也許你正在享受這樣的生活：房子買了，車也買了，隻要按照合同上的數額按月還貸款就行了，剩下要做的事情就是踏踏實實地過舒心日子了。可誰知，天有不測風雲，人有旦夕禍福，突然間經濟環境變差了，很多小公司都倒閉了，大公司不是裁員就是減薪，而你很不幸，恰巧成為了減薪中的一員，月薪直線下降！
以上這種假設雖然令人不快，可一旦發生，你知道該如何應對嗎？Winston就遇到了這樣的情況，在一年前，他剛剛付了6萬元的首付買下了一套新房，向銀行貸了25萬元的款，分10年歸還，每個月連本帶息要還3000多元。他的月收入有5500元，另外有6萬元的銀行存款。
本來按照Winston現在的情況，按月償還貸款並不是什麼難事，可誰知道最近的經濟環境不好，公司開始裁員減薪。Winston雖然不在裁員之列，但薪水卻從5500元一下變成了3500元。
從被通知減薪那一刻起，Winston臉上的愁雲就沒散去過。他無論如何也沒想到這樣的事情會發生在自己身上。若是在以前，減薪也不是什麼要命的大事，可這會兒他剛買了房子，每個月光房貸就要還3000多元，這還讓他怎麼生活呢？
雖然Winston有一筆6萬元的存款，但經濟環境不知道什麼時候才能好起來，這6萬元的積蓄又能支撐多久呢？
如果你也恰好有和Winston相似的遭遇，不妨這樣規劃你的財務，可以有效應對減薪還貸的窘境。
（1）變更貸款期限。
Winston還款的期限為10年，而住房商業貸款的期限最長可以達到30年。同樣是25萬元的貸款，如果分30年還，那麼每個月隻要還2000元就可以了，比現在的還款數額減少了1000多元。這1000多元足夠維持Winston的日常生活開銷了。
盡管延長了還款期限會多還一些利息，但卻可以緩解目前的窘境。若是將來Winston的經濟情況有所好轉，再提前償還部分貸款即可。
（2）以房養房。
可以將新購的房屋以合適的價格出租出去，用所得的租金償付銀行貸款，然後自己再租一處價格便宜的房子暫住，等經濟情況好轉再考慮是否收回房子自己居住。
除此之外，Winston手中持有的6萬元積蓄最好不要輕易動用，可以將它進行投資，購買一些風險小、收益穩定的理財產品。
對於減薪或者失業的貸款人來說，負債生活變得更加充滿風險，一旦事情真的發生，切忌灰心喪氣，一定要保持清醒的頭腦，冷靜下來算清自己手中的資產，適當地調整財務比例，將可以壓縮或挪用的資金用於償還貸款，從而保證有條不紊地按期還貸，使生活質量不受影響！