第一篇 “錢生錢”的觀念——錢不是萬能的，沒有錢卻萬萬不能 先理觀念，後理財——金錢架起一半幸福
理財，最重要的不是技巧，而是正確的理財觀念。正確的理財觀念，有利於形成正確的思維方式，確定正確的理財方向，掌握正確的理財方法。隻有擁有自己的“小金庫”，我們才有資本過精致，穩定，幸福的生活！
提早規劃，別等有了錢再說
許多朋友在談到理財問題的時候，經常會說一句：“我沒有錢，理什麼財。”這句話的
“出鏡率“甚高。幾乎80％以上的年輕人都會這麼說，尤其剛畢業工作不久的年輕人更是如此。難道，你真的無財可理嗎？
小王，22歲，本科畢業，工作剛半年，未婚，月收入2600元左右；小劉，25歲，專科畢業，工作3年，未婚，月收入1500左右。按常理說小王每月收入2600元，比小劉多1100元。他應該比小劉“更具備理財的條件”，事實真是這樣嗎？他們兩人均是每月月初單位開支，結果同樣是半年，半年後，小劉存下了3300元，小王隻存下了不到600元。這是怎麼回事呢？原來，小王在衣食住行上的開銷都要高出小劉，除去這些基本消費，在旅行、健身、購置自己喜愛的電子產品方麵還有一大筆支出，粗略算下來，基本消費加上娛樂消費，小王的2600元月收入所剩無幾。而小劉雖月收入不高，但一切從簡，基本消費隻有800元，又沒有抽煙喝酒等其他嗜好，喜歡看書，每月花費100元左右買書。這樣算下來，小劉每月的開銷大概在600元，半年能節餘3600元，除去一些別的開銷，小劉半年下來存了3300元，之後他又把其中的3000元轉成了一年期定期存款，每年到期不取，自動續存。
號脈問診：
從上麵的對比可以很明顯的看到，聲稱自己沒有錢理財的小王，真的無錢可理嗎？那為什麼收入比他少的小劉卻有積蓄。大家通過這個例子可以看出其實小王並不是沒有錢可以理，而是根本沒有理財的意識。現在的年輕人，部分人收入比小王要高，但是沒有很好的理財意識，經常不到月底就沒錢了。甚至還要借錢過日子。看到這裏就明白是怎麼回事了吧！所以，千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現在開始理財！”
對症下藥：
對於沒有理財經驗的人來說，一般都是剛剛畢業，走入社會的年輕人。
時間段一般是畢業後的1～5年中，這段時期的特點是：收入相對較低，而且朋友、同學多，經常聚會，還有談戀愛的情況，花銷較大。所以這段時期的理財不以投資獲利為重點，而以積累（資金或經驗）為主，這段時期的理財步驟為：節財計劃→資產增值計劃（這裏是廣義的資產增值，有多種投資方式，視你的個人情況而定）→應急基金→購置住房。戰略方針是“積累為主，獲利為輔”。根據這個方針我們具體的建議是分三步：存，省，投。
存，即要求你每個月雷打不動的從收入中提取一部分存入銀行賬戶，這是你“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步，一般建議每月提取10％～20％的收入作存款。當然這個比例，也不是完全固定不變的，這要視實際收入和生活消費成本而定，但是在說到存這一點的時候，要跟大家強調一點，存款要注意順序，順序一定是先存再消費，千萬不要在每個月底等消費完了以後剩餘的錢再拿來存，這樣很容易讓你的存款大計泡湯，因為如果每月先存了錢，之後的錢用於消費，你就會自覺地節省不必要的開銷，而且並不會因為這部分存款而感覺到手頭拮據，而如果先消費，再存款，則很容易，就把原本計劃存的錢也消費掉了，所以建議大家一定要養成先存款後消費的好習慣。
省，顧名思義就是要節省、節約，在每月固定存款和基本生活消費之外盡量減少不必要的開銷，把節餘下來的錢用於存款或者用於投資（或保險）。看到這裏，很多七八十年代出生的朋友可能會覺得這一條難以執行，並把“省”跟“摳門”、“小氣”等行為劃等號，實際上這種認識也是有偏差的，舉個例子，比如老王，他每月在抽煙上要花費400元，這是一筆完全不必要的消費，既對身體有害，又影響個人生活質量，是可以戒除的，這裏就可以把這筆費用節省下來，一年能節省4800元，足可以給自己買一份健康險了！