此時已取來文房四寶。金甲怪執筆便寫，字寫得歪歪扭扭，“龍女”皺眉道：“你這廝上過學堂沒有？”金甲怪慚愧道：“隻讀過‘人之初’，識得‘神、口、手、刀、牛’幾個字。”“龍女”鄙夷道：“你這字像蜘蛛亂爬，恐汙了師父眼，撕了重寫！”金甲怪央道：“便是撕十回一時也難以長進，請師姐多包涵！”接著又寫，卻問：“毀怎麼寫？候怎麼寫？唐怎麼寫？賺怎麼寫？匣、漿、猴、盅怎麼寫？”“龍女”惱道：“你這廝純是大白丁兒，怎做上的神仙？”河伯恭敬道：“請大王口述，小神願代筆。”金甲怪喜道：“正是‘車到山前自有路’，甚好！大神仙哪有自個兒塗鴉的，都有下吏捉刀！”“龍女”撇嘴道：“好大的神仙，也隻配聽個指使，賣個憨力氣！”金申怪臉也不紅，隻嘻嘻傻笑。
一霎河伯寫畢，金甲怪拿著勁使個花押。“龍女”收了，正要動身，金甲怪道：“師姐留步！”喚管事取通天河產大珍珠百枚，紫黃藍紅玉器各兩件，使個禮盒裝著，奉與“龍女”道：“這都是河伯所贈，今兒借花獻佛，請師姐笑納！”“龍女”道：“這麼多珍寶，俺豈敢獨吞！”金甲怪道：“與師父分享可也！”“龍女”笑道：“俺不甚喜珠寶，便一發轉與師父吧。師父高興，你等高遷之日不遠！”兩個受寵若驚，忙給“龍女”叩頭。行者也不謙讓，一一領了，欲離水府，一眼望見八戒兀自在那兒哼唧，道：“好生看住唐僧、八戒，管些茶飯，休餓壞了！待俺回來再作處置。”
金甲怪擠眉弄眼道：“有師姐吩咐，小弟敢不盡心！”立馬叫：“小的們，速去後庭給唐長老鬆綁，伺候香湯沐浴，擺酒壓驚！”八戒聞聲急道：“大王，還有老豬哩！”金甲怪道：“你這蠢貨，不曉得自己是湊數的！師姐心裏念的是唐長老，又不能說破，隻好掛上你，顯得沒偏心。”八戒急道：“猴哥，他們不管俺！”“龍女”四顧道：“孫悟空來了？快尋尋！”慌得金甲怪、河伯急領人到處查看。“龍女”竊笑，攜禮盒抽身離了水府。
行者在水府門外複了原形，念咒分開河水，上岸來見天色已明，卻尋不見沙僧，亦不見白馬行囊，隻以為他耐不住饑渴去莊上化齋去了，扛上禮盒，徑騰雲去普陀山。未幾，望見汪洋大海。正欲過海，卻見沙僧慌慌張張騎著天馬迎麵而來。行者詫異道：“師弟不在河畔守候，來此做甚？俺還以為你去傍河莊募化去哩！”沙僧未料到會遇上行者，一臉驚惶，答不上話來。行者越發生疑，“悟淨，你究竟來此做甚？……”沙僧吞吞吐吐，“我……我來……”忽聽身後說道：“沙悟淨，你不是來尋白馬的麼？”原來是觀音菩薩駕到。隻見她未施粉黛，鬢有點亂，裙有點皺，項上瓔珞也忘了戴；赤著一雙白生生的腳，手提隻鮮竹味兒濃烈的小竹籃兒，倒顯得別有風韻。
沙僧忙道：“對，對，這馬兒乘我打盹功夫跑了，我尋馬至此，多虧菩薩相助，招呼諸天把馬給捉住了！”行者似信非信，問觀音：“菩薩何往？”觀音道：“我那蓮池裏金魚前幾日趁大潮跑了，還偷去一根含苞荷花修煉成兵器。我今晨才發覺。掐指一算，原在通天河作祟，困你師徒。因之未及晨妝便匆匆起身去收拾那廝！”說著，朝沙僧遞個眼色。沙僧會意，道：“大師兄，我先行一步，去看行李！”飛馬走了。沙僧去後，觀音道：“猴頭，發什麼呆，還不隨貧僧去通天河伏妖救師！”
行者冷笑道：“如此便多謝菩薩了！——隻是俺聽人說，那金魚不是發潮水跑的，確係受人指使潛入通天河為怪作惡！”觀音臉兒微赤，“孫猴你再胡說，當心我念‘緊箍咒’！”行者忙稱“小神不敢！”卻從懷裏掏呀掏的，掏出封玉匣的符帖、金甲怪的供詞，共禮盒兒一並呈上，道：“符帖是你親手書寫，紙上錄的是金甲怪的口實；禮品是金甲怪、河伯孝敬你的，請笑納！”
菩薩看了文字，臉兒緋紅，將符籙簡帖撕成碎片，把珠呀玉呀都摜了，罵道：“豈有此理！”行者道：“吃童男童女，又定計陷師父困老孫，是沒道理！”菩薩一時無話，默了片時，忽道：“適才所觀文字不是金甲神所寫，卻像是河伯的字跡。你想那廝雖不過是條金魚，未得人身，好歹也是我佛門靈物，豈敢妄為？其中必有緣故。待我查實再說！”
駕雲徑至通天河上，隻把魚籃往水中一拋，金甲怪、河伯俱在籃中。望空禮拜。觀音問道：“金甲小兒，吃童男童女、陷害唐僧師徒，是你自個兒想幹的，還是受人攛掇所為？”金甲怪一時懵懂，竟答不上來。觀音氣得柳眉倒豎，“你這些日子與誰為伍？”金甲怪道：“胭脂、黃花呀，河伯贈給弟子的兩個小妾！”觀音氣得差點沒憋過氣去，恨道：“那河伯還叫你幹的什麼？”金甲怪總算透索了，一推六二五道：“弟子所為，皆係河伯教唆，什麼吃童男童女、捉唐僧師徒……”河伯急道：“金甲大王，小神見你如老鼠見貓，事事奉承尚恐不足，何曾敢指使你？！”又朝觀音喊“冤枉！”金甲怪惱了，操起銅錘，“就是你這廝蠱惑俺所為！”一錘把河伯打得腦漿迸出！菩薩不忍，念叨：“阿彌陀佛，善哉，善哉！”仙掌一指，叫那冤魂投南贍部洲好人家托生去了。