獐子島於老虎灘東，距老虎灘十餘裏。萬楊帆搖櫓，船離岸駛出，約行數十，猛聞岸邊呼喊嘈雜聲，萬視之，見一官兵小隊至岸邊，其一軍官揮手槍，高喊：“船家！船上二人乃盜，返歸，吾重賞之！若違抗，吾開槍斃之！”萬聞之色變，欲調頭歸，一大漢拔出匕首，萬後背，嚇曰：“休依其言！快搖櫓前往，若歸，汝亡之！”萬喻矣，此二漢必乃官府追緝要犯，於其脅迫之下，隻得依其所行，遂拚命搖櫓，船似離弦之箭駛之。
岸之官兵見船拒返，遂洋槍瞄之，子彈如飛蝗至，船頭船帆中彈數十處，二盜後中彈斃之，萬與兒竟毫發無損，奇哉！船離岸數丈，逃離射擊有效之區，官兵射擊停。萬與兒視盜所負袋內之物，乃金銀珠寶也！兒曰：“官兵追捕盜，定為袋內財寶而來，盜欲逃至獐子島，此島必乃賊巢也，官兵不會止而棄之，必窮追不舍，不多時，定會駕船而至，兄應將賊之屍與財寶推入水中，吾等盡快逃之，待平靜之後，策也。”萬覺兒言之有理，遂將賊屍與重袋推入水中，驅船至一大石後匿之。
不其言，官兵征船至獐子島，剿群賊，皆斃之，繳獲贓銀數萬兩，焚毀賊巢，凱旋歸。行至中途，官兵發現一大石後匿一帆船，軍官率兵上船查之。萬跪曰：“吾等山東煙台人氏，載闖關東數者至此，欲歸，遇盜登船，其脅迫至此，無奈何也，吾等良民，請大人察之。”軍官問：“盜何往？”兒謊稱：“大人，二盜已負袋上島，吾趁其不備，逃至此也。”
官兵翻查帆船，見船艙內皆破爛家，無值錢之物，軍官斥曰：“日後不得載盜上船，若生此事，定罰不饒，滾之！”萬唯諾，官兵歸之。
待風平浪靜，官兵遠矣。兒驅船至沉屍處，兒入水底撈之，將兩袋金銀珠寶撈上船，萬見得重金，大喜曰：“此不義之財，吾等偶得，不如分半，各奔家鄉歸之。”兒曰：“吾不願分之，請兄盡歸已有，小弟告辭矣。”言罷，轉身逝，不去向矣！萬大驚，方此兒乃仙人也，難怪適彈雨橫飛，吾毫發未傷，乃兒佑吾也！萬感激涕零，跪於船板之上，向天大謝之。
兒何仙也？前數月，瓊得超度，臨投胎轉之前，夜至大家。大見瓊，驚問何事？瓊將萬毀閉十扣之善行詳述之，大驚醒，原瓊托夢！大喻矣，感激萬分，聞萬出謀生，遂於自家設佛堂，立觀音菩薩像，日禱告，菩薩佑萬川一生平。觀音菩薩感萬之善舉，命善財童子下助萬川發財致富，單兒乃善財童子變化也。
萬載重金歸，於煙台購墅，並招工購船，辦運號“順”，順運公司以義為，馳內外，財源滾滾而進之，數年後，萬川成煙台首富也。
萬娶當地李富戶之女續弦，李氏不生育，患子宮癌早逝。萬川悲傷之極，決意不娶，鰥身以度日。
十餘年後，春一日，萬乘船至天津，欲與一家公司洽談業務。船行至中途，忽聞麵之上有呼救之聲，循聲望去，見一少女於水中掙紮呼救，萬急命手下入水救之。少女得救，跪謝萬川，萬細視之，見此少女之貌竟與亡妻瓊相同！如孿生姊妹般，萬川大驚，問少女：“汝何處人氏？因何遇難於此耶？”少女答曰：“小女姓趙芙，乃蓬萊趙莊人氏，早隨父出漁，不幸觸礁翻船，吾隨至此矣。”萬聞少女亦姓趙芙，與瓊一字之差，驚奇不已也。
萬洽談業務畢，攜芙歸。其命屬下至蓬萊趙莊尋芙之父母，其父亡，其母尚在。遂其母至煙台，其母聞芙得救，喜出望外，母女相見，抱頭痛哭，向萬大謝之。。
芙聞萬川喪妻，至未續弦，為報萬川救命之恩，芙曰：“小女無以報，願伺候兄台終生而無怨也。”萬明其意，婉言拒曰：“吾年已不惑，汝芳齡二八，豈不誤汝青春，不可，萬不可也。”其母跪曰：“當富豪一妻多妾並非寡矣，吾小女一見鍾情於萬老板，誓嫁之，請萬老板允之。”萬急扶其母曰：“嶽母何至於此，小婿允之。”
擇吉日良辰，萬納芙續弦。後得，十年前，芙出生時，手攥一枚頂針，哇哇落地，父母驚奇不已，皆不其因也。萬聞後，憶瓊臨超度前，手握頂針一幕，其喻矣，芙乃瓊轉！成親，乃上天排，又成眷屬也。