第五章 融資有道，獲得投資人的青睞 4．獲得銀行貸款的技巧
說到融資，人們會很容易想到銀行。現在，隨著國家政策的大力扶植以及銀行貸款數量的迅猛增加，銀行貸款已經成為創業者融資的一條有效之路，被稱為創業者的“安神湯”。
資金問題是令許多創業者感到頭疼的難題，合理地運用銀行貸款，會使問題變得簡單，使創業變得輕鬆。銀行是專門經營貨幣存貸的機構，它會想方設法把資金用在利潤最高的地方。它以自己的成本聚集了儲戶的大量資金，然後把這些資金用於發放貸款，賺取利潤。
銀行是一個資金的“蓄水池”，向符合其要求的企業提供期限和數額不等的貸款。
信用貸款
指貸款人不用向銀行提供抵押物，銀行憑借對貸款人的信任而發放的貸款。隻要你有良好的信用記錄，銀行同樣會貸款給你。
這類貸款的優勢是門檻很低，不需要擔保人，也不需要抵押。比如，在有的銀行，貸款申請者隻要有穩定的職業和收入、在目前單位工作滿半年、、月收入在3000元以上，就完全能夠憑借自己的個人信用獲得這類貸款。信用貸款的用途更廣泛，很適合現代社會的消費方式。花旗銀行推出的“幸福時貸”也屬於這類業務。
幾家辦理此類貸款的銀行在利率標準上有所不同。比如，花旗的“幸福時貸”的年利率基準為8.8％，上下浮動15％。也就是說，實際是在7.48％～l0．12％之闖。如果你在渣打銀行辦理此類貸款，貸款金額高出2萬元的利率會按照期限來劃分，選擇半年和1年還貸周期的年率為7.9％。
抵押貸款
指貸款人向銀行提供一定數量的財產作為抵押的貸款方式。目前很多創業者采取抵抨貸款。想申請創業貸款的人在符合銀行的要求後，如果個人資源及償還能力足夠高的話，就能夠獲得高達50萬的貸款。同時，不僅僅可以抵押自己的財產，也可以抵押別人的財產。
原本在一家工廠當司機的錢先生，因工廠裁員失業了。不久，距錢先生家不遠的地方開始動工修建高速公路。工程量很大，需要動用大量的工程車輛，那些“包工頭”們大多沒有自己的車輛，而是租賃車主的車輛，然後按工作量向車主付錢。
錢先生經過反複往工地跑，認為買輛運輸車承攬工程是個發財的門道。但那種運輸車是很貴的，一輛最便宜的也需要十來萬，而他手上僅有3萬多元錢。
於是，他想到了銀行。銀行工作人員服務很周到，他在一家汽車經銷公司選中了一輛運輸車，然後，抵押這個擬購車，和銀行簽訂了8萬元的抵押貸款合同。
不久，他交了3萬多元首付款，把這輛新車開到了家，用來“創業”。事情進展得很順利，錢先生很快在工地承接了土建工程。
現在，他又雇了一個司機，工作起來幾乎沒有空閑，月收入高達1萬多元。
抵押貸款是指按照相關規定的抵押方式，以貸款人或第三方財產作抵押而發放的貸款。辦理時銀行會保管抵押物的相關產權證明，就像房屋按揭和汽車貸款，房子你照樣住，汽車你照樣開，但產權已經歸給銀行了，隻有使用權是你的。抵押貸款的金額有個規定，一般低於抵押物評估價的70％，而且貸款最高金額不高於30萬元。
需要購置商業房的創業者，可以用擬購房作抵押，去銀行申請抵押貸款。商用房貸款金額一般低於擬購商用房評估價值的60％，貸款的最長期限是10年。需要購買各種車輛的創業者，可以去銀行辦理汽車貸款，這種貸款大都低於購車款的80％，貸款的最長期限是5年。
擔保貸款
指向有擔保人的貸款者發放的貸款。
周先生因為不願意一輩子打工，就決定自己創業。在經過深思熟慮後決定開家眼鏡店。
他預算了一下，進購設備要花費4萬，裝修費需要l萬，而房東要求一次性交清半年的房租1萬元，這樣創業啟動資金就要6萬元，而周先生手上隻有3萬元。
這3萬元像一座溝壑一樣橫在周先生麵前，他甚至一度想放棄創業的打算，正猶豫呢，周先生通過同事的介紹了解到銀行的創業貸款政策。於是，他找關係，以自己的一個朋友作為擔保人，辦理了創業貸款並很快拿到了5萬塊錢。同時，這種貸款手續不是很麻煩，他還享受了20％的下浮利率，這給創業資金緊張的周先生很大的幫助。
靠著這筆貸款，他的眼鏡店很快就正式營業了，並且生意很好。