（susan前不久還被男朋友甩了呢，老王還跌斷了腿了呢，又沒看你學？）
5．哇噻，60歲就可以一次性還本，以後每年領2萬呢，真合算！
（這是有做過數學的人了，不過沒有仔細算，不懂得複利，是想當然的數學。）
我可以舉的例子還有很多很多，總之在一個初級投資者的心裏，有太多太多的條件可以作為選擇的理由，每一個還都很有道理。
其實，對於投資項目而言，要評估的往往很簡單，風險、投資回報率。
風險需要一定的定性分析，例如這家保險公司30年後會不會倒閉。
但投資回報率，基本就是數字可以算清楚的了。
而上述所列舉的種種理由，請看看我括號裏麵的吐槽，仔細想想，都是站不住腳的理由。
雖然資深的投資者可能會陷入另外一個誤區，例如用太過複雜的數學模型來計算；但是對於初級投資者來說，投資中的數字化思維（量化思維），其重要性是如何強調也不過分的。
幾乎任何投資產品，都可以通過簡單的計算，來解決“合算不合算”的疑問。
了解金錢增值方式，避免被忽悠
有些人覺得投資很複雜，被理財顧問一講就頭暈，什麼基金、股票、債券、期貨，完全聽不懂。
那現在我就用一個簡單的故事來描述投資的不同種類。
我的分類方式主要是根據原始資金的使用和增值方式，或許不那麼科學，不能涵蓋所有的投資產品，但會有助於你了解你的錢是通過怎樣的“流水線”來增值和貶值的。
在所有的例子中，不妨把小投同學想成是你自己，即借出錢的那一方；而我——水湄，就是拿了你錢並為你進行投資的鄰居。
第一大類：向很多人借錢，並作為代表把錢借給需要錢的人，贏取差額。
聽上去是不是有點複雜？
其實銀行儲蓄就是最典型的類型。
為什麼你把錢存到銀行裏會有利息？
這利息是從哪裏來的？
難道是銀行金庫裏有印鈔機多印了幾張嗎？
讓我們來想象這樣的例子：小投同學（也就是你）把1000元借給了水湄（因為水湄承諾年底還給你1030元，年息3%），小張小王小李小趙一共10個同學也把錢給水湄了。
水湄把這些錢（共10000元）又轉手借給了要開飯店的A同學。
到了年底，A同學還給水湄10000元本金後，又還了700元的利息（假設公司借貸利息7%），然後水湄把10000元本金還給了你和小張小王等10個同學，同時給予你們利息30×10=300元。
水湄還結餘400元。
其實你把水湄替換成銀行、民間高利貸、小額信貸公司都是成立的。
原理就是向很多人借錢，然後再把錢借給需要錢的人，以贏取差額，隻是後兩種向別人借錢支付的利息比較高。
關注這一類的投資項目，就是要特別關注中間人把錢都借給了誰，那些借錢的人大部分會不會還得出來，而不能隻把目光放在收益上麵。
例如銀行儲蓄，因為銀行一般都借給有固定資產抵押的大型企業，還不出來的人（壞賬率）比較少，因此風險就比較小。
而民間高利貸，是借給那些急需用錢且投資有高額回報的個人或公司，因為沒有直接的抵押，借錢人素質也良莠不齊，因此遇見大氣候不好、還不出來的人（壞賬率）就比較高，這就直接影響到投資者的收益，甚至本金也有不保的危險。