金甲怪道：“那孫悟空凶恨，又有豬八戒相肋，若硬打實難取勝。”龍女微笑，“此次卻帶來件寶物，可以降服刁猴。”自袖中取出一隻巴掌大晶瑩剔透小玉匣兒。眾人初不解，龍女吹口氣，那玉匣便變得五尺九寸長，二尺四寸寬，三尺六寸高，內有機關。金甲怪稱奇。龍女道：“師父有令，且記好了……”密告金甲怪，金甲怪謹記了。龍女又道：“明日須依我行事，但要河伯助些風浪，師弟快捷拿人，大事可成！”兩個領命。又吃了一回酒，看看天曉，龍女便浮上水麵，念咒施法，將無憂花環變作大龍舟，泊在河灣裏，專候取經人入彀。
那唐僧師徒清晨起來，水生夫妻奉了早齋。食罷，莊主已請來一位丹青高手給四僧一馬畫像。畫畢，自去複摹多份，分發各戶張貼。忽有鄉民來報，說河灣裏泊著一艘龍舟！三藏大喜，“此乃天助我也！”遂招呼徒弟收拾行囊，莊人相送至河畔，果見一隻龍船，長約十丈，寬三丈許，船首雕龍，艙房華麗。莊主道：“自水怪發淫威毀船，一河更無檣櫓。今日卻現巨舟，定是聖僧善行感動天地，故有神靈相佑！”三藏喜得合不攏嘴，隻道：“承褒獎，過謄，過譽！”沙僧道：“跟著師父，自然逢凶化吉，遇難呈祥！”
鄉民搭上踏板，八戒挑著行李喜滋滋上船，見船艙裏榻幾齊備，丟了擔子，跳上床挺了個“大”字，嘴裏叫：“真恣！”沙僧也牽了馬上船，又將三藏攙上去，艙裏安座。行者心中雖疑惑，但見此船瑞氣祥光，更無一點妖氛黑氣，便也登舟，撤了踏板，辭別眾人。行者令八戒、沙僧扯起帆來，自去掌舵。正值順風，船便離了岸，魚兒般向對岸行去。那八戒叫沙僧在船頭觀望，又回艙睡覺去了。
行不過一個時辰，那風驟然大起來，波浪滔天。船顛得厲害，將八戒從床上晃下來，一骨碌爬起，見師父正控腰彎背嘔吐。艙外沙僧招呼：“二師兄，快來搭把手落帆！”八戒連滾帶爬出了艙，風刮得人立不住，巨浪直撲人，衣衫都打濕了。那猴子卻躍到桅杆上，叫道：“這風來得快，隻怕有妖怪！”八戒抹一把臉上水珠道：“妖怪在哪？”三藏掙出艙來，“徒兒，船底漏了，咕嘟嘟進水，隻怕要沉！”話音才落，龍舟呼地沉下去，人馬落水。
八戒浮上來，噗地吐一口水，“這老和尚，隻道：‘要沉’，‘要沉’，不懂得船上忌諱！果然沉了，看你還說不！”行者搶了行囊起在空中，見唐僧在近處水麵打撲楞，叫道：“快救師父！”沙僧、八戒奮臂遊過去，三藏卻像是被誰扯了腿似的，淬個水花吐著水泡直往下沉。八戒叫一聲：“不好也，師父叫溺死鬼扯去了！”那沙僧便紮猛子下去追，師父卻轉眼不見。無奈何，隻好浮上來。白馬業已跳出水麵，與三僧踏波回岸。
幾個將濕衣脫了，攤河灘上晾曬。行者道：“適間俺便覺得那船來得蹊蹺，果然便出了事！”沙僧道：“大師兄既看出毛疵，為何不提醒師父？”行者道：“那船並無妖氛，卻為水怪所用，真真令人不解！”吩咐：“八戒、沙僧，你倆即刻下水，務必探出水怪洞穴、師父下落，稟告老孫，再作打算！”
兩個不敢怠慢，忙穿上半幹衣衫，分波披浪，下河去了。不過半個時辰，八戒、沙僧冒出來，上岸道：“大師兄，水怪洞府尋見了！”行者大喜，“可曾見著師父？”兩個直搖頭，道：“那水怪原住在河伯府上，人來人往，又有把門的、巡查的，個個持刀執劍，不當心逮住了，不打就罰，豈是好耍的？故此不敢深入！”行者道：“你們手上拿的是燒火棍？不敢進去，也該打破他一扇門，喊幾嗓子，叫他知曉咱和尚難惹，不敢對師父下毒手。豈能空手而回！”八戒踴躍道：“大師兄說得是！待老豬再走一遭，好歹殺進去，砸毀他幾件家什，也重振老豬威風！”撲通跳水走了。沙僧道：“隻怕二師兄有勇無謀，叫老妖賺了。我去幫幫他？”行者道：“也好，卻要齊心協力才是！”
沙僧滿口應著，也下水去了。半道兒攆上八戒。八戒不樂道：“你來做甚？”沙僧道：”大師兄怕你莽撞，誤了大事，叫我來照應著點！”八戒氣鼓鼓道：“疑人不用，用人不疑！老豬回去也！”叫沙僧一把拉住，“大師兄也無惡意，隻怕耽擱了救師父，才叫我來扶持。你若生氣走了，知情人不說什麼，不知情的豈不說你臨陣逃脫！”八戒道：“這夥到一堆，有功算你的，還是算俺的？”沙僧道：“我道為何生氣，原是怕小弟來搶功。二哥你放心，待會到了水府，你頭裏打，我殿後，有功便是你的，如何？”八戒方臉色轉霽，“好，好，便是這話！”忽聞前頭傳來鼓樂笙歌，原來已近水府。八戒道：“我的乖，現正慶功哩！”又嗅到酒肴香氣，不由地咽口唾沫，沙僧看得正清。