舉個栗子
如果借款100萬，20年還清，年利率5.9%，則月利率為0.4917%。
a.假設等額本金：
則月還款本金為：100萬br240個月，即每月為4167元；
（1）第一個月還款利息為：100萬×0.4917%=4917元，則第一個月的實際還款額為4167+4917=9084元。
（2）第二個月剩餘本金為100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息為：995833×0.5125%=4896.51元，則第二個月的實際還款額為4167+4896.51=9063.51元
以此類推……
在等額本金下，20年共還款約159.25萬元，共支付利息59.25萬元。
b.假設等額本息：
則每月還款額（含本、息）為7106.74元。
（1）第一個月計算出的利息同樣為4916.67元，第一個月隻歸還了本金7106.74-4916.67=2190.07元；
（2）第二個月計息的基礎是上個月的本金餘額，即100萬-2190.07=997809.93元，則第二個月應還的利息是4905.9元，即第二個月歸還的本金為2200.84元
以此類推……
在等額本息下，20年共還款約170.56萬元，共支付利息70.56萬元。
通過上麵的計算，可以得知：無論是等額本息還是等額本金，其實都是公平的。不存在哪個更合算的問題。之所以等額本息的最終利息高，是因為你每個月占用銀行的本金多造成的，並不是銀行設計要多賺你的利息。
規劃君建議：
如果你前期資金並不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期花費較多，資金緊張，則可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。等什麼時候有資金的時候適當做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。
4.提前還款or不用著急？
雖說前麵我們已經提到了不建議大家還款太快，但如果你是以下幾種人，還是可以考慮提前還款的：
a.超級保守黨
錢隻存銀行，不願也不想做任何投資，無法承擔任何風險的超級保守黨們，有錢的話還是提前還了吧，生活不就圖個安穩踏實嘛。
b.恐懼欠債黨
總覺得欠錢很有負擔，心理壓力超級大的恐懼欠債黨們，為了更好的睡眠質量，有錢就趕緊地送銀行吧。
c.不差錢黨
如果你特別不差錢，或者選擇還了房子的錢，再拿著這套無貸款的房子去銀行做抵押貸款，再去下一盤更大的棋……那，求抱大腿~土豪，帶君君一塊玩耍可好？
如果你有以下情況，就不用著急還錢啦，可以慢慢還：
舉個栗子
如果借款100萬，20年還清，年利率5.9%，則月利率為0.4917%。
a.假設等額本金：
則月還款本金為：100萬br240個月，即每月為4167元；
（1）第一個月還款利息為：100萬×0.4917%=4917元，則第一個月的實際還款額為4167+4917=9084元。
（2）第二個月剩餘本金為100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息為：995833×0.5125%=4896.51元，則第二個月的實際還款額為4167+4896.51=9063.51元