5.4.2德國家居銀行體係
德國的全能銀行為客戶提供多樣化的金融服務，不僅包括傳統的銀行業務，還包括投資和證券業務、不動產交易、組織救助陷入財務危機的企業、進行兼並與收購等。在機構上，全能銀行又可細分為三大類：商業銀行（Geschaftsbanken）、儲蓄銀行（Sparkassen）和合作銀行（Kreditgenossenschaften）。
其中，商業銀行的個體規模最大，特別是德意誌銀行、德累斯頓銀行和商業銀行及其柏林子公司作為最大的三家全能銀行占據了相當大的市場份額。過去大型德國企業在該集團中都擁有居家銀行，直到現在，兩者之間依然存在著密切的聯係。而幾乎所有的儲蓄銀行都歸州縣所有，因此其業務開展僅限於其所在地的周邊地域。作為僅有的資金提供者，它們對中小企業非常重要，甚至直接扮演著居家銀行的角色。儲蓄銀行是否擁有或在何種條件下擁有非銀行企業的股權依聯邦法律和州法律而異。大區銀行比地方性儲蓄銀行在業務範圍和權限上所受限製少。它們可以並且確實購買了企業股份，包括一些大企業的股份，並且還提供儲蓄銀行業務權限或業務能力之外的融資和金融服務。儲蓄銀行比起商業銀行而言，不太派駐人員到客戶企業的董事會任職。
合作銀行是由大量小型銀行構成的，它們為小企業，尤其是在農業地區小企業啟動的資本和資金融通服務的提供者。這些小銀行通常熟識當地情況、客戶特點和風險狀況，這賦予了它們信息上的優勢。
5.4.2.1居家銀行與企業的聯係
德國的銀行通常被認為比市場導向型體製下的銀行與其給予融資支持的企業有更為緊密的相互關聯。這些聯係包括：在借款企業中擁有資本權益，派遣銀行職員進駐客戶企業的董事會，代理其保管的股份進行投票，以及作為企業資金和其他金融服務的唯一提供者。
通過在提供債權融資的同時提供股權融資，銀行可以避免或減少投融資過程中的道德風險。因為權益所有者的地位為銀行提供了控製借款人及其管理層行為的更為有效的途徑，而且銀行可以直接分享借款企業風險性行為成功後的收益，其後果就是管理者和其他股東得到的剩餘就有所減少，從而減少了他們承擔過度風險的動因。而且，因為管理層更願意向未來股東而不是債權人披露信息，所以銀行希望購置企業股權的意願可能會使銀行得到關於項目風險更多的信息。此外，債權—股權融資方式還可作為一種承諾方式。銀行參股能在兩方麵將其他金融服務提供者的競爭拒之門外。第一，企業如果轉向其他融資者，作為股東，銀行可以處罰威懾企業；第二，競爭者認為居家銀行對企業信息更為了解，因此，在被要求為某項居家銀行未予融資的項目進行融資時會非常謹慎。競爭的下降使得銀行能以相對較低的成本為項目提供融資，因為銀行相信其會在以後得到補償。這在風險資本融資或企業救助中是非常重要的。
但是，計劃提供混合融資而不僅是債權融資的融資者必須考慮到額外的風險。當企業陷入財務危機時，權益資本可能無法像收回貸款一樣得以回收。這意味著其債權部分也將被鎖定，或者因為融資者不想因撤回貸款而給市場造成不良信號，或者因為它試圖在售出其權益份額之前避免更多的麻煩。此外還有一類風險。如果企業破產，股東銀行的權益份額，甚至信貸資本的求償順序都可能被派在其他債務之後，即使這些貸款是經過擔保的也難以幸免於難。而對於企業而言，外部競爭的下降會使其暴露於混合融資提供者濫用權力的危險之下。