兩人的公司福利不錯,中午有免費工作餐,上下班有班車接送,不定時還發生活用品之類的,除去日常必須開銷和1000多元的月供,兩人每月實際上可以餘下2000塊錢。但是說起怎麼存錢,兩人又犯了難:如果把節餘的2000塊錢放在工資卡裏不動,隻能算活期利息,不劃算;而且說不定什麼時候手癢就取出來花掉了。如果把錢存成定期,萬一突然有急用臨時取出來,利息還是隻能按活期算,那也劃不來。怎麼辦呢?
首先,兩人決定拿出兩個月的節餘4000元錢,作為應急準備金,購買了貨幣型基金,這樣收益比活期存款的利息高,贖回也很方便,如果有什麼急事要用錢可以及時贖回。然後從第三個月開始,把每月節餘的2000元錢都存一次定期,存款期限設為1年。1年後兩人手裏就會有12張2000元的定期存單,而且每個月都會有一張存單到期,不需用錢的話,可以將到期的存單自動續存,並將每月要存的2000元添加到當月到期的這張存單中,繼續滾動存款。這樣兩人手裏始終有12張存單,並且每個月都有一筆資金可以動用。
小兩口對這種存錢方式很滿意。一來,一年期的定期與零存整取相比起來利息要高不少;二來,若一旦急需用錢,可以根據用錢的數目及存單到期的先後順序去考慮動用哪幾張,這樣就不會使其他的定期存款受影響,不像零存整取,一旦要提前支取利息就隻能按活期計算了;還有一點就是,這樣存錢的話,到了第二年,每個月都有一張存單到期。每個月都發現自己有一筆錢到賬,即便是應急也綽綽有餘了!
上麵小陳夫婦存款的方法就是頗為流行的月月存儲法,又叫“十二存單法”。這種儲蓄方式很適合年輕家庭,操作起來簡單、靈活,既能有效地累積家庭資產,又可以充分地應對家庭財務中可能出現的資金短缺問題。如果開通自動轉存業務,約定當活期賬戶資金達到2000元時,銀行自動將該筆資金轉存為1年期的定期存款,更能免去了每月跑銀行的麻煩。以後,還可以考慮將定存期限適當延長,這樣可以提前鎖定收益所得,避免因利率下調而帶來的利息損失。
十二存單法的好處就在於,從第二年起每個月都會有一張存款單到期供你備用,如果不用則加上新存的錢,繼續做定期。既能比較靈活地使用存款,又能得到定期的存款利息,是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去,日積月累,就會攢下一筆不小的存款。相信你在每個月續存的時候都會有一份驚喜,怎麼樣?有成就感吧。
當然如果你有更好的耐性的話,還可以嚐試“二十四存單法”、“三十六存單法”,原理與“十二存單法”完全相同,不過每張存單的周期變成了兩(三)年,當然這樣做的好處是,你能得到每張存單兩(三)年定期的存款利率,這樣可以獲得較多的利息,但也可能在沒完成一個存款周期時出現資金周轉困難,這需要根據自己的資金狀況調整。
階梯存款法
儲蓄是一種最普通和最常用的理財工具,幾乎每個家庭都在使用。但怎樣利用好儲蓄獲得較高的收益,卻是很多人容易忽略的。其實儲蓄存款組合就是一種很好的理財手段,它最主要的作用是兼顧家庭開支和儲蓄收益。人們可以根據家庭日常支出情況,估算出今後每個月的日常支出和收入節餘,進行有效的積蓄資金。
不過,不同的家庭財務狀況也各不相同,因而選擇儲蓄的方式也不盡相同,但隻要根據自己家庭的實際需求,進行合理配置,儲蓄也能為你的家庭收獲一份財富。
所謂階梯儲蓄法,就是每次加息都會引起銀行儲戶轉存的浪潮,但是這種臨時轉存不一定劃算。那麼用什麼方法能避免這種儲存利率的調整呢?階梯存儲法能使年度儲蓄到期額保持等量平衡,既能應對儲蓄利率的調整,又可獲取定期存款的較高利息。這種方法比較適合與十二存單法配合使用,尤其適合年終獎金或其他單項大筆收入。