案例點評
焦振興上班時收入穩定，福利保險也不錯，現在辭職做SOHO後除了在心理上需要調整，在個人資產規劃上必然也需要一個全麵的調整。焦振興明白任何事都有正反兩麵，既然選擇了做SOHO，就一定要付出相應的代價。生活雖然自由了，但也會開始感覺到收入很不穩定，生活壓力很大，沒有保障和安全感。
按照足球術語來評價焦振興的理財方案，可以這樣說，焦振興的理財組合在辭職前隻有一名守門員（社保和意外險），9名後衛（銀行存款）和一名前鋒（股票），這樣的鐵桶陣資金運用效率極其低下，想靠偶爾的一次長傳衝吊達成財務自由是很難的。現在做了自由職業者甚至於連守門員都沒有了，當然既沒有保障和安全感，也沒有達成財務自由的可能。
所以，有必要為自己重新構建一個陣形，焦振興為自己量身定做、攻守兼備的“1352”陣形提供了一個強大的中場和後防線，可以保證自己的後場安全；而且，前場攻擊能力強大，可以保證自己有較大的收益；同時，又有堅實的後防線保障資金安全，這樣就可以保證自己立於不敗之地了。
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不同收入的家庭，應該有不同的理財計劃，下麵針對不同家庭的收入情況，提出一些理財建議：
1.低收入家庭——穩固基礎是關鍵
如果家庭的收入不是太高，理財觀念傳統，承受風險能力較差，家庭理財要求絕對穩健，宜采用儲蓄占40%、國債占30%、銀行理財產品占20%、保險占10%的投資組合。其中儲蓄的比率最高，支持著家庭資產的穩妥增值；國債和銀行理財產品收益較高，也很穩妥；保險的比率雖然隻有10%，但所起的保障作用卻非同小可。收入低的家庭抗風險能力較低，萬一遇到意外，這10%的保險所起的作用是相當大的，可以幫助家庭渡過難關。
2.中等收入家庭——以風險換取收益
中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩定，並且福利待遇較好，能夠承受一定風險。可以采用儲蓄占40%、債券占20%、人民幣理財占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。儲蓄、債券、人民幣理財都是較為穩妥的理財產品，開放式基金或股票是風險性投資，這部分投資如果收益高了，會增加整個組合的投資收益。萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。
3.高收入家庭——高投資高收益
對於高收入家庭，抗風險能力較強，可以采取開放式基金占50%、房產占50%的投資組合。這種組合有點孤注一擲的感覺。但是風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的。
理財提醒
一個家庭的理財規劃首先要擬定財務目標。在擬定財務目標時，目標一定要明確、量化，對自己的財務狀況力求了解得全麵，而不應在做計劃時顧此失彼。而且不但要定出長遠的理財目標，還要製訂詳細的理財規劃方案，這種方案越細越好，這樣實施起來效果才會越好，目標也才會越有實現的可能。
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