第三，理財要專業化
中國已經步入專業理財時代，也就是說，投資者委托專家理財的時代已經來臨。將資金委托專家打理是一種趨勢，理財借助專家，才能少走彎路，快速達到預期目的。目前投資理財日益知識化和專業化，一般人很難具備理財的理想條件，因此在處理自己財產的時候，極有可能因處理不當而造成財產大損失；即便是有條件了，操作起來也費時費力。而專業的理財機構，在知識、渠道、資金規模和專業技能等方麵都遠遠超過個人，理起財來自然遊刃有餘，效果更佳。因此，通過專家理財，既省時省力，又能降低風險，比個人自身理財更能實現財富不斷增值。在個人理財領先的美國，平均每3人就有1人通過專業機構和理財專家投資基金。目前，許多銀行都開設了理財中心或是理財工作室，由專業理財人員坐班，幫助大眾理財。這些銀行理財機構因在管理資金賬戶、綜合運用金融產品和融資等方麵具有得天獨厚的優勢，還因具有穩健、安全的特性，而成為大眾首選的理財機構。
第四，理財方式要時代化
因特網的飛速發展，給個人理財方式帶來了巨大的變化。網絡理財越來越受重視，並越來越具優越性。網絡理財不僅省時省力，還更省錢。與此同時，網絡時代的理財無國界，大眾理財已由國內的傳統方式發展到國際的時髦形式。理財產品越來越講究國際化，美元升息的消息會牽動著億萬市民的理財神經，理財已沒有國界和地域。目前，理財方式不僅僅限於人民幣，外彙已經成為一項重要的理財方式。理財方式時代化，是確保理財高效的要求，不容忽視。
第五，理財要個性化
個人理財要與時俱進，但不要盲目跟風。由於各個家庭的經濟情況不同，理財的目的不同，風險承受能力也不盡相同，因此適合別人的理財觀念與理財方案並不一定適合自己。所以，理財一定要結合自身的實際，依據理財目標、投資回報率、風險承受能力、資產規模，量身訂製適合自己的理財方案，從而讓你的經濟生活更加理想。
(本章完)