????3.6案例分析
????案例一：月光族的股票投資方案
????個案基本情況
????23歲的鄭小姐是公司職員，月收入約3000元。由於家境較好，長期以來養成了花錢大手大腳的習慣，不僅每月的薪水花光，還需要父母的臨時讚助，是個徹徹底底的“月光族”。今年，在朋友的影響下，開始有儲蓄的意願，但由於習慣使然，總是積不起錢來。今年10月份，她由於在簽訂一大單合同中有突出貢獻，公司獎勵給她3萬元。她擬將3萬元做一次長期投資，並希望她的一生中的第一次投資能獲取較高的收益。
????理財建議
????合理規劃開支，由“月光族”變成“月餘族”。年輕的“月光族”，目前一般沒有感覺到有太大的經濟壓力。隨著年齡的增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方麵的壓力。到那時再來理財，已經晚了。像鄭小姐這樣雖然目前還有父母的資助，但“啃老”的行為不但不光彩，而且終究會有結束的一天。作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利於未來的發展。建議從現在開始控製消費欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，並對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支，使每月有節餘，並且要力爭使每月的節餘逐漸增多。
????建議將3萬元的獎勵一次性投資於股票。以鄭小姐目前的年齡和經濟情況，3萬元的獎勵估計近五六年來都不需要使用，因此可以長期投資。而目前中國經濟的持續高速增長和中國股市的長期向好，以3萬元投資股票，一定能在五六年之後獲得令人滿意的回報。不過，鑒於鄭小姐是長期投資股市，建議她選擇一隻具有良好成長性的、能充分分享中國經濟增長的、但目前漲勢並不一定很好的股票。目前，這類股票可以從資源類、消費類、金融類的股票中去選擇。
????建議啟動基金定投計劃。鄭小姐有儲蓄的欲望，且能承擔較大的風險，因此建議鄭小姐啟動股票型基金定投計劃。為確保每月有資金定投，建議鄭小姐將工資賬戶作為基金定投的約定賬戶，並將定投的扣款日期定在工資發放後的幾日內。由於節約開支、強迫儲蓄有一個適應的過程，因此在第一年內，可將每月定投的金額定在300元至500元之間；節約和儲蓄習慣成自然後，再逐步提高定投的金額，以充分顯現資產積累的成效。
????案例二：高學曆年輕家庭可適當投資股票