方女士以自己獨特的投資方法，不僅沒有虧錢，還獲得了可觀的收益。
看著經濟發展勢頭越來越好，方女士現在也開始謹慎地投資一些商鋪，不過，這方麵投資回報較低，方女士隻是小作嚐試。
方女士的例子是不是能給你一些啟示呢？隻要善於理財，就算不是很有錢，也可以讓自己的生活變得越來越紅火，真正體會到經濟增長帶來的果實。所以，一定要轉變自己的觀念，從現在開始為自己進行一個理財計劃，讓自己盡快成為理財高手。
樹立了正確的理財觀念，更為重要的問題就是怎樣才能掌握理財的技巧。理財是一門學問，是需要學習的，但是隻要掌握了技巧，成為理財高手也不是件困難的事。麵對銀行、保險、股票、基金、債券、外彙等眾多的投資渠道，我們可以根據自己的情況製訂自己的理財計劃，而且，還可以依靠專業人士的幫助。總之，隻要認真分析，總能找到適合自己的投資理財方式。
凡事預則立，不預則廢。理財也不例外，進行投資理財之前要有一個明確的計劃。摩根斯坦利資產管理公司的蘇珊·赫什曼說：“人們犯的最大錯誤是沒有方向，不知道要實現什麼目標。”如果沒有明確的目標，自己的情緒很可能會隨著每天的股市的漲幅而起起落落，這是一種煎熬，與理財的初衷就相去甚遠了，但是如果有理財目標的話，就可以很理性地麵對市場的變化。
每個人都有自己不同的目標，假如你想要去歐洲旅遊一番，而一些家庭想要買一部車，但是這些都隻是一個模糊的想法而已。你究竟想要去哪幾個國家？要旅行多久？住什麼樣的地方？……這些都是問題。不一樣的計劃需要的金錢也不一樣。因此，應該把自己或者家庭的願望轉化成一個數字，一個明確而具體的理財目標。
把自己或者是家庭的願望一個個都列舉出來，畫掉一些根本不可能實現的想法，把自己的可行性目標列舉出來。
目標要具有時效性，還要有一個可以檢驗的標準，例如，我想在兩年的時間內買一部奧迪A6，這個目標的時效性就是兩年的期限，檢驗的標準當然就是賺的錢和一輛奧迪A6的標價比較。
還有一點，我們投資理財得到的回報都是金錢而不是我們想要的房子、汽車，所以，有了確定的目標還是不夠的，接下來的事情就是要把我們的目標進行金錢的換算。在換算之前，要把自己的目標確定化，模糊的目標不能量化。比如說，你想要買一輛汽車，那麼你就要具體化你的汽車了，要考慮買什麼牌子的，要什麼性能的，耗油量等因素，把這些都確定了之後，你就可以把你的目標換算成金錢了，總的金額算出來那就是你的目標。
有時候，你確定的目標要經過很長時間才能實現，這個時候，最好的辦法就是把目標分解成幾個階段，設定小目標，把近期能夠完成的小目標換算出來，盡快去製訂計劃，找到恰當的理財方式去實現，隻要一個一個階段的小目標實現了，那麼距離自己的總目標就一步一步地接近了。
同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。確立了階段性的理財目標之後，理財活動才能有條不紊地進行。
有了理財目標，還要對個人或者是家庭進行資產評估。評估的目的就是要對家庭的收入、資產等做到心中有數，有利於選擇理財方向和確定投資的項目。
家庭資產是指家庭成員所共同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的淨值。信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的範疇。
資產是您擁有的財富，包括以下幾方麵：
固定資產為店鋪、汽車、家具、收藏品等；
流動資產為現金、外幣、債券、股票等；
投資資產為住宅、黃金、珠寶、公積金等。
負債是您應償還的債務，包括兩方麵：
長期負債為按揭還貸、汽車分期付款等；
短期借款。
將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，用資產合計數減去負債合計數，得出的淨值就是家庭實際資產總額。
理財還要確定自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平，因此，在進行資產評估的時候就要注意到這些。