在做具體的理財規劃之前，首先要對自己2017年的財務狀況進行總結和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。要知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能製定出更合理的理財規劃方案。
其次要製定合理的收支預算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進行製定。你要知道新的一年可能有多少收入進賬，同時參考上一年度的財務狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。
在製定了收支預算後，還得確定個人或家庭的年度理財目標。比如年度存款達到10萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣增加自己理財的動力，明確奮鬥方向。接下來就是尋找合適的投資渠道，實現“錢生錢”，加速財富增值。
1．“寶寶”類：穩健，可配置
2018年，預計銀行理財產品及互聯網“寶寶”類產品的預期收益率將維持在較低的水平上。盡管收益率不高，但作為穩健的理財產品，銀行理財產品及互聯網“寶寶”類產品仍值得配置。
2．股市：有望恢複性上漲，可期待
2018年，在房地產市場遭遇嚴格調控後，大量的資金進入股市也是順理成章的事情。隨著企業去庫存任務的完成，煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料的價格將出現上揚，企業的利潤也有所增長。在業績改善和資金的推動下，股市有望呈恢複性上漲行情。
3．樓市：剛需購房好時機，議價空間加大
2018年，三四線城市的庫存依然巨大，熱點城市的房產又受到調控政策的打壓，房價很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會因為開發商的資金原因而出現降價。在2018年，顯然房地產並不是一個很好的投資選擇。但對有購房資格和實力的剛需購房者而言，2018年反而是一個購置房產的好時機。
4．彙市：2017年人民幣還會貶值嗎
人民幣貶值對日常生活的影響不大。隻是對有美元需求的人來說，會有一定的影響，如赴美留學、旅遊和購物的成本顯著提升。應該看到，在強勢美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場貨幣還是保持了走強的態勢。
5．黃金：避險功能別忘記
黃金近幾年處於頹勢，並不在高點。雖然美元走強會導致金價受壓抑，但“黑天鵝”事件發生時，也會令金價短期出現暴漲。在一些不確定事件發生前，買入黃金，一旦飛出“黑天鵝”，就可能為我們帶來可觀的收益。
6．保險：保障為主，應適當配置
保險公司有“不可倒閉”的法律背書，監管便利。此外，保險公司的“財產保全”（避稅等）功能，隨著遺產稅、資本利得稅的風聲又起，可考慮適當配置。